小额贷款利息高合法吗，小额贷款平台利息超高违法吗

小额贷款利息堪比高利贷。违法吗？

我们经常听到很多朋友说小额贷款利息高，小额贷款利息是高利贷，是非法的。

那么小额信贷是高利贷吗？合法吗？



在解释这个问题之前，我们先来看看各国法律对合法利益的定义。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确解释:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借款人与借款人约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求贷款人返还已支付的超过年息36%的利息的，人民法院应予支持。”



这个规律就是我们通常所说的“两线三区”。两条线分别是24%和36%。三个区中，第一区24%以内的利息出借人受到保护；第二个区域在24%-36%之间，该区域的利息属于自然债务区域，法律不支持也不反对；第三个领域是利息超过36%的部分不受法律保护。

从最高法的解释可以看出，年利率在36%以内的借款利息并不违法。

看完法律的解释，我们再来看小额贷款的利息。

正规小贷公司的借款成本一般由两部分组成，一是纯利息，二是每月的手续费或管理费。就目前的市场情况来看，大部分正规小贷公司的月供总额一般不会超过3%，大多在30%以内，也就是年化利息在法律允许的36%以内，这个利息并不违法。

所以，判断小贷公司的利息是否合法，关键是看小贷公司的具体利息。24%以内的利息完全受法律保护，利息在24%-36%之间。法律虽然没有明确保护，但也没有明确说违法，所以24%-36%之间的利息也是法律允许的。

如果贷款利息超过36%，借款人如何追回？



借款利息超过36%的，借款人可以凭借款合同原件和相关银行账户转账凭证向当地人民法院提起诉讼。当法院确认出借人的利息超过36%时，多出来的部分无效，判令返还给借款人。

需要强调的是，贷款诉讼的时效期限为两年，即最终还款到期后最长两年内可以提起诉讼。

(本文转载至融360)

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