21世纪经济报道记者唐静北京报道。
2023年9月19日，“河北新金融——2023中国普惠金融创新发展研讨会暨典型案例发布会”在北京举行。本次会议主题为“融合，保持正确——普惠金融新十年，中国”，旨在总结十年来普惠金融拓展升级的优秀经验，探讨普惠金融高质量发展阶段的新思路、新趋势、新路径。
在本次年度普惠金融盛会上，南方财经传媒集团21世纪金融研究院联合中国银行业协会、中国融资担保协会、中国小额贷款公司协会、中国财务公司协会、上海金融与发展实验室，共同发布了《中国普惠金融典型案例(2023)》和《中国普惠金融典型案例集(2023)》(以下简称《案例集》)。
大会还邀请了政府部门、学术界、企业界的专业人士齐聚一堂，共绘新形势下普惠金融的发展蓝图，共话未来的机遇与挑战。十一届全国人大财政经济委员会副主任委员、国家统计局原副局长何铿，国家经济战略研究院院长何德旭从宏观角度阐述了中国普惠金融十年来取得的成就和发展前景。中国银行业协会秘书长刘峰、中国融资性担保协会副秘书长、中国小额贷款公司协会会长、中国中小商业协会执行会长任从行业角度介绍了普惠金融在中国的发展历程和未来趋势。民生银行副行长石杰基于业务实践分享了该行小微金融业务15年来的探索与进步。
大会还设置了圆桌讨论环节，由中国银行业协会首席信息官高峰主持，与五位国有银行、中小银行资深从业者就“数字化转型时代的普惠金融”进行了深入探讨。正如《21世纪经济报道》执行总编辑陈晨星在欢迎辞中所说，本次研讨会不仅是智慧的汇聚，更是力量的汇聚，致力于为关注普惠金融发展的各界人士呈现一场思想盛宴。
中国的普惠金融如何再上新台阶？刘峰表示，回顾十年，我国普惠金融取得了历史性成就，但在普惠金融方面构建普惠、开放、优质的服务体系还有一定差距。当前，普惠金融主要客户脆弱的抗风险能力凸显了金融健康建设的重要性。银行机构可以主动减少发展不平衡，特别是帮助弱势主体，将金融健康的理念融入普惠金融发展的战略规划、制度建设、产品研发等全过程和环节，并据此建设和提升自身的金融能力，优化组织机制和资源配置，有效提高家庭和个人的金融风险意识和水平，维护市场主体的金融韧性。
同时，在数字化普惠发展成为银行机构共识的当下，不同类型的银行机构在转型过程中要量力而行、量力而行，匹配自身的业务定位、发展需求、技术能力和风险控制能力，不断提高数字化技术的投入产出比，进一步充实精于业务管理和技术应用的复合型人才队伍。
在杨子骅看来，金融科技是融资保障助力普惠金融高质量发展的重要抓手。对于融资性担保行业而言，金融科技是降低运营成本、提高服务效率、解决行业痛点的关键举措。一方面，金融科技可以扩大金融服务的可及性，促进金融服务更加可及；另一方面，大数据、人工智能等前沿技术可以将传统风控模式智能化、标准化，提升风险防控能力。
王菲认为，小额贷款公司在中国普惠金融发展中发挥着不可或缺的作用，是重要而有效的补充力量，这与小额贷款公司普惠性的定位本源密切相关。目前，小额贷款公司行业在经历了探索期、成长期、稳定期后，已经进入“机构总量整合优化、贷款结构小分散、产品服务转型创新”的整合期。这既是响应监管部门政策导向的举措，也是顺应事务发展规律的自然选择。总体来看，围绕数字化建设和产业链整合，小额贷款公司坚持差异化发展和普惠金融的长效化服务，开展了大量切合实际、力所能及的服务转型和产品创新，不仅丰富了金融产品种类，也提高了金融服务质量和效率。
任指出，在数字化手段不断应用的背景下，商业银行在发展普惠金融过程中仍面临一些问题。例如，覆盖全国的公共信用数据库建设滞后，不能满足普惠金融发展的需要。发现在实际业务中，普惠客户往往财务信息不完整，信用数据缺失，信息极度不对称，严重困扰普惠金融的发展。为缓解普惠客户的信息不对称，近年来，商业银行尝试借助水、电、气、环保、法律诉讼、税务等非结构化信息构建业务场景，设计线上普惠产品，以判断企业的还款能力和意愿，但或多或少存在数据碎片化、挖掘成本高、准确率低、客户画像单一等问题。
对此，任认为，商业银行迫切需要一个类似于中国人民银行征信数据库的全国性公共征信数据平台，以便获取多维度数据，识别和判断普惠客户的风险，从根本上缓解普惠金融中信息获取成本高的问题。
石杰介绍，近年来，民生银行主动改革、整合创新，开启了新微商模式转型，旨在深入践行“以客户为中心”的经营理念，以“线上、可授信、公司化”为重点，通过业务模式、产品体系、服务渠道、风控体系的全面完善，实现从单一贷款服务向客户群体经营、综合服务的转变。
在案例征集的预发布环节，上海金融与发展实验室主任曾刚指出，我国普惠金融高质量发展阶段有三大方向值得关注:一是普惠金融的服务对象和内涵不断拓展，加快补齐县域、小微企业、新型农业经营主体等金融服务短板，促进普惠金融、绿色金融、科技金融融合发展，提高政策的精准性和有效性；二是普惠金融的市场体系将进一步完善，金融机构体系、市场体系和产品体系将继续优化，充分发挥商业性、开发性、政策性和合作性金融功能，增强保险和资本市场的服务保障功能，拓宽直接融资渠道，有序推进数字普惠金融发展；三是继续优化普惠金融的制度体系，完善普惠金融的政策制定和实施机制，完善普惠金融的基础设施、制度规则和基层治理，加快建立风险分担和补偿等机制，推动形成成本可承受、业务可持续的长效机制。
数字普惠金融再次大放异彩。同时，本次大会公布了“普惠金融典型案例，中国(2023)”入围名单。今年4月，南方财经传媒集团旗下的21世纪金融研究院联合中国银行业协会、中国融资担保协会、中国小额贷款公司协会、中国财务公司协会、上海金融与发展实验室，发起了“普惠金融典型案例征集，中国(2023)”活动。
本次征集活动得到了行业组织的密切关注和热情参与，共获得530家单位的761个案例，主要来自地方政府部门和机构，银行、理财经理、融资担保、小额贷款公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、消费金融公司等持牌金融机构，以及几家领先的金融科技公司。
本次案例评选严格遵循公开、公平、公正的工作流程，顺利完成了案例征集、资格初审、网络投票、各协会评审推荐、专家评委在线评审等环节。最终，112个案例从761个参评案例中脱颖而出，入围“普惠金融典型案例，中国(2023)”榜单。
从行业来看，112家入围案例中，银行业金融机构81家，融资性担保公司12家，财务公司7家，小额贷款公司8家，其他机构4家。
从类别来看，入围的112个案例包括支持小微企业发展的普惠金融案例33个、服务“新市民”的普惠金融案例7个、助力乡村振兴的普惠金融案例22个、普惠金融产品和服务创新案例38个、普惠金融消费者权益保护案例12个。
值得一提的是，数字普惠金融在今年的案例征集活动中继续大放异彩。例如，平安普惠结合人工智能、大数据等技术，打造了一款智能机器人，可以与客户进行多轮对话，并已在业务中应用。目前正在尝试训练封闭领域的生成式对话引擎，更好更智能地满足客户服务的多样化需求，拓宽小微金融服务半径。
又如西岸小贷，依托借款人在平台上的多维度经营数据，通过数字技术的深度分析，建立风控模型，为借款人评估合理授信额度。这种方式摆脱了传统金融对固定资产评估的依赖，因此轻资产战略的小微企业可以增加信用，降低融资门槛。
此外，金融机构通过线上线下相结合的模式，解决了个体工商户和个体户群体普遍缺乏抵押资产、缺乏征信、广泛分散在县乡的痛点，难以享受传统金融服务。兴业消费金融推出的“家庭消费贷”，通过上门送贷、无担保纯信用、人机审批相结合的方式，打破传统的信贷准入门槛，以客户真实的财务状况和消费需求为立足点，满足客户合理适度的消费需求。
普惠金融从诞生的第一天起，就致力于颠覆金融资源集中在头部的“二八”定律，让金融服务以可承受的成本、可持续的方式惠及大多数群体。这份《普惠金融典型案例，中国(2023)》入围名单以及随后出版的《案例集》，不仅可以作为从业者的案头书，对金融创新也有重要的借鉴和参考价值。在共同繁荣的新蓝图下，中国的普惠金融仍需“百尺竿头，更进一步”，朝着更多元、更平等的新目标不断前进。
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原文地址"2023中国普惠金融典型案例，中国普惠金融典型案例分析"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/139137.html。
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