记者|曾杨林
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3月18日，湖北消费金融股份有限公司(以下简称“湖北消费金融”)披露了2021年发行个人消费贷款资产支持证券的招股说明书，其2020年的业绩也浮出水面。
2020年，公司实现营业收入9.293亿元，比上年的7.633亿元增长17.87%；净利润1570万元，较上年的10100万元大幅下滑84.46%。
截至2020年末，湖北消费金融总资产90.11亿元，比上年末的88.046亿元增长2.34%；负债总额为75.371亿元，比上年末的80.322亿元减少6.16%；贷款和垫款总额为77，279亿元，比上年的77，083亿元略有增加。
资产质量方面，2020年湖北消费金融不良贷款率为2.32%，较上年的2.21%略有上升；资本充足率为15.04%，低于上年的17.89%；同业拆借资金余额占资本净额的60.74%，比上年的3.70%大幅提升；拨备覆盖率为178.07%，上年为167.26%。
对于业绩的大幅下滑，中国程心国际信用评级公司在评级报告中指出，2020年以来，在新冠肺炎疫情的冲击下，公司业务发展受阻，业务规模萎缩。此外，由于公司业务仍相对集中在湖北，未来仍需关注新冠肺炎疫情对公司资产质量的后续影响。
根据招股说明书，个人消费贷款资产支持证券(以下简称“ABS”)将于3月25日向全国银行间债券市场成员发行，交银国际信托将委托中信证券、交通银行、天津银行作为该证券的主承销商，并负责组织承销团完成承销发行。
本期消费贷款ABS规模约为5.356亿元，其中优先级A规模为3.870亿元，优先级B规模为3800万元，次级为1.106亿元，占比分别为72.26%、7.09%和20.65%。入池资产中，贷款加权平均利率为18.97%，资产池未偿还本金余额为53559.58万元，入池总户数为6179户，平均每户未偿还本金余额为8.67万元。
公开资料显示，2015年4月，湖北消费金融正式开业，成为全国第八家、华中首家全国性消费金融公司。其原注册资本为3亿元，股东为湖北银行、武汉商联(集团)有限公司、武汉吴尚集团有限公司，经过两轮增资，目前注册资本为9.4亿元，新增三家股东为九富集团旗下的万德信息技术有限公司、北京宇信科技集团有限公司、新疆特易数码信息技术有限公司。其中，前三大股东分别是湖北银行、新疆特易数字信息技术有限公司和北京宇信科技集团，持股比例分别为31.91%、24.27%和12.77%。
从产品层面来说，湖北消费金融目前有线上和线下两条产品线。线下业务主要是指单笔贷款在5-20万元之间的大额消费贷款，按担保方式分为信用、抵押、担保。信贷类包含很多子产品，如Hi贷-悦居、Hi贷-保单、Hi贷-公积金、Hi贷-悦行等。房贷类下有Hi贷-乐居等产品；保障类从2017年开始停止添加。2019年，在原有产品的基础上，公司还推出了精英贷、享贷等产品。线上业务主要是指单笔贷款金额在5万元以下的小额消费贷款，线上获客，线上审批，线上提款。
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