在“加大对实体经济贷款”的政策引导下，银行如何不断挖掘企业需求？《经济参考报》记者近日采访多家银行了解到，目前银行资金储备总体充足，但部分企业经营状况在疫情下受到一定影响，导致市场需求不足。
面对提高信贷目标的要求，银行一方面加大营销力度，实现贷款“扩面降价”，另一方面也通过数字化手段提质增效，平衡“促投放”和“控风险”，让金融活水在保持企业持续稳健经营的同时，及时流向企业。
多家银行提高信贷供应目标
多家受访银行直言，今年信贷投放目标量确实有所提升。“特别是自4月疫情爆发以来，支持实体的力度明显加大。以海西支行为例，今年要实现小微企业和普惠企业5亿元以上的新目标。”中国工商银行北京海淀西支行副行长李说。
另一位股东也告诉记者，该行近期对普惠小额贷款设定了硬性目标，全行需要在原有基础上加大投入。
信贷投放的扩张得益于政策的持续引导。央行表示要“加快信用贷款的信贷投放，积极挖掘新项目储备，增加对实体经济的贷款投放”，银监会也明确给各家银行制定了增量目标。
然而，对于许多银行一线员工来说，在鼓励信贷供应扩张和削弱企业需求之间找到平衡，已成为他们工作中必须面对的挑战。
某国有银行华北某支行信贷经理告诉记者，“银行资金充足，但疫情确实带来了一些新问题，比如部分企业处于停产或半停产状态，大量产品积压，‘三角债’拖欠严重。”她说，从当地情况看，贷款投放是重点和难点。目前主要是通过将信用环节前移，随时等待客户消费来增加营销，从而发现更多的需求。
幸运的是，经济企稳的共识已经逐渐形成。数据显示，5月份人民币贷款增加1.89万亿元，同比多增3920亿元，超出市场预期。“一系列的政策支持需要一个传导过程，再加上疫情防控的成效和经济逐步回归正常。相信6月份以后会有更多的正面效应显著体现出来。目前我们已经看到一些中长期贷款增速企稳的迹象。”李对记者说。
促进融资和降低成本的政策力度
与贷款“放量”同步的是贷款利率走低。
今年金融环境越来越宽松。在降低RRR 0.25个百分点并释放5300亿元长期流动性后，五年期LPR也下调了15个基点，以降低中长期信贷成本。
“现在贷款利率不高。是基准利率左右，以前是3.85%，现在是3.7%左右。”常州强龙福安建材有限公司董事长卢建伟向记者透露了获得贷款利率的情况。
宏观数据也印证了公司的感受。央行数据显示，1-4月企业贷款利率为4.39%，较2021年全年进一步下降0.22个百分点。这一数字也是中国人民银行有统计记录以来的最低值。
“从今年的情况来看，抗风险能力强的民营企业，面对多家银行提供的贷款方案，议价能力很强。”某城商行某支行行长透露，“专精创新”企业提供的贷款利率基本在4%左右，但国有大行的利率普遍在LPR附近浮动。
据了解，本轮疫情期间，工行北京海淀西支行发放的普惠贷款平均利率比年初下降了20个基点左右，近三年新增普惠贷款利率下降了100个基点左右。
针对普惠、科技创新、绿色低碳、三农，央行推出再贴现、再贷款等工具，引导金融机构加大投入。
李表示，再贷款政策为贷款利率的下行创造了空的空间。“以科技创新再融资范围内的企业为例，该行还编制了重点企业名单。对于符合相关条件的企业，在约定贷款利率时已经主动让利。相关贷款已经落地，名单将提交监管部门审批。”
拿好风控“平衡木”
值得注意的是，对于银行来说，在做好“促投放”的同时，“控制风险”也是必须重视的课题。业内人士表示，作为金融稳定的关键环节，银行应继续加强风险控制和成本控制，以保持其持续稳健的经营。
“企业，尤其是小微企业贷款，在疫情影响下生存确实面临很多不确定性。”上述城商行支行行长表示，比如以前做投资比较多的交易客户、餐饮客户，现在贷款太多的话，真的会考虑未来几年不良率的问题。
面对这样的困难，银行正通过多种渠道进行应对。
中国银行北京分行普惠金融业务部副总经理张卓然表示，对于一线员工，我们积极推行尽职免责机制，减轻小微企业贷款从业人员的思想负担，从而提升从事小微企业贷款业务的积极性。同时，借助金融大数据，中行多维度收集小微企业的各类信息，力求全面了解小微企业的经营状况，为小微企业的贷款风险判断提供充分依据。
李表示，工行将继续加强风险排查和监测，准确识别疫情影响下的资产质量变化，统筹管理、分类施策，最大限度降低疫情对资产质量的影响，确保资产质量整体保持稳定可控。
“事实上，2020年疫情爆发后，国有银行和股份制银行的不良率有所上升，但目前大部分银行的不良率已经接近疫情前水平，甚至更低。”野村中国金融及金融科技研究主管汤胜波指出，他们追踪的银行拨备比率持续增加，远高于疫情前，因此即使风险暴露，银行仍有缓冲空间。(记者向佳颖)
来源:经济参考报
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