王先生有一个创业梦想。为了这个梦想，他希望能顺利拿到小额担保贷款。但是这个贷款申请了三年了，还在路上。
王先生是河北省高校毕业生就业创业的典型人物。2012年2月，他创办了校园快递中心。那一年，他开始申请小额担保贷款。
随着新一轮创业浪潮的到来，我省更多的高校毕业生走上了创业之路。为了更好地促进高校毕业生创业，省委办公厅、省政府办公厅去年出台了《关于鼓励创业促进就业的若干意见》，将创业者创办小微企业、网络创业纳入小额担保贷款范围。创业初期自筹资金不足的，可按规定申请最高额度10万元的小额担保贷款。事实上，2012年我省就出台了《河北省小额担保贷款实施办法》，个体户可以申请一般不超过10万元的小额担保贷款。
小额担保贷款“看得见吃不着”
3月份，王先生第三次“发起冲刺”，申请小额担保贷款。
根据设计，王老师所说的小额担保贷款，是为城镇失业人员、高校毕业生等创业者提供便捷高效服务的小额担保贴息贷款。《河北省小额担保贷款实施办法》明确，符合条件的人员从事个体经营(国家限制的行业除外)发放的小额担保贷款，在贷款期限内全额贴息(展期和逾期不贴息)。
王先生说，“按理说，小额担保贷款有免息等优惠政策，快速申请贷款是最早的融资渠道。”
然而，王先生申请的贷款并没有这么简单，这么快。
2012年，创业最困难之初，他申请了小额担保贷款，在所有条件都满足的情况下，他的申请被退回。石家庄小额担保贷款管理中心给出的理由是“服务和咨询公司不行。”后来，王先生向家人和同学借了9万元。
随着创业氛围的日益浓厚，2014年，王先生与三人合伙成立了一家贸易公司。根据规定，可按照人均不超过10万元、总额不超过40万元确定贷款规模。王先生申请了40万的小额担保贷款。
申请再次被退回，因为王先生不符合相应条件。“房产抵押必须是石家庄市区房产，面积80平米以上，不能有抵押。”事实上，如果你有房子，你可以直接从银行获得商业贷款。
失望归失望，但是申请小额担保贷款的脚步并没有停止。今年年初，王先生开了一家箱包店，拿到了营业执照。王先生第三次申请小额担保贷款，找了一个在省厅工作的朋友做担保，申请金额10万元。根据石家庄小额担保贷款政策要求，个人贷款申请人可以找公务员或机关事业单位在职正式员工作为反担保人申请小额担保。
两个月过去了，小额担保贷款没有任何消息。王先生说，石家庄小额担保贷款管理中心让其等，“不清楚要等到什么时候”。很多创业者无奈地说，小额担保贷款这块肥肉“看得见，吃不着”。
办理贷款门槛多，手续复杂。
无奈之下，王先生只好进行其他融资。最近他用自己的车做抵押，找到天津的一家小额贷款公司，贷了9万元。“利率高，但能缓解资金紧张的压力。”王先生贷款月息2.34%，每月还利息。一年后，他要还13万左右。
“小额担保贷款政策不灵活。”王先生很疑惑，为什么小额担保贷款不能有多种担保方式，更加灵活。
为什么大学毕业生很难申请小额担保贷款？
担保人是个门槛。一个外地的小牛申请10万的小额贷款很难，创业的梦想只能停留在想象中。接受记者采访时，2014年毕业于河北传媒学院的小牛也来找王老师学习创业。他开始了一个项目，但他陷入了小额担保贷款。
记者调查发现，缺少担保人成为高校毕业生申请创业小额贷款的瓶颈。很多大学毕业生生活在外地，在当地没有社会关系。除非他们的家庭成员符合要求，否则普通朋友或亲戚很难充当担保人。
审批对项目管理有很高的门槛。省内某高校就业部主任表示，很多高校毕业生选择自主创业只是做项目，没有工商登记，也没有正规业务，很难达到小额担保贷款的政策要求。
金融机构在发放风险贷款时很谨慎。省内某银行信贷部的张建强认为，银行也是放贷与否的关键环节。作为银行，考虑到收益的问题，在发放贷款时会考察申请人的项目效益、信用评估、还款方式等。如果申请的项目没有生命力和发展前景，银行会非常谨慎。
资产抵押是另一个门槛。大部分大学毕业生创业时，没有房产或等值的存单作为抵押。但是，有了等值的存单，为什么还要还贷呢？
简化贷款手续真的那么难吗？
记者以申请贷款的创业者身份，来到石家庄小额担保贷款中心。一位工作人员耐心解答政策，建议不要着急，因为小额担保贷款业务仍然暂停，市财政也没有拨付相关担保资金。
前来申请贷款的魏闯告诉记者，在石家庄小额担保贷款管理中心，他的前面有上百名申请人。“很难说什么时候能下来。我们排队吧。”
“创业者没有得到真正的支持和帮助，政策在大学毕业生创业中是空洞的。“河北金融学院对全省30所高校毕业生自主创业情况进行了调查。结果显示，小额贷款政策存在诸多问题，如手续繁杂、门槛重等，使得执行情况极不理想。创业很少有优惠政策和空洞的政府政策。
随着“大众创业、万众创新”大潮的蓬勃兴起，越来越多的大学毕业生选择创业。如何让创业贷款发挥更大的作用，为创业提供更有力的支持？
河北金融学院学生事务办公室主任国鑫表示，相关部门应该简化程序，提高工作效率。小额担保贷款应更广泛地推广到大学毕业生，并通过给予风险投资支持，积极鼓励大学毕业生在基层创业。尽量简化流程，为高校毕业生申请创业设立绿色通道，提高其创业积极性。
降低贷款“门槛”。业内人士指出，创业获得资金的渠道太少，贷款门槛太高。有关部门应优先为大学毕业生创业提供贷款支持，适当发放信用贷款，简化贷款手续并提供优惠利率，以鼓励毕业生成功创业。
建立创业企业信用体系。王委员建议，小额担保贷款管理部门联合高校、工商等部门搭建新的信用平台，引入市场力量建设征信体系，通过加大违约处罚力度，确保无人敢违约。“大多数企业家不会拖欠贷款。违约，你能去哪？黑名单上，买房、购物、坐飞机都不行。”
“别让我等到花儿都谢了。”望着春天盛开的秋海棠，王先生希望贷款能尽快办下来。
链接:河北省办理小额担保贷款相关规定
《河北省小额担保贷款实施办法》提出，个人小额担保贷款按照个人自愿申请、社区或街道(乡镇)人力资源社会保障机构审核推荐、担保机构审核承诺、金融机构核贷办理的程序办理贷款手续。原则上，社区或街道(乡镇)人力资源社会保障机构的推荐审核应分别在3个工作日内完成，担保机构和金融机构的核贷工作应分别在7个工作日内完成。
根据实施办法，城镇失业人员、高校毕业生、进城创业的农村劳动力、完全失地搬迁就地创业的农民、持有效证件的军人退出现役人员，自谋职业、自主创业或者合伙经营、组织起来就业的，在经办担保机构承诺担保的前提下，可以向经办金融机构申请小额担保贷款。借款人应将贷款用作自谋职业、自主创业或合伙组织就业的启动资金和流动资金。
劳动密集型小企业经自愿申请，人力资源社会保障部门审核，财政部门复核，出具《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定书》，办理金融机构核贷手续，办理贷款手续。借款的劳动密集型小企业，应主要将贷款作为扩大再生产和设备改造的资金和流动资金。
个人申请的小额担保贷款额度一般不超过10万元；对从事合伙经营、组织起来就业的，可按照人均不超过10万元、总额不超过40万元确定贷款规模。贷款期限一般不超过两年。借款人提出展期且经办担保机构同意继续提供担保的，经办金融机构可按规定展期一次，展期期限不超过一年。(整理/郭栋)
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