在银行不断加大信用卡风险控制的同时，警方和法院也向职业持卡人发出了警告。
作者|张浩东
生产与支付百科全书
近日，永嘉县人民检察院在办理一起集资诈骗案件时，发现一名犯罪嫌疑人在自己经营的烟酒生意中，通过POS机套现数百人，被查获时套现金额为2000余万元。
01
POS卡被判刑。
根据检察院公布的信息，犯罪嫌疑人胡和胡某艳经营一家烟酒商店。2017年，他们找到银行和机构办理了三台POS机。在经营烟酒专卖店期间，胡和胡某艳发现了新的商机，两人开始利用POS机做起了副业。
除了烟酒交易，两人还通过虚构交易、用POS机刷信用卡等方式帮助他人套取现金，并从中收取一定的费用，通常在0.7%-1%之间。
银行扣除信用卡手续费后，剩下的就是两人的利润。至被查获时，两人已通过这种方式套现2000多万元，获利达2万余元。
因胡、胡某艳未经国家有关机关批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，被永嘉县人民检察院提起公诉。胡、胡某艳分别被法院以非法经营罪判处有期徒刑二年二个月、二年，并处罚金人民币四万五千元、四万元，同时追缴其违法所得。
永嘉县人民检察院在侦查此案时还发现，利用POS机非法从事资金支付结算业务的现象十分普遍。胡和胡某艳只是冰山一角，还有很多人有类似的行为。
永嘉县人民检察院从烟酒行业入手，先从市场监管部门获取全县烟酒商店的注册信息，再从商业银行获取POS终端服务的注册信息和交易流水，对涉嫌套现的进行筛查，发现涉案交易流水超千万元等6条线索。
目前，永嘉县人民检察院已将相关线索移交永嘉县公安局，警方已对核实的线索进行刑事立案。
02
职业养卡被严厉打击。
今年以来，全国各地警方重拳出击，捣毁了一大批职业养卡团伙。从涉案金额来看，有的已达千万级别，有的甚至过亿元。
职业养卡人一直对养卡还卡业务虎视眈眈，也从中获得了一些利益。然而，在监管和公安部门的共同努力下，许多职业办卡人相继被捕，受到了法律的制裁。不仅被判处有期徒刑，就连他赚取的手续费收入也被从违法所得中追缴，可以说是空。
之所以有这么多的专业持卡人，和商务市场需求有很大关系。在信用卡逾期高企的背景下，越来越多的人被信用卡无法按时还款所困扰，想尽办法寻找还款方式，避免信用污点。
职业持卡人为这些有信用卡还款压力的持卡人提供了一种有效的手段。对于持卡人来说，可以通过支付手续费的方式合理延期信用卡账单，不会被银行和第三方机构频繁催收。
然而，“以卡养卡”表面上看似没有漏洞，实际上却存在极大的风险和隐患。找专业的持卡人养卡，不仅需要额外的手续费，还可能在养卡过程中遇到银行的风险控制。一旦卡被关闭，持卡人将无法继续使用信用卡。
将信用卡交给他人养卡归还，以及信用卡、身份证等信息泄露的风险，都可能给持卡人造成财产损失。持卡人本质上并没有减少还款本金，长周期下去债务负担会加重。
此前，北京银保监局发布消费风险提示，点名以卡养卡现象。一些职业卡主诱导消费者将消费贷款用于非消费领域，并将信用卡资金用于偿还其他信用卡欠款，扰乱了金融市场秩序。
面对日益严格的市场环境，职业持卡人的处境并不乐观。越来越多的职业持卡人被抓，也给信用卡持卡人敲响了警钟，仅仅为了几万元的手续费收入，最终还是得不偿失。
面对非法经营罪，职业持卡人也遭到了围攻。即使披着合规经营的外衣，也难逃监管部分的大数据调查。
随着职业持卡人的入狱，部分持卡人的还款渠道也会收紧。要合理合法使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务，养成良好的消费还款习惯。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"pos机养卡违法么，买pos机违法吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/129847.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
