位于辽宁省阜新的阜新银行股份有限公司(以下简称“阜新银行”)盈利情况不容乐观。
日前，阜新银行发布年报。2018年，该行实现营业收入20.22亿元，同比下降14.59%，实现净利润3.54亿元，同比下降48.65%。
长江商报记者注意到，这是阜新银行连续第二年净利润下滑。去年，由于利润“支柱”净利息收入收窄，资产减值损失大幅增加，该行净利润几乎“减半”。
而且，随着业务规模的不断扩大，阜新银行的信贷资产质量也呈下降趋势。截至2018年末，该行不良贷款率为1.89%，比上年上升0.23个百分点；拨备覆盖率为205.01%，比上年下降15.34个百分点。
值得一提的是，尽管近年来多次融资补血，但截至2018年末，该行一级资本充足率和核心一级资本充足率仍有所下降。其中，一级资本充足率降至8.56%，距离监管红线仅一步之遥。
去年营收净利润下降。
公开资料显示，阜新银行于2001年9月13日在阜新市信用合作联社的基础上成立，总部位于辽宁省阜新市。
根据英国《银行家》杂志公布的“2018年全球银行1000强”榜单，阜新银行在全球银行中排名第503位，在中国百强银行中排名第83位，资产在省内城商行中排名第4位。
然而，阜新银行的表现仍然不尽如人意。日前，阜新银行披露的年报显示，2018年，该行实现营业收入20.22亿元，同比减少3.45亿元，下降14.59%；营业利润5.12亿元，同比减少4.82亿，下降48.5%；净利润3.74亿元，同比减少3.54亿元，降幅48.65%。
长江商报记者注意到，这是阜新银行连续第二年出现业绩下滑。2017年，该行实现营业收入23.68亿元，同比下降3.1%；净利润7.28亿元，同比下降34%。
从收入构成来看，年报显示，去年阜新银行实现利息净收入20.3亿元，较上年减少2.94亿元，降幅12.65%。其中，利息收入76.26亿元，同比增长8.22%，但利息支出55.96亿元，同比增长18.5%。
报告期内，阜新银行实现手续费及佣金净收入3291.6万元，同比增长92.25%。但投资收益由盈转亏，为-5391.4万元，较上年减少8071.6万元，减幅312.82%。阜新银行表示，主要是投资策略调整所致。
营业费用方面，报告期内，阜新银行营业费用11.55亿元，比上年增加0.96亿元，增长9.13%。其中，因业务发展和管理需要，员工人数增加，该行员工费用5.38亿元，同比增长26.86%；折旧及摊销费用1.55亿元，同比增长17.57%，主要是本行科技系统投入增加，折旧及摊销相应增加。
值得一提的是，报告期内，阜新银行计提资产减值损失共计3.55亿元，较上年增长12.68%。这部分主要由贷款和垫款的减值损失构成，报告期内为5.45亿元，比上年增加2.58亿元，增长90.22%。
对此，阜新银行表示，由于地区经济增速放缓，企业经营和还款难度加大。为了适应贷款风险形势，银行增加了减值准备。
从主要盈利指标来看，截至2018年末，阜新银行净息差和净息差分别降至1.02和1.2，且这两项指标连续两年下降。2016年和2017年，该行净息差分别为1.73和1.31，净息差分别为1.9和1.49。
不良贷款率上升至1.89%
资产端，截至2018年末，阜新银行总资产1771.55亿元，比上年增加47.62亿元，增长2.76%。
其中，贷款及垫款662.28亿元，比上年增加102.64亿元，增长18.34%，占全行总资产的比重由去年末的33.7%上升至去年末的38.89%。担保方式方面，报告期末和上年末，抵押、质押、担保担保的贷款总额占贷款总额和垫款总额的比例分别为97.07%和99.5%。
报告期末，阜新银行抵质押贷款余额416.09亿元，比上年末增加74.52亿元，增长21.82%，占贷款和垫款总额的60.4%，高于上年末。授信和担保贷款余额254.34亿元，比上年末增加16.02亿元，占贷款和垫款总额的比重为36.91%，比上年末略有下降。
从贷款行业分布来看，截至2018年末，阜新银行共向批发和零售业、制造业、房地产业、建筑业和采矿业发放贷款511.88亿元，占比78.25%。
此外，截至报告期末，阜新银行证券及其他金融资产净投资741.17亿元，占总资产的41.84%，较去年末减少8.17亿元。其中，持有至到期投资39.4亿元，占比5.32%；可供出售金融资产247.37亿元，占比33.38%；长期股权投资0.5亿元，占比0.07%；应收款项投资453.89亿元，占比61.24%。
负债端，截至2018年末，阜新银行负债总额1667.24亿元，比上年末增加41.68亿元。其中，存款余额达到1109.23亿元，比上年增加82.62亿元，增长8.05%，占总负债的比重由去年末的63.15%提高到66.53%。
此外，截至报告期末，阜新银行同业存单余额390.41亿元，比上年末增加10.71亿元，增长2.82%。
值得一提的是，报告期内，阜新银行零售银行业务实现快速增长。年报显示，截至报告期末，该行公司贷款余额654.18亿元，比上年末增加96.72亿元，增长17.35%。但零售存款余额320.3亿元，较去年末增长18.65%，零售贷款34.79亿元，较去年末增长48.52%。
信贷质量方面，截至2018年末，该行不良贷款余额13.05亿元，不良贷款率1.89%，比上年上升0.23个百分点；拨备覆盖率为205.01%，比上年下降15.34个百分点；单笔最大贷款及垫款占比4.35%，较上年下降0.55个百分点；前十名贷款及垫款占比37.53%，比上年下降4.38个百分点。
需要注意的是，近年来银行通过各种渠道“补血”。年报显示，阜新银行2014年11月发行15亿元二级资本债券，2015年12月发行10亿元二级资本债券，2016年初发行50亿元金融债券，2018年末发行17亿元二级资本债券。
但截至2018年末，阜新银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.08%、8.56%、8.56%，较去年末上升0.86、下降0.23、下降0.23个百分点。
根据银监会资本新规过渡期的安排，到2018年底，所有银行需要达到《巴塞尔协议ⅲ》规定的资本要求，即系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率不得低于8.5%、9.5%和11.5%，其他银行不得低于7.5%、8.5%和10.5%。
由此来看，虽然阜新银行资本充足率三项指标符合现行监管标准，但其一级资本充足率已逼近监管红线。
股东结构方面，截至2018年末，阜新银行总股本33.39亿股，股东总数787人。其中，法人股39股，自然人股748股。前十名股东中，辽宁太平洋(601099)实业有限公司和辽宁鲁德森建设发展有限公司分别持股6.81%和6.59%，为本行前两名股东。其他8家股东持股比例在4%-5%之间，前十大股东持股比例合计49.43%。目前，本行无控股股东和实际控制人。
本文来自长江商报。
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