“终于，我们拿到了小微科技贷款更名的批文，这意味着我们为中小科技企业提供融资服务的模式得到了政府的认可。”近日，经深圳市金融办批准，“深圳程铮小额贷款有限公司”更名为“深圳程铮科技小额贷款有限公司”。
直击科技创新型企业融资“痛点”，依托正奇金融多元化金融平台优势，尝试以股权和债权相结合的方式，为科技型中小企业注入全面的金融服务。这是正企金融旗下郑铮科技小贷基于深圳高新科技园的发展模式，也因为打造了“科技小贷”的品牌而成为深圳小贷行业的标杆。
三年70多亿纯信用贷款助推300家企业成长。
有“脑”无“身”的特点，“轻资产、无抵押、高风险”是初创期科技型中小企业的明显特征。因此，这类企业往往面临“银行不愿意放贷、政府扶持资金不够、天使投资不够”等融资困境。
2014年8月15日，正奇金融在金融改革前沿深圳成立郑铮小贷。作为深圳最大的小额贷款公司之一，程铮小贷在大力发展传统信贷业务的基础上，不断创新业务，专注于为科技型中小企业提供纯信用贷款和全生命周期金融服务。
“我们为科技型中小企业提供纯信用贷款，不像传统银行需要抵押物或担保；同时，不同于传统小贷公司的‘救急’，我们可以为这些企业提供全面的融资服务，以‘债权融资+股权投资’满足他们的长期资金需求。”程铮小贷常务副总经理高家宝表示，正奇(深)投资控股有限公司成立于程铮小贷成立前的同年5月8日。程铮小贷与深证正企合作搭建业务平台，创新“投贷联动”等业务模式。
近三年来，程铮小贷的“信用贷款+投贷联动”模式备受市场青睐。深圳南山科技园的一家科技创新企业，从事虚拟现实技术的研发和应用，是程铮小贷“投贷联动”的案例之一。公司成立于2014年底，拥有强大的技术团队，但和大多数科技型初创企业一样，初期的财务数据“非常难看”，资金问题成为发展的瓶颈。2015年，经综合考虑，程铮小贷获得纯信用贷款支持。基于双方良好的合作基础，2016年深圳正奇投资500万股。融资“及时雨”使公司消除了后顾之忧，步入良性发展轨道。2017年初获得3000万A轮融资，目前正在筹划新一轮融资。
统计显示，截至2017年8月，程铮小贷累计发放纯信用贷款约72.88亿元，已服务中小企业约300家，其中科技型企业占比超过70%，为一批科技型企业有效解决了融资“痛点”。
正因如此，程铮小贷被深圳市金融办、深圳市小贷协会列为行业典范、科技小贷典范企业，公司更名为科技小贷的申请也顺利获得深圳市金融办批准。
“公司与深圳市新材料行业协会、机器人行业协会、高技术行业协会、新能源行业协会等行业协会建立了战略合作关系。更名为科技小贷后，我们将进一步加大对高新技术企业的支持力度。”高家宝表示，程铮小贷除了发挥投贷金融工具的作用，还可以为科技型中小企业提供创业辅导、融资策划、上市咨询等金融服务，以及协助申办政府创新补贴资金等一系列增值服务。
“投贷联动”模式的验证
众所周知，深圳是中国的创新高地，素有“北有北京中关村，南有深圳南山”之称。仅在深圳南山区，不仅有上千家国家级高新技术企业，还有中小型高新技术企业。
依托南山高科技园区丰富的产业基础，程铮小贷与深证正企“债权+股权”投贷联动优势初见成效。不仅科技型企业的贷款客户越来越多，目前已经实行投贷联动的11家企业中，基本都是通过贷款融资介入，签订期权协议，或者在企业发展到一定规模时参与投资其股权融资。此外，基于以往良好的合作关系，部分项目获得了比其他投资机构更优惠的入股条件。
“程铮小贷将‘股权投资’与‘信用贷款’相结合，以债权业务为先锋，获得投资选择权，对小贷公司和企业来说是‘双赢’。”正奇金融副总裁、程铮小贷总经理卜廷川解释说，因为，就企业而言，这种模式不追求硬资产的抵押，符合科技型企业对财务成本敏感、轻资产的诉求和特点；从小科技贷款公司的角度来看，在债权业务中培育项目线索，可以降低直接投资的风险，同时整体的融资服务方案可以提高其竞争力。
这种诚信小贷的模式，也是正奇金融“投资银行”战略思想的实践。自2014年正奇金融董事长俞能宏提出“投行思维”的理念以来，正奇金融在三年多的实践中，通过股债结合、投贷联动，为广大中小企业提供整体融资服务。
对于程铮小贷来说，除了与深证正企合作搭建业务平台，还可以与正企金融的其他业务单元合作，如融资担保、融资租赁、供应链管理、商业保理、股权投资等，不断提升融资服务“统筹”水平，有助于其服务的中小企业进一步拓宽融资渠道，降低融资成本。
据悉，为支持科创企业发展，深圳还在构建由商业银行、风险投资、资本市场等各方辅助的金融组织体系，以及财政与金融齐头并进的政策支持体系。“解决中小企业融资难，必须整合资源，形成合力，而程铮科技小贷等一批创新型金融机构的出现，也是解决中小科技企业融资难题的关键一环。”深圳市金融办相关人士曾如此表示。
未来，程铮小贷将进一步探索适合科技型中小企业的信贷和投资模式，加大投贷联动力度。在俞能宏看来，基于深圳创新发展的环境，依托正企金融的多元化业务优势，程铮小贷和深圳正企可以通过战略协同，在服务科技型中小企业融资方面取得一些新的突破。
据了解，程铮小贷的母公司正奇金融是中国领先的新兴金融公司之一。构建了完善的融资担保、小贷、典当、融资租赁、股权投资、资本市场业务、资产管理、互联网金融、商业保理等九大单元的“新兴金融超市”，为广大中小企业提供全生命周期的综合金融服务。截至2017年6月底，正奇金融净资产56亿元，业务规模超越210元，子公司增至13家，覆盖全国。“正奇金融这个平台为程铮小贷强化科技小贷品牌，探索科技金融提供了强大的资源支持。”
(郑璇)
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