银行工作人员诈骗案例分享，银行女员工被骗至国家银行损失2千万

日前，银监会益阳监管局一天之内对益阳某银行开出13张罚单，主要曝光该行四家分行行长、客户经理等人在任期间。

其中，益阳某银行钱家洲支行90后总柜员叶某为维持日常开销浪费和弥补业务上的重大损失，与益阳某银行原七里桥合作，制作虚假贷款信息。该支行三里桥支行主任周等人先后34次诈骗益阳某银行三里桥支行，骗取银行贷款282万元。

在整个案件中，最夸张的是，为了弥补这个资金缺口，周某将叶某调到其工作的七里桥支行，升任客户经理继续放贷。把它给叶。还清之前的贷款。

90后小伙子年收入7万，诈骗近300万。

花费数百万投资酒吧和其他生意。

判决书显示，叶，1993年12月3日出生，原系益阳某银行钱家洲支行员工。

为满足日常开销和挥霍，2018年9月至2019年9月期间，叶某通过范、、彭(另案处理)、胡(另案处理)等中介人为其寻找名义出借人，伪造虚假业务。执照、房产证、机动车驾驶证等包含名义贷款人身份信息的贷款资料，配合益阳某银行三里桥支行主任周负责贷款审批(另案处理)。以盛、刘、张、洪等34人名义，利用虚假贷款信息在益阳××七里桥支行骗取贷款34次，共欠银行贷款282万元。。在骗取34笔贷款的过程中，名义贷款人和中介每笔贷款获利7000元至12000元不等，其余贷款由叶获得。

据叶某供述，他是益阳某银行钱家洲支行综合柜员，年薪7万元左右。2018年6月，他在一家酒吧遇到了梁毅。梁毅了解到他在益阳某银行工作，并表示只要银行工作人员在办理贷款时不进行现场调查，他就可以提供名义贷款人和虚假信息获得贷款。

2018年9月，叶某因公司亏损，需要大量资金弥补缺口。看到的方法比较快，他联系了七里桥银行三里桥支行行长周。树枝。申请贷款。周同意了。

那么被骗的近300万去了哪里？

据叶交代，其从益阳某银行骗取的贷款中，30万元用于偿还其姐姐，20万元用于偿还岳父李，10万元用于偿还建行、招行、民生等银行的信用卡贷款，48万元用于投资奥斯卡酒吧，60万元用于投资怀化的土石方工程，借款60万元但对于上述费用，他并不清楚借款的情况。他拥有斯梅尔俱乐部的所有股份，但他不知道俱乐部的收入。他只领过两次分红，每次都有几万元，但因为之前向俱乐部借了钱，这些分红还清了他的债务。

另一家分行的主管周沉迷于骗贷。

还提拔90后员工做客户经理。

裁判文书显示，根据共犯周某的供述和辩解，2018年8月，其担任益阳某银行七里桥支行三里桥分理处主任。叶某找到他，提出介绍客户过来贷款，因为他的网络被分配了很多贷款业务，所以同意了这个方案。

此后，叶某介绍了很多客户前来贷款。一般是叶某事先通过手机告知周某的客户姓名，然后客户拿着资料来办理贷款。周没有详细审核资料就通过了审批。据了解，这些客户申请的贷款是“易商通”小额贷款，这是一种专为小微商家提供贷款的产品，只要持有营业执照、征信或财产证明即可办理。

2019年8月，益阳某银行总行指出七里桥支行存在违规操作问题，周担心叶某介绍的客户是否存在问题。在他的再三追问下，叶某承认介绍的客户都有问题，申请贷款的营业执照和财产证明都是伪造的，而这些贷款都是叶某自己用来投资和还债的。

同时，叶某还称自己资金链出现问题，让周某继续贷款偿还之前贷款的利息，并表示等自己调到益阳做客户经理后，会主动将这些贷款转到自己名下。

于是，周某同意了叶某的要求，重新审批了叶某介绍的几个客户的贷款。叶某也成了七里桥支行的客户经理。

事实上，直至案发，叶某仍有206万元借款无法偿还。最终被判处有期徒刑两年六个月，并处罚金5万元。另外还要偿还益阳某银行206万元的损失。

几个分公司员工同时被罚款。

两者都涉及非法贷款。

值得注意的是，像叶这样的员工在益阳某银行挖空非法放贷的案例不止一个。上述涉及益阳某银行总行及四家分行的13张罚单，均指向员工违规放贷。

据中国基金报报道，行政处罚信息显示，益阳某银行大茂支行、七里桥支行、李长岗支行因贷款调查审查不严，各被罚款20万元。同时，对益阳某银行七里桥支行客户经理叶、三里桥支行主任周、益阳某银行李长岗支行客户经理张终身禁止从事银行业务。益阳某银行李长岗支行行长刘东方被取消董事资格两年。益阳某银行大茂支行行长夏美新、迎丰桥支行行长郭涛均被警告。

上述被终身禁止营业的张于2020年7月被判犯有非法发放贷款罪。

益阳市资阳区人民法院在裁判文书网公布的刑事判决书显示，益阳某银行李长岗支行客户经理、张违反国家规定，提供抵押贷款15笔，共办理10笔，向借款人郭某借款8900万元。。截至案发，逾期贷款未归还305万元。一审判处他三年有期徒刑。

该案是轰动全国的益阳1714万元巨额贷款诈骗案的一部分。

据此前报道，2008年，郭因其经营的青年砖厂和幼儿园需要资金，开始以郭9、匡4、陈、周等人的名义伪造相关贷款资料。迎风桥、利长港、新桥河、多卡等银行分支机构骗取贷款共计1714万元，所得款项用于偿还银行贷款本息和个人债务。

截至案发，郭骗取上述四家支行逾期贷款480万元，其中李长岗支行逾期贷款305万元。2020年4月，资阳区人民法院决定判处郭有期徒刑12年8个月。

1月18日，银监会益阳监管局再次下发行政处罚告知书。益阳市马坡区某银行原副行长唐对违规发放贷款负有直接责任，被取缔。对银行从业人员实行终身行政处罚。

裁判文书网2019年3月21日披露的信息显示，益阳市某银行大茂支行原副行长唐因犯非法发放贷款罪获刑。

判决书显示，2010年以来，唐在担任益阳市某银行大茂支行副行长期间，利用职务之便，以他人名义发放贷款459万元，所得款项归童本人使用。

案发前，尚有146万元借款未逾期。资阳区人民法院认定唐犯非法放贷罪，判处有期徒刑1年10个月，并处罚金2万元。

贷款因审核不严被罚45万。

员工在多家分行违规发放贷款，暴露出益阳某银行内控合规存在漏洞。该行因未按规定报送案件信息报告、贷款审核不严，被益阳银监局罚款45万元，相关经办人也被警告对上述行为负有直接管理责任。

去年11月底，银监会发布了《关于继续做好银行业金融机构内控合规管理建设年工作的通知》。公告指出，部分银行重要岗位关键人员管理效率不足，案件和风险事件频发。各金融机构要进一步强化岗位有效制衡，规范不相容岗位管理，严格落实关键岗位轮岗、强制休假、任职回避等监管要求，并将相关执行结果纳入绩效考核。要加强员工聘用合同管理，严厉打击参与民间借贷、非法集资、担任基金经纪人、开展业务、经营公司等行为。要提高操作风险监测预警能力，早发现小风险，防范小风险。对于重要岗位的关键人员，要丰富监控手段，建立更严格的异常行为查处机制，对不按规章制度办事的要从严处理，强化员工的风险意识和规则意识。

银监会也要求严肃内部问责，加强处罚的威慑力。公告指出，目前银行内部问责水平普遍较低，屡禁不止的问题正在整改中。有的银行甚至对总行员工实行“零责任”。通知要求各金融机构切实扭转当前内部问责“软”的局面，建立健全从总行到分支机构的责任认定和问责机制，下大力气解决“问前不问”、“问前不问后”的问题。对屡禁不止的违法行为，要坚持以更严格的标准、更高的要求进行整改和问责。监管部门依法追究内部责任的，对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，必须限期给予纪律处分。发生重大信用风险事件、重大违法违规行为或重大失职行为的，严肃追究总行相关人员的管理和领导责任。

根据这份文件，2017年以来，银监会共处罚银行业金融机构9579家，处罚责任人1.22万人，罚没总额104.36亿元，超过过去十年的总和。

编辑|程鹏、易启江、杜恒峰

校对|陆

封面图片来源:视觉中国

国家商报摘自中国基金报、北京青年报、中国裁判文书网。

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