这期间，一个明星的税务风波可谓是家喻户晓。事实上，“保险可以避债避税”的传说一直在保险行业流传。
沈兰君甚至看到一些海报，上面明确写着保险有“不还债，离婚不管”的效果。
那么保险能避债避税吗？什么能做，什么不能做？今天沈兰君通过一篇文章和大家聊聊保险避债避税。
主要内容如下:
保险可以扣税吗？折扣力度大吗？
案例分析，保险如何避免负债？
知道这三点，有效实现债务隔离！
1.什么保险可以避税，怎么做？
依法纳税是每个公民的义务，所以每个月发工资的时候，大家都会比较关心自己扣了多少税。这里说的“税”是个人所得税，收入越高，扣除额越高。
1.我交的保险费可以抵税吗？
在欧美发达市场，很多保险都是免税的。目前在国内也在逐步实施，但进展不大。
99%的商业保险，如意外险、医疗险、重疾险、寿险等都享受不到税收优惠。只有税优的健康险才能享受税收优惠。
我们来看看不同的月收入。买税优健康险能省多少税？
从上图可以看出，税优健康险可以减免的额度非常少，节税力度非常有限。
税优健康险最大的价值在于可以保疾病。
对于身体有重大异常的朋友，比如癌症虽然治好了，但还是买不了其他商业保险，税优健康险还是可以买的。
另外，5月份国家开始在上海、厦门、苏州工业园区试点【个人税收递延型养老保险】，也在尝试更多的可能性。有了最新进展，沈兰君会及时给大家带来评测。
2.保险逃避遗产税靠谱吗？
沈兰军之前参加过很多活动，有讲师讲过遗产税侃侃，讲过保险在遗产税中运用的很多场景。
为此，沈兰军查了一下，网上所谓的遗产税草案根本没有可靠的来源，大部分来自一些非官方网站。而且官网，财政部，2017年也有关于遗产税的传闻。
此外，香港和新加坡也相继取消了遗产税。美国特朗普税改计划提出，遗产税征收有望在2025年取消。
无论从国际还是国内环境来看，沈兰军都觉得未来开征遗产税的可能性比较小，可能只是保险公司的一种营销手段。
所以最后的结论是，通过保险进行大幅扣税，或者避免开征遗产税，实际意义不大。
二、真实案例，保险能避免负债吗？
除了避税，沈兰军还遇到了保险避债的说法。通过保险避债真的能实现吗？
沈兰军了解到，经常引用《保险法》的以下条款来支持保险可以避免债务的依据:
《保险法》第十五条:“保险合同成立后，投保人可以解除合同，但保险人不得解除合同。
《保险法》第二十三条:任何单位或者个人不得非法干涉保险人的赔偿或者保险利益的义务，不得限制被保险人或者受益人获得保险利益的权利。
普通人对保险避债的理解是，当我们欠别人钱的时候，法院无法强制执行我们的政策来清偿债务。这种理解正确吗？
让我们看一个法庭案例:
案例一:(2016)浙0782执一59号
申请人A先生为子女投保了7份人身保险，保费合计400多万。A先生因民间借贷欠款，债务人朱某向法院申请强制退保。
A先生的陈述:
如果解除保险合同，现金价值可以很小，经济损失巨大，双方利益受损；
买保险的初衷是为了防范未成年子女的生存风险，而不是为了获取高收益或理财；
法院判决，爸爸作为被保险人给孩子买的保险的现金价值，法院可以用来还债。
除了上述案件，沈兰军去年还发现了一起老赖的案件，法院也依法冻结了他的保单。
所以结论是，在已经负债的情况下，还想通过买保险的方式转移资产，是违背社会秩序和善良风俗的，是法律肯定不允许的。
另外，不得不提醒大家，由于中国是大陆法系，大陆法系的诉讼程序侧重于法官，所以即使是类似的案件，不同城市的判决也可能存在不小的差异。
具体案例需要具体分析。沈兰军只是在这里提醒大家，试图通过购买保险来恶意逃避债务，存在很大的法律风险。
第三，关于保险避债，这个你要知道！
事实上，在特定情况下，保险可以实现部分债务隔离的功能，只是过去被少数销售人员夸大了。
保险在什么情况下可以实现债务隔离？
在这里，沈兰军做了一个虚拟的案例:
先生的生意近年来蓬勃发展。公司不仅盈利了，还扩大了再生产，还有一些债务存在。同时，A先生非常关注个人风险。他不仅为自己和家人买了重疾险，还为自己投保了终身寿险，保额1000万。
不幸的事情发生在天上。有一天，A先生在工地意外死亡。善后期间，不仅企业现金流断了，还有很多债权人来讨债。
由于A先生为自己投保了终身寿险，并指定受益人为自己的子女，因此该子女获得的1000万理赔金属于A先生的子女，不属于A先生的遗产，因此不需要偿还A先生之前的债务。
根据《保险法》第四十二条的相关规定，我们可以简单的理解为，如果指定了受益人，那么寿险保费就不作为被保险人的遗产来偿还债务。如果没有规定，就要把债务作为法定遗产来偿还。
其实关于受益人，我们已经做了详细的文章分析。在此之前，我们还分析了常见的保障型产品和受益人补偿:
4。善用保险，轻松处理婚前财产！
保险是一种金融工具，在一些特定的场合仍然有其独特的价值。比如婚前拥有大量财产的人，通过巧妙运用保险，可以有效避免婚姻对其现有财产的影响。
小啊事业有成，婚前财产很多，手头有几百万现金，最近几年都没用过。最近马上结婚了，想通过适当的方式减少婚姻对自己的影响。
沈兰君建议你可以这样做，婚前可以交一份年金保险。具体优点如下:
使用灵活:每年年金保险返还的现金可用于家庭正常开支；
离婚不分割:因为是用婚前积蓄购买的，离婚时保单属于同学A，不存在分割风险；
不计身故:保单将A的父母设定为受益人，即使身故，保险金也将直接支付给受益人，不作为遗产处理；
灵活周转:如果需要钱，可以通过保单贷款，缓解资金压力；
安全过渡:结婚n年，一切相安无事，死亡受益人可以修改为子女或配偶。
通过这种设计，可以很好的利用保险规则，灵活运用。这也印证了沈兰军经常提到的一句话:买保险一定要因人而异，了解自己的需求，买最适合自己的保险。
五、写在最后:
还债是天经地义的事，大家一定要明白。所以，想当然地通过保险来避税、避税当然是不现实的。
在查找资料的过程中，沈兰军发现涉及的法律条文太多，有合同法、保险法、婚姻法、继承法等。，这需要从整个法律体系来看，而不是简单地从单个条款来看。
今天的文章只是希望做一个简单的科普，希望你能对保险的避债避税功能有一些大概的了解。
希望今天的文章能给你一些启发，也欢迎分享给有需要的朋友和亲人。
了解保险，用好保险，一起行动:)
本文来自深蓝保险。
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