在旅游消费分期市场，背靠Ctrip.com、Qunar.com的“花呗”一直占据前列。
刘欣金融获得的最新信息显示，截至2018年末，花呗产品贷款余额10.79亿元，贷款用户数70.89万人，平均贷款余额1522.46元。
据介绍，2017年末，已用贷款余额仅为3181万元，服务用户11.45万人。
同时，截至2018年底，Qunar.com的GMV普及率为12%，Ctrip.com的GMV普及率仅为1.5%。
可见，虽然平台的GMV渗透率不高，但无论是贷款余额还是用户数量，去年的支出增速都不容小觑。
今年8月，携程金融发行了消费金融ABS产品“华泰-携程金融揽投第一期资产支持专项计划3号”，募集5亿元，发行人为其天津趣游商业保理有限公司(以下简称趣游保理)。华泰-携程金融耐华一期资产支持专项计划3号的计划说明(以下简称“说明”)中披露了耐华的运作数据和产品特点。
手册显示，截至2018年底，用花产品自有资金授信总额508亿元，授信用户总数722.5万人，服务用户数201万人，日新增资产约1900万元(即月新增资产约5.7亿元)。
趣旅保理上半年净亏损1388万。
携程旗下的趣游保理。com，2017年12月开始花呗产品的资产运营。
手册显示，趣旅保理2017年、2018年、2019年上半年分别实现营收5.11万元、6270.72万元、7909.14万元；其中，2018年和2019年上半年的收入为鲜花业务的服务费收入。可以看出，今年上半年花费的服务费收入已经超过了去年全年。
但趣游保理一直没有盈利，亏损还在扩大。2017年和2018年，其净利润分别为-32.53万元和-401.86万元。2019年上半年，其净利润扩大至-1388.55万元。
与此同时，趣游保理的总资产也在不断扩大。手册解释说，这主要是因为取花业务规模迅速扩大。截至2019年上半年，其总资产为14.31亿元。
2019年1-6月，趣游保理业务活动产生的现金流量净额为-2.23亿元，其中收到销售商品和提供劳务款0.78亿元，主要为前期回笼的现金，支付购买商品和接受劳务款3.05亿元，主要为2019年1-6月开展的取花业务支付的现金。
《说明书》显示，为匹配不断扩大的取花业务规模，趣游保理于2018年3月完成增资，注册资本由5000万元增至2亿元。
刘欣财经发现，2019年9月，天津市地方金融监督管理局同意增加注册资本至4亿元。这也从侧面反映出，拿花的业务规模迅速扩大，通过增加注册资本获得了更多的资金。
另一方面，也可能是资金减少造成的。FinX technology有报道称，花呗合作的基金数量从之前的10只减少到了5只。
根据为那华提供消费贷款服务的协议，其目前正在合作的五家出资方包括:携程旗下的两家小贷(上海携程小贷和重庆趣贷)、赣州积木小贷、SDIC互联网小贷和上海尚诚消费金融。
目前，趣游保理自有资金对接的赏花产品名义利率在10%-14%以内；其他合伙人提供资本资产对接的，由其他合伙人提供定价，名义利率不超过24%。
手册还披露，现金流风险控制的基础数据主要来自内部自有数据和外部数据。
内部自有数据主要包括用户身份、实名认证、历史产品使用、网页及APP使用行为、订单支付、接触网络、历史还款等各类大数据信息；在外部数据方面，趣旅保理与同盾、央行征信等近10家数据和征信服务公司合作。
截至2018年末，逾期30天以下贷款余额364.96万元，逾期31-60天贷款余额364.96万元，逾期61天及以上贷款余额986.77万元，占比分别为0.6%、0.34%和0.91%，合计1.85%，其中逾期61天及以上贷款占比最高。
目前趣游保理的催收由华城西南和嘉信浩源负责，催收款项主要是电话催收，违约资产回收率在70%左右。
在资金池资产中，三千元以下的合同数量达到百分之九十七，主要是机票。
根据说明书，单个用户的信用额度在3000元至50000元之间；该池投资的资产中，26-35岁群体占比最大，应收账款笔数占比50.76%，消费本金余额占比49.58%。可以看出，拿花的主要用户群体是有较强旅行意愿和能力、经济相对独立的年轻人。
从产品类型来看，分期占比很大。从分期次数来看，免息合同的次数最多，达到47.84%，其次是三期，占比23.65%。
除去无息资产，名义年化收益率主要为10.8%和11.4%，消费本金余额占比分别为25.81%和19.82%。
从消费本金余额来看，3000元以下的合同数量占96.79%；从业务类型来看，资产池以机票为主，其消费本金余额占比57.85%，其次是酒店，占比20.78%。
资料来源:刘欣金融专业版
作者:李米
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