近日，上海市政府在全国率先推出科技型中小企业履约保证保险短期贷款业务。该业务的核心是科技型企业向保险公司购买履约保证保险，同时政府拿出贷款风险补偿准备金，让无抵押无担保的中小科技型企业通过“政府+保险+银行”的风险共担模式获得银行贷款。
记者从上海市科学技术委员会官网获悉，市政府批准出台《关于推进科技金融服务创新促进科技企业发展的实施意见》，市财政设立三项10亿元专项资金，促进科技金融发展。特许服务机构建设加快，金融产品创新不断加强。科技型中小企业履约保证保险贷款、知识产权质押贷款、科技小巨人企业信用贷款得到推广。其中，履约责任保证保险贷款试点进一步扩大，授信总额从1.5亿元增加到5亿元；与浦发银行(60万股)联合推出的“科技巨人信用贷款”，自2011年9月试行以来，已有81家科技巨人(培育)企业获得贷款资金4.55亿元。截至2012年底，已有193家企业购买了科技型中小企业履约保证保险贷款产品，贷款总额6.5亿元，其中48家企业首次获得贷款。2013年，市科委将继续优化科技型中小企业履约保证保险贷款产品流程，扩大贷款规模(三期总额13亿元已于去年12月正式启动)，申请企业已覆盖全市17个区县。
为进一步拓宽中小科技创新型企业融资渠道，降低融资门槛，落实上海科技创新中心建设要求。7月23日上午，上海小贷公司与太平洋(601099，股吧)产险上海分公司签署了《推进上海小贷行业履约保证保险合作备忘录》。太平洋产险上海分公司、徐汇大众小贷、上海同昌生物科技公司签订了全国小贷行业第一份贷款履约保险合同。
近年来，由于受小微企业经营形式的影响和部分融资性担保公司担保能力有限，以担保为传统担保方式的贷款在上海小额贷款公司出现萎缩，而大量科技型企业小微企业多在轻资产公司，对无抵押信用贷款的需求十分旺盛。上海市小贷协会会长杨国屏在接受《国际金融报》记者采访时表示:“履约保证保险小额贷款的市场非常大。很多中小企业资金不足，想贷款。现在有了这个贷款履约保险产品，就不需要抵押了。只要买了这个保险，就可以去小额贷款公司贷款。”
截至2015年5月底，上海已有128家小额贷款公司获批筹建，注册资本总额176.6亿元，其中120家小额贷款公司获批开业。开展业务的小贷公司已放贷49727户，99141笔，1806.52亿元，贷款余额20312户，51135笔，208.99亿元。小企业贷款余额111.41亿元，贷款期限9.34个月。“我们上海的小贷公司有30%是比较优秀的。”杨国屏在签字仪式上发表讲话说。
中国太平洋财产保险股份有限公司相关负责人表示:“担保公司的操作更灵活简单，保险公司的审核更接近商业银行，会更严格，审核需要3到5个工作日。”该保险产品的推出，打破了保险公司只与商业银行合作开展贷款履约保证保险的模式，为上海中小企业提供了新的融资渠道，给予贷款企业更多选择。事实上，很多担保公司偿付能力有限，风险承担能力弱，企业没有抵押物。企业也是新企业，过去在金融领域的贷款记录为零，风险比较大。担保公司不怎么做这种业务，但是现在保险公司以自身的偿付能力和风险管理特点，代替担保公司参与小额贷款公司的贷款业务。对于小贷公司来说，这是一次双赢的合作，开辟了传统抵押质押方式之外的另一种有效担保方式，促进其放贷业务。
杨国屏建议小贷公司盈利，“降低2%-3%，让中小企业买保险。”
记者了解到，目前，第一家企业上海同昌生物医药科技有限公司已向太平洋产险上海分公司提交投保资料，并通过核保部门审核，批准其投保100万元贷款额度。企业拿到保单后，就可以完成对小额贷款公司的贷款。当然，小贷公司也会审核这个企业的生产经营情况。小贷公司会向保险公司支付贷款金额3%左右的保费。万一企业不能支付到期贷款，保险公司会全额赔付。
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