在持续的严格监管下，近期，四川多家农村金融机构因现金管理不规范、挪用信用社资金、伪造金融许可证等违法行为受到处罚。《金融投资报》记者根据公开信息统计发现，8月以来，四川银监局和四川多支行银监分局共开出62张罚单，其中农村金融机构56家，3人被终身禁入。
三人被终身禁赛。
根据银监会官网披露的信息，8月24日，巴中银监分局同时公布了12项行政处罚决定，这是其今年首次开出罚单。其中，平昌县农村信用合作联社因存在包括内控失效导致刘飞、程志挪用资金、故意隐瞒案件信息等违法事实，被罚款70万元；平昌县农村信用合作联社界牌分社也失控，导致刘飞、程志案，被罚款40万元。
同时，10名相关责任人受到处分。值得关注的是，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第三项规定，平昌县农村信用合作联社界牌分社的程志、平昌县农村信用合作联社的刘飞因“侵占、挪用信用社资金”被终身禁止从事银行业。
这不是平昌县农村信用合作联社第一次被处罚。《金融投资报》记者注意到，2016年12月，平昌县农村信用合作联社因违规被罚款30万元。根据《巴银监处罚决定书〔2016〕2号》行政处罚决定书，主要违法事实是向房地产开发企业发放贷款支付土地出让金。
这一次，旺苍县农村信用社李越受到了封禁处罚。根据广元银监分局的处罚决定，李越因“对旺苍县农村信用合作联社严重违反审慎经营规则的违法行为负有直接责任”，被终身禁止从事银行业。
但旺苍县农村信用合作联社因“现金管理不规范、安全管理不到位、内部监督检查不到位、严重违反审慎经营规则”等违法事实，被罚款50万元。
许多机构受到了惩罚。
此外，许多农村金融机构，如四川省农村信用合作联社、新都桂城村镇银行、南方农村商业银行(原南部县农村信用合作联社)、南充农村商业银行、四川射洪农村商业银行、达州农村商业银行、中国农业发展银行广安分行等。，也根据《银行业监督管理法》对其进行了相应的处罚。
其中，处罚最高的是四川省农村信用合作联社。因非法投资设立企业的；未经任职资格核准任命高级管理人员的；违反规定未经批准开展银行业金融机构业务活动的；违规审批成员机构大额贷款；同业投资比例过高；未按要求报送案件(风险)信息的；工作人员违规兼任农村商业银行、农村信用合作社的董事或者其他高级管理人员；四川银监局因信息科技风险管理存在缺陷，处以545.28万元罚款，没收违法所得54.7万元。
其他银行存在的问题有:新都桂城村镇银行“贷后管理不当导致贷款被挪用，严重违反审慎经营规则”；南部农商银行“对金融许可证管理不到位，导致原南部县农村信用合作联社及其分支机构伪造、未按要求公示金融许可证”；南充农商行“向监管部门隐瞒重要事实”；四川射洪农村商业银行“非法加息，发放扶贫小额贷款”；达州农商行“未经资格审查任命计划财务部负责人”；中国农业发展银行广安分行“贷款的前期调查和支付审查不尽职，严重违反审慎经营规则”。
■记者观察
农村中小银行的监管与升级
《金融投资报》记者发现，今年以来，农村金融机构频频收到罚单。以四川为例，除上述机构外，四川剑阁农村商业银行、甘孜农村信用合作联社、遂宁农村商业银行、夹江县农村信用合作联社、成都农村商业银行资阳分行、凉山农村商业银行喜德支行也因违规发放贷款、挪用贷款资金被处罚。
今年1月，原银监会发布《商业银行大额风险暴露管理办法(征求意见稿)》，3月，银监会农村金融部发布《关于进一步加强农村中小金融机构大额风险监测防范工作的通知》，将此前草案的监管要求落实到农村中小银行。
“之前，一些农村金融机构存在信贷审批权限大、业务监管不到位等内部问题较多。”市场人士分析，意见稿的监管要求之所以先放到农村商业银行，主要是因为农村中小银行风险相对较高，便于从资本角度监管其单一客户风险暴露，加强约束力。
本文来自金融投资报。
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