本文来源:时代周报作者:郭子硕
在支付领域，年内出现了业内最大的罚单。
日前，央行深圳中心支行发布的行政处罚信息显示，银盛支付服务有限公司(以下简称“银盛支付”)因四项违法行为被罚款2245万元；董事长陈敏对上述违规行为负有直接责任，被罚款44.9万元。
处罚信息显示，银盛支付的违法违规行为包括:未按规定履行客户身份识别义务；未按要求保存客户身份信息和交易记录的；未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告的；与身份不明的客户打交道。银盛支付表示，上述罚单发生在历史业务检查中，已按监管要求整改。
天眼查信息显示，银盛科技服务集团有限公司(以下简称银盛集团)的全资子公司银盛通信有限公司(以下简称银盛通信)支付了其在银盛超过71%的股份。林忠诚是银盛集团的最大股东，持有70%的股份，并担任董事长。银盛支付成立于2009年。2011年获得首张支付牌照后，开始了移动支付业务。虽然其移动支付业务覆盖全国，但服务商户超过400万家，覆盖房车、通讯、快消品等8个行业。
据媒体报道，林忠诚出生于潮汕。他于2002年创立银盛，熟悉的朋友称他为“商界梁朝伟”。林的名声并不明显，但他的实力不可小觑。在官网，银盛集团拥有20家控股子公司，53家分公司，200多家地方营业部，650多万家商户，年金融资产交易超过万亿元。
惩罚“常客”
银盛支付是第一家获得第三方支付牌照的企业。2011年5月26日，央行发放了第一批第三方支付牌照，27家企业先行先试。银盛支付就是其中之一，2016年续约。银盛支付强于线下，是全国线下POS直接收单交易前三。
在此之前，银盛曾多次因支付被罚款。
据时代周报记者不完全统计，2017年至今，银盛支付已被罚款20次。罚款原因大多是:未按规定管理收单银行结算账户、未按规定管理特约商户、未按规定落实相关风险管理措施。
银盛支付2018年已收到数千万罚款。当年8月，银盛支付因客观上为非法交易和虚假交易提供网上支付服务，被央行深圳中心支行给予警告，没收违法所得约934万元，罚款约1314万元。相关责任人员被罚款130万元。
此后，银盛支付多次犯险，为非法交易提供支付服务，提交可疑交易报告等违法行为，多次被罚款。2020年4月，银盛支付公司因未按规定履行客户身份识别义务和推送可疑交易报告，被罚款40万元。时任董事长的陆离被认定违法违规，被罚款2万元。
仅仅3个月后，银盛支付宁波分公司因未按规定履行客户身份识别义务和推送可疑交易报告被罚款535万元，4名责任人共被罚款27万元。
2022仅过去三个月，银盛支付就收到了两张罚单。
2022年1月，央行青岛中心支行披露，银盛支付青岛分行收单银行结算账户不规范，因多次为同一商户入网并分配不同商户号，被责令限期整改并罚款9万元。
同花顺数据显示，今年1月19日，银盛支付因未在规定期限内公示2020年年报，被深圳市市场和质量监督管理委员会龙岗分局列入经营异常名录。
反洗钱监管不断升级，对第三方支付提出了更高的合规要求。未尽到客户身份识别义务，与身份不明的客户打交道，是反洗钱监管的重灾区。2022年前两个月，多家机构因处理身份不明客户被罚款，累计罚款超过4500万元，相关责任人被罚款超过100万元。
同时，相关监管措施也在逐步落实。3月1日，央行、银监会、证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查及客户身份资料和交易记录保存管理办法》正式生效，将非银行支付机构、理财公司等金融机构纳入监管范围。
半个月后，央行召开2022年反洗钱工作电视电话会议，部署2022年反洗钱重点工作，提出“有效提升反洗钱监管有效性，推进特定非金融行业反洗钱监管”。
流量入口？
在官网，银盛集团将支付定义为集团的“基础”业务。
银盛支付于2011年获得首张支付牌照，并于2016年成功续展支付牌照。目前持牌经营全国互联网支付、手机支付、银行卡收单业务。
银盛通信成立于2002年，以通信增值服务起家。从2007年开始，银盛集团成立了银盛小额贷款公司和银盛融资担保公司，开始进军金融业。2014年11月，银盛集团旗下深圳前海银盛互联网金融服务有限公司(以下简称“前海银盛”)宣布P2P网贷平台“银盛贷”上线。银盛支付通过线下支付积累客户，再将商户资源引向银盛支付进行其他金融服务。
数据显示，从银盛P2P网贷业务推出至今，银盛贷年交易额已超过15亿元。银盛贷网贷平台的服务对象是银盛支付的商户。银盛也表示，服务好自己的商户是银盛贷与其他网贷平台最大的区别。
2021年3月，深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于开展P2P点对点借贷风险专项整治的通知》。四家网贷机构主动退出，并宣称其网贷业务已尘埃落定，前海银盛赫然在列。此后，前海银盛两次更名，现名为深圳市银盛普惠科技有限公司，但官网一直打不开。
在互联网金融爆发的2015年，银盛集团推出了“支付+贷款”、“支付+通信”、“支付+征信”等“支付+金融场景”的拓展。
陈敏曾公开透露，银盛正在尝试支付+保险的行业解决方案。“我们还引入了保险公司。在流量入口，无论是宣传还是最终的交易完成，都是通过这种方式实现的。”陈敏表示，保险也想切入更多的场景，付费自带流量，自带入口。
林忠诚也很重视报酬。他公开表示，支付是企业数字化升级的关键环节，支付行业解决方案可以有效帮助企业更高效地解决资金问题，打通企业的资金流和信息流。企业资金流和信息流的开放是产业互联网的前提。在这方面，支付有天然的优势。
除支付、小额贷款、融资担保业务外，银盛集团还涉足投资、保险、基金等业务。银盛集团旗下拥有银盛通讯、银盛支付、银盛金夫、银盛通、电子票等品牌。“对于支付公司的收单机构来说，毛利很低。”苏宁金融研究院高级研究员黄对时代周报记者表示，如果手续费率继续降低，大部分支付机构将很难维持收支平衡。
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