银行可以转让个人贷款债权吗，银行可以直接转让贷款债权吗

01案例索引

(2020)最高人民法院第5967号《云南宇恒投资发展有限公司、云南省资产经营有限公司金融不良债权回收纠纷再审审查及审判监督民事裁定书》

02案件当事人

再审申请人(一审被告、二审上诉人):云南宇恒投资发展有限公司

被申请人(一审原告、二审被上诉人):云南省资产经营有限公司

03基本情况

宇恒公司申请再审称:

(1)浦发昆明分行和浦发曲靖支行属于不同的民事主体。从工商注册信息看，没有隶属关系。浦发曲靖分行的债权不能直接视为浦发昆明分行的债权。即使双方存在内部管理关系，对第三方也没有法律效力。浦东昆明分行向云南资产公司转让债权并刊登公告，对宇恒公司不能产生约束力。

(2)云南资产公司诉讼主体不合格。到目前为止，它还没有获得金融牌照，不是严格意义上的金融机构。它不能通过公告债权转让的方式通知债务人，会产生通知债权和中断诉讼时效的法律效力。其不能主张债权转让后的利息、复利和违约金。

04判断理由

关于浦发银行昆明分行将涉案债权转让给云南资产公司的效力问题，最高法院认为:

首先，《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定，商业银行对其分支机构实行统一核算、统一调拨资金、分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

本案中，浦发昆明分行和浦发曲靖支行同属浦发银行股份有限公司分支机构，均不具有独立法人资格，其所有相关行为均为代表浦发银行股份有限公司，浦发银行昆明分行将涉案债权转让给云南资产公司并未违反合同相对性原则。同时，浦发昆明分行作为一级分行，有权对其所在的浦发曲靖支行行使管辖权，有权对浦发曲靖支行的债权进行统一转让。

宇恒公司主张涉案债权转让及登报公告无效缺乏依据，本院不予支持。

其次，根据银监会办公厅《关于公布云南省、海南省、湖北省、福建省、山东省、广西壮族自治区和天津市地方资产管理公司名单的通知》，云南资产公司有权参与云南省不良资产批量转让，其性质与其他资产管理公司一致。

宇恒公司关于云南资产公司不具备金融债权受让主体资格的理由不能成立，其关于云南资产公司不能公告催收并收取受让债权利息的理由也缺乏事实和法律依据，本院不予支持。

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