来源:四川法制报
资金周转困难的李女士向贷款公司贷款8000元。因为逾期未能还钱，贷款公司给李女士推荐了另一家贷款公司。李女士这是拆东墙补西墙，雪球越滚越大。她先后向7家贷款公司借款，8000元的贷款最终变成了5万元。由于还款困难，李女士还被7家贷款公司非法拘禁了5天5夜...今年3月，在市公安局扫黄办的直接领导和指挥下，南充市高坪分局成功打掉3个“套路贷”犯罪团伙，抓获涉案人员34人，涉及受害人1000余人。
贷款像滚雪球一样越滚越大。
因经营亏损，资金困难，46岁的李女士于2017年7月向南充市高坪区一家名为“极速金融”的贷款公司借款8000元，并签订了借款合同，但合同不在李女士手中。随着约定还款时间的到来，李女士很难还贷。经过一番协商，快捷金融向李女士推荐了另一家名为爱歌贷款的贷款公司。并告诉李女士让她向这家公司借钱，以偿还之前的借款。
办理此案的马警官说:“借下家的钱，在贷款行业叫‘转单户下家’，但由于李女士上家的贷款逾期，即使借下家的钱，实际上也还不上。”在“单转平账”模式的运作下，李女士被一家又一家贷款公司推荐，先后向零家园、诚吉佳、恒通等6家贷款公司借款。贷款的雪球越滚越大。不到4个月的时间，李女士的借款金额已经从8000元累积到了5万元。
2017年12月14日，某贷款公司邀请李女士到公司商谈还款事宜。一踏进公司大门，李女士就被7家公司依次派出的员工把守，不准离开公司。想出这个门，必须把七家公司的钱全部还清，一家公司都不能少，一分钱也不能少。在此期间，李女士的丈夫一直与贷款公司联系，希望降低还款金额，但均被对方拒绝。
无奈之下，12月19日，李女士的丈夫只好选择了报警。接警后，民警立即赶到现场，将贷款公司的李女士解救出来。至此，李女士已被对方非法拘禁五天。
80多家贷款公司扎堆。
同时，中央部署扫黑除恶专项斗争后，南充市公安局高坪分局对近年来涉黑涉恶警情进行分析，发现辖区涉及小额贷款公司、车贷公司的警情最为突出。
警方发现，这两类贷款公司长期盘踞在高坪区的“明宇东方大厦”和当地人中有名的“贷款大厦”——“天籁写字楼”。在这两栋楼里，有50多家车贷公司，30多家小贷公司，而且数量还在增加。这两类公司在未经授权的情况下，长期从事与其工商执照完全不符的金融借贷活动。因为非法放贷，他们辖区的金融秩序被严重扰乱，又因为暴力讨债，经常和放贷人发生矛盾。
李女士被解救后，其贷款涉及的贷款公司成为警方重点调查对象。“套路贷”国家司法解释出台后，办案民警分析，李女士遇到的是套路贷。在案件侦破过程中，专案组以李女士非法拘禁案为突破口，选取了三家涉案小额贷款公司，对其工商注册、公司网站、银行账户、受害人等进行了前期调查。通过深入分析研判，他们掌握了团伙成员的基本情况以及各自在团伙中的角色。
随着抓捕时机的成熟，高坪区公安分局出动了120多名警力。今年3月13日，直接参与非法拘禁的相关犯罪嫌疑人首次被抓获。3月14日，涉嫌非法拘禁李女士、改头换面后仍在经营的极速金夫、爱歌贷公司，集中对涉嫌敲诈勒索的易政通公司进行收网，成功摧毁3个套路贷恶势力团伙。34人被捕，涉及一千多名受害者。目前，已批准逮捕37人，取保候审6人，监视居住1人，移送审查起诉39人。后续结果还在深挖中。
警方提示:
通过梳理近年来的类似案件，警方根据这类犯罪的特点，向记者分析了“套路贷”公司的套路。
套路一:俗称“身份贷”，只需身份证即可申请贷款。贷款公司以急需用钱、征信不良的人为目标，以“手续简单、当天放款”为诱饵吸引贷款，再以带有“违约金”、“保证金”等陷阱条款的民间借贷合同营造合法放贷的假象。
套路二:设置一个串联套路。签假合同就是假债务，合同金额比实际借款金额高30%到50%；一方面自称贷款公司，另一方面通过与出借人签订服务协议、管理协议、委托扣款等方式冒充中介公司，掩盖违法责任；设立高额违约金，强制执行高额债权；隐瞒合同真实内容，贷款人单方签订后撤回合同，贷款人不得持有；空以信息咨询名义注册的空壳公司从事金融借贷，资金来源和去向不同。
套路三:暴力催收。尽量督促部门专职负责逾期客户的上门催收，这叫法律督促。大部分法律提醒都是前科犯。他们往往使用暴力或软暴力来收钱，即电话留言轰炸、上门骚扰恐吓、跟踪、限制人身自由。有的法律提醒强行搜查受害人财物，转移微信零钱，抢夺受害人房产证。
套路四:转单一账户。当出借人无力偿还时，会介绍给其他小贷公司贷款，或者将出借人的信息透露给其他公司进行陷阱，由其他公司诱导出借人放贷。甚至一个公司的债务，同时给下一个公司增加债务，就是这样一个恶性循环，贷款人陷入了一个链条，欠下了高额的累积债务。
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