所谓欺诈，是指一方当事人故意告知对方虚假信息，或者故意隐瞒真实信息，诱导对方作出错误意思表示的行为。诈骗可以是正面的，比如说讲假信息；也可以是单纯的不作为(沉默)，比如隐瞒真实情况，或者有提示和说明的义务，但没有提示和说明。
【霸凌】首先，涉案个人借款合同封面上“个人借款合同”六个字正下方的醒目位置醒目地显示了“无担保条款”字样。
其次，涉案个人借款合同封面“无抵押条款”字样正下方的“贷款种类:”右侧突出显示“杨个人小额信用贷款”字样。
最后，涉案个人借款合同附表(标题:借款明细约定)第二种借款类型右侧一栏再次突出“杨个人小额信用贷款”字样。
保证保险、担保、抵押、质押都属于保证，保证保险在借款过程中的作用与保证、抵押、质押是一样的。而借款人作为金融消费者，从以上三项内容来看只有一个印象，即本案贷款属于纯信用，无任何担保。但涉案的个人借款合同存在隐性担保条款，隐性的是带有捆绑、强制交易性质的担保条款。
所以，涉案的个人借款合同给借款人“无担保”的印象是一种错觉。这种错觉是银行和财险公司串通造成的。一家银行和一家财产保险公司通过积极行动共同对借款人实施了消费欺诈。
【隐藏】涉案保险单及投保单属于杨某财产保险公司提供的格式条款，而涉案个人借款合同属于广某银行提供的格式条款，其中包含大量收费条款及其他对借款人作为金融消费者利益攸关的条款。杨某的财险公司和广某的银行对借款人负有提示和说明的义务，但杨某的财险公司和广某的银行未尽到任何提示和说明的义务。
可见，广某银行和牟阳财险不仅通过积极作为共同对借款人实施了消费欺诈，还通过消极不作为共同对借款人实施了消费欺诈。
注:本文基于具体案例和李大鹤律师在代理一起再审案件过程中发表的部分辩论意见。不是普遍适用，仅供参考。读者可以根据案件的具体情况，委托专业律师对自己的案件进行分析评估，有针对性地安排谈判策略、申诉、上诉、控告、答辩、质证意见、辩论意见等。模仿模仿者，知道风险。
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原文地址"涉案个人贷款合同的封面、正文处处有欺、瞒，合同即使成立也无效"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/127379.html。
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