“非常感谢。多亏了信用社的贷款，我拿到了养猪的启动资金。现在我养了几十头猪。每天看着这个整洁的猪圈和活泼的小猪，我很开心。”沈海水握着沁源农商银行客户经理的手，激动地说。“现在我每年能养十几头猪，还能卖小猪。现在客户都来买了，我的收入翻了几番。我真的走上了致富之路。前几天还去了我们当地电视台。”沈海水，一个致富能手，每次见到我们的客户经理都充满了兴奋。
沈海水是沁源县凌空山镇人。他是残疾人，有一个患有先天性疾病的儿子。但他勤奋踏实，养猪经验丰富。他苦于没有启动资金无法形成养殖规模。去年，凌空山珍支行的客户经理在对他的情况进行全面调查后，给他发放了5万元贷款，用于购买仔猪和修建整洁卫生的猪圈，并为他联系了周边饭店的免费泔水。经过近两年的养殖，猪的数量逐渐增多，年纯收入近3万元。沈海水也成了远近闻名的致富能手。
沁源农商银行的贷款人中，像沈海水这样发家致富的例子很多。多年来，沁源农商银行始终牢记建社初心，坚持将“精准扶贫”、“乡村振兴”等工作与服务“三农”相结合，多途径做好衔接，以不断提升服务水平为宗旨深耕农村市场，深入了解百姓需求，扎实开展“三农”服务，有效提升了综合服务水平。
全面推进服务提升和服务下沉，扩大金融服务覆盖面。金融服务覆盖面差一直是基层农信社的短板。改革后，沁源农商银行将把提高金融覆盖率作为全面服务三农、小微企业和脱贫攻坚的重要内容。通过科学选址，制定了推广方案，建立了覆盖面广、功能强大的金融服务站体系。该行充分发挥金融服务站的桥梁作用，积极宣传金融知识，深化与客户的情感维护。该行借助社区居委会、村委会、物业委员会、社区便民超市等有利平台，全力推进金融服务、客户营销、产品推广与社区居民的深度融合，特别关注县域优质商户，实行财政补贴，加强合作，实现互利共赢。在此基础上，该行加大市场调研力度，立足实际，建立了快捷、方便、灵活的信用卡业务，先后推出了“工资卡”、“沁河卡”等多种信贷业务和产品，极大地方便了商户，拓展了业务，实现了社会效益和经济效益的同步提升。目前，已有5000多家小额贷款户拥有信用卡，授信额度达到1亿多元，极大地方便了我们的客户。
创新管理，科学分工，金融服务全面网格化管理。积极借鉴其他国家的成功经验，全面推进金融服务网格化管理，是我行全面提升服务水平的重要举措。在推进过程中，该行加强前期调研和规划，通过不断探索，建立了网格化管理模式。通过综合考虑县域内网点选址、人员布局、经济发展水平等因素，将县域范围划分为物理区域。以网格化管理为抓手，加大服务能力建设，通过各种培训，提高客户经理的外联能力和管理能力，不断提升客户经理的综合素质。目前，该行已建立了以综合服务站为服务点，以客户经理为管理员的网格化管理模式。在实施中，金融服务点发挥客户信息采集和便民服务的一体化服务功能，客户经理发挥维护和拓展作用，使网点的辐射能力得到有效发挥，金融服务的及时性和准确性大大提高，客户满意度大大提高。
合理划分，突出重点，推进信用体系建设。信用体系建设是提高信用水平、防范信用风险的基础工程。在推进信用体系建设方面，该行积极探索建立以“金融服务站→区域信贷中心→协会认可的信贷中心”为内容的三级信贷服务机制，全面推进贷款阳光办理、流水线作业、集中办理，大大提高了贷款效率和透明度。在推广过程中，该行积极提供上门服务，根据客户的实际情况为客户推荐合适的信贷产品。通过前期的不断实践，结合市场需求，目前，该行已打造了“蜜蜂快贷”小额贷款品牌，开发了工资消费、音乐系列、商务系列、梦想系列、匠人系列等小额贷款产品，极大地满足了不同消费层次和贷款客户的需求。目前，该行拥有1500多家小额贷款户，余额1.12亿元。
统筹规划，全面布局，建立健全企业信息档案。小微企业是农村商业银行支持和服务的重点对象。围绕推进小微企业“三个全覆盖”，深入推进客户经理扫村入户工程，开展地毯式信息采集，逐步建立系统的小微企业基础数据和信用经济档案，形成新的实体授信额度评级数据。目前，该行已建立小微企业信息档案4171份，实现了信息采集和评级授信全覆盖，投放有信贷需求的小微企业879家。
精准扶贫更加关注农村贫困人口的生活质量，精准扶贫是服务三农的重要体现。该行根据县域经济、产业状况和实际需要，统筹安排，科学推进，制定精准扶贫实施方案，组织“百名客户经理”下乡，全面开展贫困户入户工作，开展贫困户建档立卡“三个全覆盖”工作，为辖内3999户贫困户建立了基础信用信息档案。在此基础上，通过详细调研和深入探讨，制定金融扶贫实施方案，提出重点支持特色农业发展、自主创业、乡村旅游、人才带动等几个金融扶贫方向。
在多重因素驱动下，积极创新扶贫方式。该行根据实际情况，先后发行了“富民贷”、“强农贷”、“创业贷”、“光伏贷”、“暖房贷”等贷款产品，为不同的贫困群体提供差异化的金融服务。通过银行的信贷支持，出现了法国的食用菌、交口乡的中药材、赤石桥乡的特色花卉、官滩乡的冬季草莓等几个典型的扶贫产业。还推出了“三带一帮”，即龙头企业带动贫困户，小微企业带动贫困户，专业合作社和能力者带动贫困户增收致富，实行优惠贷款利率，帮助贫困户就业。我们还积极协调和推动利用省政府扶贫流动资金帮助农业企业获得贷款。目前已为沁源泰岳金豆豆食品有限公司、沁源金莲中药材种植有限公司、沁源石楠农林牧综合开发有限公司三家优质农业企业办理了三笔1200万元的贷款，截至目前共发放扶贫贷款3826笔，总金额28706万元 被长治办事处评为“精准扶贫”先进集体，被省联社评为“精准扶贫”先进单位和扶贫小额信贷先进单位。
助力乡村振兴，金融惠民。根据沁源县委县政府提出的转型思路，结合普惠金融、精准扶贫的实际需求和沁源特色农林产品优势，该行先后支持了赤石桥乡千亩油牡丹项目、康乃馨种植项目、冬季暖棚项目、官滩乡草莓项目、景丰乡山羊养殖项目、钟发乡食用菌项目。我们还开发了支持乡村振兴的专属信贷产品。通过简化手续、优惠利率、专人对接等模式，结合沁源生态优势，重点支持特色农业、乡村旅游、特色小镇、能人创业等产业发展，推动沁源县形成一批文化底蕴深厚、地域特色鲜明的乡村振兴产业。还与县政府合作创新金融产品，推出“农贷”金融产品。通过政府注入存款、县担保公司提供担保、银行贷款的模式，形成了良好的风险分担机制，重点支持县域内优质高效的特色农业基地建设和产业发展，能够充分发挥当地资源优势。截至目前，该行已发放扶贫贷款814笔，余额31474.04万元。其中，发放单位行业扶贫贷款21户，余额2.73亿元。
自觉履行社会责任，倾吐贫困，攻坚一线。该行围绕扶贫目标任务，制定扶贫责任清单，开展党员“一对一”结对帮扶，选派4名素质过硬的中层干部到贫困村担任驻村工作队队长、第一书记，扎实开展扶贫工作；团队成员还深入贫困村开展实地调研，督导扶贫工作开展情况。除了提供小额信贷资金援助外，还开展了具有情感同情的“暖心工程”，不仅为贫困户提供了物质帮助，还给予了精神鼓励，使贫困户重拾生活信心，积极融入社会，实现了自我脱贫。
该县如期实现脱贫后，该行继续加大对贫困户的金融支持力度，以不断巩固脱贫成果。今年以来，该行组织全县客户经理到贫困户家中实地走访调研，带着感情持续关注贫困户后续生产生活情况，做好贫困户摘帽后的金融支持工作，让贫困户用好政策，继续巩固扶贫成果，形成真正脱贫不返贫的良好效果。
支农支小是农村商业银行的经营理念，不断推进精准扶贫和乡村振兴建设是支农支小的有力抓手。不断拓展服务渠道，创新金融产品，深耕农村市场，不断提升服务水平，做好农村金融服务，将是该行永恒的追求。用真金白银、真情实感投资广大农村客户群体，打造人民信赖的“人民银行”和“感情银行”，突出农村信用社的作用。
何小青
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