2018年7月16日，“智慧已经到来，未来已经到来”——2018中关村银行场景智慧金融产品发布会在北京举行。本次大会展示了中关村银行在线供应链金融、在线场景金融、在线科技创新普惠金融三大金融创新领域的成果，汇报了中关村成立一年来的成果。
截至2018年6月末，中关村银行已向266家小微企业发放贷款17.41亿元，占中关村银行全部企业贷款的42.80%；已转让股票期权贷款200余笔，贷款金额5.81亿元。
中关村管委会副主任王如芳在致辞中说:“今年是改革开放40周年，也是中关村园区成立30周年。中关村已经发展成为中国科技创新的一面旗帜和创新创业最活跃的地区。
中关村银行，本着服务‘三创’的宗旨:创客、创投、创新企业；结合目标用户、创投机构、服务机构、监管机构，整合内外部资源，从财务和非财务角度为初创企业提供全方位的金融服务；缓解创业企业痛点，探索其成长过程中的真实需求，努力打通创业企业服务的第一公里和最后一公里；创新开展以股票期权贷款为主的投贷联动。
深刻理解科技型企业面临的融资难、融资贵等问题背后的实际痛点；以解决痛点为目标和导向提供金融产品和服务。去年圣诞节，中关村银行推出了加速通、创业通、股票期权贷款三款旗舰产品，基本涵盖了科创企业从初创期到高速成长期整个生命周期的融资问题。
定位‘企业家的银行’，重点探索‘投贷联动’和‘场景智能金融’业务。今天，中关村银行在成立一周年之际发布了‘场景智能金融产品’，这是中关村银行在小微企业金融服务领域探索成果的展示。"
场景智能金融产品:为谁服务？解决什么需求？发布会上，中关村银行智慧金融部总经理窦玉红对本次发布的“场景化智慧金融产品”进行了详细的报告:线上供应链金融、线上场景金融、线上科技创新普惠金融。
在线供应链金融方面，中关村银行主要服务于物流企业、垂直产业链、B2B电商平台和零售行业。主要解决两个问题，一个是融资需求:上游采购需要现金支付或者预付款；下游结算有账期压力；传统的银行信贷融资需要抵押物，一般难度大，成本高。二是资金流、货流、信息流等信息不对称。
窦玉红表示:“线上供应链金融业务是中关村银行基于重点行业的供应链场景。通过大数据、区块链、智能终端和移动互联网，在线实现信息采集、信用风险评估、产权监控、资金监管、贷款发放和贷后监控，帮助中小企业和初创企业解决资金瓶颈，提高融资效率，实现转型升级。”
现中关村银行已与上中惠民、PKFARE、长久物流、携程装饰、农信互联、打印机、福田汽车等多家平台企业合作基于其采购平台的订单信息，通过大数据风控为平台上的买家提供自动化的线上融资服务。
随着科技的发展，金融领域2C终端的竞争已经非常激烈。窦玉宏在现场表示:“中关村银行没有海量的流量入口，但我们有中关村的区位优势。所以，如何利用中关村的区位优势，在2C端的这种竞争格局中占据一席之地？经过一年的专注，我们选择了出行、居住、教育、日常消费四个行业。”
在线下场景金融方面，主要针对旅游消费、居住消费、教育消费、生活消费。通过大数据风控+场景分析、信用评估，实现消费信贷申请、审批、催收、支付全流程在线化、场景化；帮助平台获客、融资、风控。
现已与丹客公寓、青客巩俐、丰邦租赁、心有二手车、花生车、爱云学堂等多个细分行业平台合作。，并为相关需求者提供个人消费分期服务。
在普惠金融线上科技创新方面，中关村银行为有科技的小微企业量身定制线上小额贷款产品——“创业通”，具有申请、审批、放款、还款全流程在线服务的特点。单户最高可达100万元，一年内可随时取款。
业务发展与技术之间的矛盾一直困扰着所有银行。中关村银行通过联合运营模式，整合合作双方的技术、资金和数据资源，完善客户画像，更精准地识别客户风险，降低融资门槛，为更多小微客户提供额度更高、利率更低的经营性贷款。并为创客和初创企业提供工商注册、快速开户、国税登记、记账等业务相关服务。
现在，科创普惠金融合作的系列产品有:中关村担保创业通、航天信息发票贷、普惠生产经营贷、公司宝企业相关服务。
“供应链金融历史悠久。从贸易融资到交易银行，很多银行都在搭建自己的线上线下供应链平台。中关村银行最大的不同在于它强调定制化和一体化的理念。无论是物流企业、垂直产业链、B2B电商还是新零售，我们的金融供应链产品都深度嵌入对方的平台。中关村银行的核心是基于神马的第二代分布式核心系统，可以快速响应平台的不同产品需求。而我们的服务强调的是全程和在线。”窦玉红说。
坚持“支持小企业，帮助小企业”，把小客户做成大市场。“坚持特色定位，坚持差异化发展，坚定服务三大创新客户群体和实体经济，聚焦小微科技企业真实发展需求。中关村根兴秉承“扶小助微”的服务理念，寻找和扶持一批深耕各行业的创业者和创业团队，聚焦住、行、教等民生领域，以及行业转型升级过程中的资金需求，把小客户做成大市场”，中关村银行董事长郭虹说。
“我们有一个理念:没有传统行业，只有传统思维和传统模式。小微企业金融服务对于中关村银行来说，我们认为不是竞争激烈残酷的红海，而是潜力巨大的蓝海。”
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原文地址"把“小客户”做成“大市场”，中关村银行发布场景智慧金融产品"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/128446.html。
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