鉴定人:雷军(微信官方账号:P2P避雷针)
鉴定人:瓶子学长
评估号:20181028
随机笔记这种极其低调的平台，在任何知名的第三方都没有排名，甚至是在贷款指南针和网贷之家都找不到的网贷平台。
一.数据概述
随手记成立于2011年7月，从记账软件切入网贷市场。2015年9月，网贷板块正式上线，实际运营时间3年。
截至9月30日，随手记累计撮合交易额297.23亿元，贷款余额61.43亿元。累计赔付金额4785万元，综合赔付率0.20%。
这也是一个不公开财务数据的神秘平台。官网只显示审计报告首页。
Bottle在试图窃取其股东金蝶国际和昆仑万伟的财务报告时也一无所获。
但有消息称，首寿2016年录得营业收入4亿元，实现盈利。计划2018年底开始上市，2019年实现上市。
先供参考，等待手册正式公布，瓶子会继续关注手册的上市进程。
二、股东背景
《手记》作为金蝶软件的孵化项目，由金蝶软件创始人许和等一批管理人员创办。目前管理层大部分都在金蝶软件工作过。
成立至今，守岁已经先后实现三轮融资，从早期的红杉资本，到后期的复星昆仲、昆仑万伟。去年9月，华尔街资本大亨KKR领投。前几个风险投资人介绍不多，在网贷圈也比较吃香。红杉的沈南鹏仍持有拍拍贷20%以上的股份，昆仑万伟投资趣店取得超额收益。
特别值得一提的是华尔街脚踏实地的老牌资本大鳄KKR，他创造了史上最大的MBO，在华尔街引起轰动。Bottle最喜欢的两本金融书籍《伟大的游戏》和《门口的野蛮人》，前者讲述的是华尔街的历史，后者讲述的是KKR收购的细节。绝对经典。如果你对金融感兴趣，我建议你读一读。很有意思，不像其他财经类书籍很枯燥。
而“手簿”是KKR在中国投资的唯一互金平台。
即使经过多轮融资，随收主要运营方随收科技的股权结构依然是金蝶创始人许和随收创始人。
这就涉及到VIE架构了。
经查询谷峰名下的境外法人实体，顺首(香港)科技控股有限公司控制境内实体“顺首(北京)信息技术有限公司”，极有可能是VIE架构的协议控制实体。
第三，票据的市场份额
顺手科技有两个巨大的流量入口，随手记和卡牛信贷经理。前者主要是记账和投资，后者主要是管理信用卡和贷款。2018年第二季度，活跃用户近1600万(包括姬寿和卡牛信用卡管家)。在记账理财领域，其市场份额是51信用卡的近3倍。
在互联网行业，估值模型不再单纯基于平台净利润，而是充分考虑平台流量和市场份额。这也是KKR看中它的重要原因之一。
作为一个流量是51信用卡三倍的平台，顺手科技一旦上市，市值很可能会超过51信用卡。目前港股51张信用卡市值54亿港元。作为独角兽企业，随手记如果上市，大概率超过10亿美元市值。
第四，创始团队
早期，顺手科技是香港上市公司金蝶国际的内部孵化项目。金蝶国际也是国内办公软件的龙头企业，用友几乎垄断了国内办公软件市场。目前，随易科技的管理团队大部分都在金蝶软件工作过。
1.许创始人/董事顺首科技董事长金蝶国际董事局主席。
现任中国民主建国会第九届中央委员，享受国务院颁发的政府特殊专家津贴。金蝶集团创立于1991年，并于2001年带领公司登陆香港联交所。目前公司市值244亿港元。公司上市17年，仅2012年亏损1.4亿，其他16年盈利2亿左右。目前，许实际持有上市公司金蝶国际27.36%的股权。
2.谷峰顺手科技创始人兼CEO
此外，顺手科技副总裁(含CFO)5人，金蝶集团2人，另外3名副总裁分别担任过巴克莱银行环球金融市场部总监、中国移动深圳公司行业信息化发展负责人、九富金控首席数据科学家、首席风控官。
整体管理团队依托金蝶集团，互联网属性和金融属性匹配良好。
动词 （verb的缩写）服从
今年5月，顺手科技被增选为中国互金协会常务理事单位，但经营数据并未接入中国互金协会信贷审批系统。
这里延伸一下，目前互金行业有八家具有中国互金协会常务理事(含母公司)背景的平台:金鹿服务、宜人贷、人人贷、微贷网、随手记、Dianrong.com普惠、辛凯贷。
广发银行上线存管，有ICP经营许可证和三级认证，按要求披露合规审查报告，但审计报告只显示非财务数据。
目前，该票据已按照监管要求提交了自查报告。
不及物动词相关资产
手写笔记的投入只能通过APP端进行。
1、题材
平台自助标有两种，一种是月增、季增等开放式产品，一种是“稳收益”锁定型产品，收益率在6%-9%之间。
2.资产来源
顺手科技的两个流量入口，资产获取能力非常强。顺手APP有“随手颗粒”，卡牛APP有“随手贷”，都是个人信用贷款和分期消费贷款，都是12个月以下等额本息还款方式。人均贷款只有11500元。资产来源充足，卡牛APP推出了玖富万卡、拍拍贷、百度钱花等借款端口。
3.保障措施
平台没有第三方担保。就目前的薪酬数据来看，是平台垫底。
七。防雷综述
1.从股东的实力和意愿来看，岁首记作为金蝶的孵化项目，已先后获得红杉资本、复星集团、昆仑万伟、KKR等的入股，实力和意愿在未上市平台中位居前列。
2.根据合规进度，隋守基作为中国互金协会常务理事，符合108条规则要求，并已提交自查报告。
3.从市场份额来看，顺手科技在记账理财软件领域市场份额第一，遥遥领先第二的51信用卡管家，对标intuit(美国税务软件巨头，目前市值577亿美元)。如果2019年上半年按计划上市，很可能超过51市值，冲击10亿美元市值。
4.资产方面，资产来源可靠充足。底层资产为等额本息不超过12个月的个人信用贷款和消费分期贷款，人均贷款1.15万元，非常符合小额分散的特点。
建议:有可能冲刺网贷top5的平台，建议先从仓库入手，6月内为宜。一旦实现上市，确定盈利，可以适当加仓。
我是瓶子学长；
一年深入评估100家平台。
评估区域
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鉴定人:雷军(微信官方账号:P2P避雷针)
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