央广网北京12月10日消息(记者夏青)据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，经济之声《金融科技新阶段》系列报道，本期推出第三章:试点创新应用场景，赋能资本市场发展。
今年资本市场金融科技创新试点有了很多新进展。12月8日，上海证监局发布《关于公示资本市场金融科技创新试点(上海)首个试点项目方案的通知》。12月7日，深圳、广州也公示了首批资本市场金融科技创新试点。此前，11月，北京证监局和北京金融局联合公布了首批纳入“资本市场金融科技创新试点”的项目。
值得注意的是，很多项目涉及数字人民币。例如，银河证券与中国工商银行联合开展了“证券业数字人民币应用场景创新试点项目”。业内人士表示，这是数字人民币的应用场景首次扩展到证券行业，也是数字人民币相关应用项目首次进入监管沙盒。
银河证券股份有限公司数字金融中心总经理华阳介绍:“我们联合中国工商银行，结合数字人民币可追溯、不可伪造复制、加载智能合约、支付结算等数字人民币典型技术特性，设计了数字人民币购买场外金融产品、数字钱包购买场外金融产品三种典型应用场景。”
所谓的监管沙箱，也就是被监管的安全试验区。测试金融创新产品既实现了政府的灵活监管，促进了政府与被监管对象的合作，又保护了购买金融创新产品的消费者，防范了金融风险。此项目之所以能进入监管沙盒，华阳表示:“满足了广大人民群众多元化的投资需求，提升了客户体验，同时在保护投资者资金安全、反洗钱、防范化解重大金融风险等方面发挥了积极作用。"
从2019年底，数字人民币试点测试启动以来，使用场景不断丰富。央行数据显示，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景超过808.51万个，开通个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。其应用场景已经覆盖了生活支付、餐饮服务、交通运输、购物消费、政务服务等多个领域。
在浙江杭州，中国银行余杭支行与杭州某小额贷款公司合作完成了数字人民币贷款试点应用。这家小额贷款公司的负责人表示，数字人民币应用于小额贷款，不仅节省了第三方产生的通道费，还解决了客户急需资金周转的困难。“30万以下的贷款都可以在网上操作，借贷和还款都可以在中国银行的数字人民币账户上操作。然后，客户收到贷款后，可以在市场上使用数字人民币。还款时，他们只需输入公司的数字人民币账户，即可实时还款。”
不仅如此，从银行的角度来看，这是数字人民币与数字经济深度融合的一次尝试。一旦整体服务生态圈建立起来，普惠金融的效率就会提高。中国银行余杭支行副行长李丹表示:“与普通贷款相比，数字人民币的贷款速度更快，有效解决了老百姓资金暂时紧张的问题。如果贷款资金量比较大，那么流通过程也可以依法追溯，有利于银行做好数字普惠融资服务。”
今年以来，数字人民币使用场景在多个领域频频实现突破。中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军表示，这是数字人民币应用能力和水平不断提升的体现，未来应用场景会越来越广泛。
赵锡军说:“普通消费场景的使用要求和一些专业领域的使用要求是不一样的。在政府公共服务领域，对其安全性和专业性的要求可能更高。用在证券、保险等金融业务上可能更有保障。”
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