近日，中国人民银行支付结算司发布紧急文件《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》，规定支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。这意味着，以前一些支付机构“躺着吃利息”的时代将成为历史。
“吃利息”的日子结束了。
根据央行《关于支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中存管比例，2019年1月14日前实现100%集中存管。
央行资产负债表显示，10月份，支付机构存放在人民银行的客户备付金已达到9956.91亿元。
对于行业来说，备付金集中存管意味着部分支付机构吃备付金利息的日子彻底结束。此外，支付机构不能再以备付金为条件与银行协商优惠费率，这使得支付公司与银行的合作更加纯粹。
此前，银行向支付机构收取的通道费是根据交易规模和备付金规模区分的。随着备付金集中存管的实施，支付机构对银行的议价能力将大大削弱。
对此，中国支付网创始人刘刚表示:“可能会导致费率提高。中小支付机构要么将这次费率上调的成本转嫁给商户，要么转嫁给消费者，否则只会导致自身利润下降，生存困难。”
在支付行业，客户备付金不仅是直连模式的基础，也是支付机构重要的收入来源，更是支付机构与银行讨价还价中最大的一张牌。
作为支付过程中的沉淀资金或在途资金，从所有权的角度来看，金属是留给客户的。从控制权和利息受益权的角度来看，备付金属于支付机构。所有权和控制权的分离容易导致道德风险，一般表现为挪用备付金，比如用于其他业务或者购买理财产品，更糟糕的是携款潜逃。这也体现了准备金100%集中存放的必要性。
数据显示，2017年支付行业利息收入约70亿元。一般来说，第三方支付机构100%备付金的集中存管有三大优势:
一是杜绝第三方支付机构挪用备付金开展业务、投资理财甚至跑路的可能，保护广大商户的权益。
二是防范了第三方支付机构利用在商业银行开立的备付金账户进行非法跨行清算的风险，有效遏制了金融犯罪，避免了金融风险的跨系统传染。
三是备付金集中管理防范了资金流动风险，维护了市场稳定，促进了第三方支付机构提高产品附加值和服务质量，促进了支付行业的优化升级。
不过，除了集中管理备付金，监管部门也对支付机构开出了不少大额罚单。可见临近年底，对支付机构的监管越来越严。
支付“严格监管”成为常态
12月10日，中国人民银行济南分行对金运通支付作出行政处罚。金运通在线支付有限公司因违反支付结算业务规定，被央行给予警告，罚款91万元。同时，对该公司一名相关责任人给予警告，罚款5万元。
金运通在线支付成立于2013年1月，是山东金盛有色金属集团有限公司控股的第三方支付服务企业..2014年7月10日，金运通支付获得全国互联网支付牌照。
除了拥有第三方支付牌照，金盛集团还覆盖了小额贷款、民间融资服务、资产管理等多个领域。
早在2016年和2017年，金运通支付分别因违规被罚款3万元和20万元。
央行副行长范一飞11月在“2018中国支付清算论坛”上表示，“虽然大额罚款很多，但一些市场主体仍然心存侥幸，仍然我行我素。”
梳理11月份的罚单发现，德士古有限公司、惠明商务服务有限公司等多家具有预付卡业务资质的公司都曾被当地监管部门“黄牌”并收到罚单。
从处罚原因来看，涉及备付金、反洗钱等诸多监管重点。其中，德士古因违反支付业务规定，被中国人民银行上海分行罚款9万元；陕西易通工会网络支付技术有限公司违反客户备付金管理规定，被罚款3万元。
此外，中国人民银行南昌中心支行指出，“2016年1月1日至2016年12月31日，惠明商务服务有限公司未按要求履行反洗钱义务，依据《中华人民共和国反洗钱法》，对单位罚款人民币90万元，对1名责任人罚款人民币3万元。”
在11月份的罚单中，一些机构已经记录了许多违规行为。其中，平安付电子支付有限公司也因违反支付业务规定，于去年8月被监管作出“罚款4万元”的处罚。
去年8月，上海电白趣信息技术有限公司因违反支付业务规定，共被罚款56.9万元。11月份开出的罚单显示，其更名为开点宝支付服务有限公司，因违反支付业务规定被监管部门罚款18万元。
11月交200多万罚款。
据统计，11月份，全国各地央行公布的支付罚款达16起，总金额达213万元。
其中，最大罚单为惠明商务服务有限公司90万元，最小罚单为中信恒达支付有限公司1万元。
截至6月19日，2018年以来央行系统对第三方支付公司的罚没款总额达3142.8万元，超过去年水平。
作为支付行业发展重镇，央行上海分行11月开出12张罚单。中信恒达支付有限公司也收到了北京营业管理部11月份开出的唯一一张支付罚单。今年以来，北京和上海的监管部门展示了为非法整改买单的决心，并双双开出了数千万元的罚单。
在11月公布的门票中，背后不乏知名团体。11月3日，中国人民银行上海分行因违反支付业务规定，对平安付电子支付有限公司罚款3万元。
11月1日，快钱支付清算信息有限公司因违反支付业务规定，被央行上海分行罚款12万元。
对于未来支付行业的严格监管，央行副行长范一飞指出，“自然的过程应该是严格监管的常态化。常态化要求我们保持监管力，过去是这样，将来也是这样；对国内机构如此，对海外机构一视同仁；严格的监管也要求我们在风险暴露期刮骨疗毒，猛药消疖，规范发展期居安思危，如履薄冰；存量风险要按照既定措施消化，增量风险要监测，早抓，提前防范。”
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