成世朋|容晖集团的联合创始人
作者:成世朋|武汉容晖集团联合创始人兼金融事业部总经理
最近见了很多企业，真实经营情况还不错。企业最常见的纯信贷融资方式是企业税贷，但有些企业是免税或税收优惠的，有些企业也是在筹划合理避税，导致纳税低，所以企业税贷做不了多少。
而有些企业，近几年生意不是很乐观，纳税数据下降甚至破万，几乎不可能进行税贷。
那么什么是公司票贷呢？是指银行等金融机构专门针对开具发票的小微企业推出的信用贷款产品，只要符合相关要求，小微企业均可办理，或者说票贷是针对开具增值税发票企业的免抵押、免担保的网络融资业务。
票贷又叫发票贷、开票贷:一般是税控系统和金融机构(银行、小贷、网贷等。)达成一致。首先，借款人通过开票软件将企业的开票数据上传到税控系统的服务商，金融机构在审核借款人的授信申请时自动采集这些发票数据，以此来判断借款人的收入和经营稳定性，从而给予借款人一定的授信额度。
企业票贷是税贷的补充。很多企业有票无税，但是发票量大，可以使用发票贷款产品进行贷款。
所以今天我就从以下几点来普及一下关于票贷的知识。
一、企业票贷款对企业的要求1。企业成立一年以上，已开票一年，年开票金额50万元以上。
2.最近一年有超过6个月的开票，最早的开票时间超过9个月。
3.最晚开票时间不超过60天，最长断票时间不超过90天。
4.开票同比、环比降幅不得超过50%。
2.对借款人的要求。大陆居民、企业法人或股东均可申请，股东需持股。
2.年满20 -65周岁(最低18周岁，最高70周岁)，具有完全民事行为能力。
3.个人信用信息良好，无重大信用信息不良记录，无当期逾期。
4、支持个体工商户申请
5.法人变更需要6个月以上。
6.目前该企业或法人无借款纠纷或司法诉讼。
三。对借款人和借款人的信用信息和负债的要求。没有当期逾期，没有连续三年，没有五级分类。
2.贷款余额小于2000万，贷销负债率小于50%。
3.近一个月贷款查询次数少于4次，近六个月查询次数少于15次。
一般来说，企业票贷对企业的实际运营时间和计费数据有一定的要求。一般来说，计费越稳定，计费越多，运营时间越长，额度越高。
从实际操作过程中也可以看出，开票金额越高，其他要求就会越宽松，所以综合评分制。另外，不用抵押，不用担保，纯线上操作，不用去线下网点，不用开户，比税贷方便多了。
但由于方便且比税贷要求低，利息相对较高。一般年利率在10%-18%之间，利息区间高于银行，但低于部分非银机构。
所以当企业需要融资的时候，如果是信用或者税收贷款，那就抵押贷款，因为这两种贷款的利息确实是目前最低的，然后是票贷。如果是短期救急，票贷也是不错的选择。这取决于企业主的需求。
银行贷款是杠杆，商业创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。
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