"临近年底，到处都在使用货币进行结算和预付."年底，在成都荷花池市场做服装批发生意的杨琴(音译)正为准备冬天的货款发愁。在她印象中，银行门槛高，融资难、贵、慢。“而我们个体户没有一分钱的抵押物。”
现在筹资方式变了。她从民生银行成都分行获得了50万元的纯信用贷款。“不需要任何抵押物，也可以贷款，非常适合我们这种个体工商户的日常结算和小额备货需求。”目前，四川共有民营市场主体700多万户，涉及就业近千万人。这些群体为促进经济增长、活跃城乡市场、方便人民生活、维护社会稳定做出了巨大贡献。然而，新冠肺炎疫情发生后，该省个体工商户的发展受到严重影响，能否生存和渡过难关成为需要高度关注的民生问题。
作为国内首家由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，中国民生银行从孕育诞生之日起，就以服务民营企业和民营经济发展为宗旨，以“服务大众、关爱民生”为企业使命。坚持我们最初的愿望，牢记我们的使命。民生银行成都分行自2002年成立以来，始终坚持服务民营经济的初心，坚持民营企业和小微金融的发展战略。在服务数量、信贷资金规模、产品和服务模式等方面均居四川股份制银行前列，已为40万家小微企业提供综合金融服务，累计授信1500亿元。目前，民生银行成都分行积极响应人民银行成都分行“贷款创业小企业服务民生”金融支持个体工商户发展的相关要求，认真落实党中央、国务院关于支持小微企业和个体工商户发展的各项工作措施，采取多种措施为个体工商户提供全方位服务，解决他们的后顾之忧、所思所盼。
不仅“敢贷、肯贷”而且“能贷、会贷”荷花池、海霸王、梅、华丰美食城...在成都，这样的商圈还有很多，像千千杨琴这样的个体户有成千上万，他们在支撑经济社会发展的各个行业和领域发挥着重要作用。但疫情来了，他们面临的困难也不小。
近两年，在一系列金融政策支持下，普惠小微贷款继续保持量增、面扩、价降、结构优化的态势。民生银行成都分行相关负责人表示，银行业金融机构对民营小微企业不仅要“敢贷、肯贷”，还要“能贷、会贷”。在此背景下，民生银行成都分行多年来不断寻找新的发力点，涌现出一些有特色、有创意、高效率的小微金融产品和服务案例，小微企业获得感不断增强。
杨琴在成都荷花池市场做女装批发生意多年，前几年的销售额基本都在1800万元以上。她直言，“虽然我们的经营业绩还比较稳定，但是上下游的一些合作伙伴已经出现周转困难，我需要更多的资金进行冬季备货和销售转型。”民生银行成都分行多年来与人民一起，不断支持杨琴的创业之路。目前向她提供的抵押信贷余额已达165万元。
“最让我印象深刻的是民生银行产品的不断迭代，可以随时满足我们这样的个体户的业务需求。”就在11月中旬，杨琴申请了50万元的纯信贷产品“增值贷”，不需要任何抵押物，可以用它来偿还。"它适合我们的日常结算和小放养的需要."
据民生银行成都分行相关负责人介绍，“增值贷”是该行股票抵押客户通过分行绿色通道审批的信用贷款。银行客户经理上门收集客户信息，网上发贷款材料，最快一天批贷。最高可向符合条件的借款人发放200万元的商业信用贷款。目前，民生银行成都分行积极运用移动互联网、智能终端、大数据等新技术，推出增值贷、民生e贷、二次贷、科技贷、优贷等一系列快速、高效、便捷的小微金融产品。“在设计产品时，我们充分考虑了不同阶段商家需求的特点和差异。比如‘增值贷’就是专门针对银行记忆抵押、抵押贷款的合格客户发放的。这个网商信用贷款还可以网签，即时提现，随借随还，最高额度200万，最长期限3年。”民生银行成都分行相关负责人表示，“通过民生银行小额贷款工厂的集约化处理，可以实现个人和小额贷款业务的批量化、标准化审批，在精简流程、提高时效方面实现了较大突破，改变了传统银行模式下客户多次跑网点的局面。”
“十四五”开局之年，国家把加强普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力放在突出位置。今年《政府工作报告》要求，商业银行对小微企业贷款增长30%以上。从已披露的上市银行三季报数据来看，银行对小微企业贷款的同比增速已经超过了时间进度。
除了在产品和服务上的不断创新和进步，民生银行成都分行还积极落实诸多“硬核”措施，做好“加减乘除”，提升服务效率，打造了自己域内的小微金融服务名片。
信贷投入的“加法”包括扩大普惠金额覆盖面，除传统专业市场外，加大餐饮、教育、乡村振兴、文化旅游、医疗等重点民生领域的贷款投入；增加弱担保产品供给，依托大数据和政府平台，提供租房贷、购房贷、体育贷、旅游贷、农贷等专项信贷产品，帮助特定场景下相关行业的资金需求；重点支持制造业小微企业，积极送金融服务进园区，推出厂房、土地、应收账款等非标抵押、质押信贷产品，以企业实际可控资产解决企业融资问题。
融资成本的“减法”包括直接降低贷款价格，平均贷款定价从6.96%降至4.2%，降低幅度为40%；大力推进不还贷，减轻小微企业过桥负担。目前这项服务已经覆盖了80%的贷款客户；开发网贷借款还款功能，不提款，不付息，资金可随时还款，降低企业实际成本。
服务质量和效率的“倍增”包括开发小微红包产品(利息券)，帮助经营困难、支付利息困难的小微企业。自2020年产品上线以来，累计为2776家小微企业发放1780万元利息券，为经营困难的企业提供了切实帮助；对受疫情影响严重的餐饮、旅游、批发零售、物流运输等行业客户，采取主动调整贷款利率、调整还款方式、延长贷款期限等支持措施，支持客户开展生产经营自救；对影响严重、已造成贷款逾期的小微客户，通过减免利息、信用保护、新增减免贷款等减免措施，切实为客户排忧解难。
审批流程的“分工”下放了贷款审批权限，缩短了决策链条，提高了小微企业贷款审批效率。同时，完善服务渠道建设，下沉服务重心，将服务触角延伸到小微企业集中的地区，创新探索互联网金融等新兴服务渠道。截至2021年9月末，该行已设立9家小微支行和70家社区支行。其中包括成立成都首家“小微金融一站式体验中心”，集业务咨询、产品交付、业务办理、贷款申请、贷款审批、合同签订、贷款发放于一体。每年可受理小额贷款业务2万笔，贷款效率提升100%，解决了小微企业急需资金的问题。充分利用互联网技术，让小微企业足不出户就能及时获得贷款。
民生银行的发展目标是成为特色鲜明、持续创新、价值增长、稳健经营的一流商业银行。“民生”一直是民生银行企业文化的灵魂栖息地，是其可持续发展的源泉。以“十四五”开局之年为新起点，成都分行将继续“服务大众、关爱民生”，精准向个体工商户浇灌金融甘露，有效推动小微企业金融服务拓展、提质增效，为地方经济社会发展贡献力量。
编辑/小白
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原文地址"中国民生银行成都分行：践民生之志 引金融甘露精准灌溉个体商户"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/139910.html。
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