区域商票做得有声有色，临沂用的是这种模式！

区域性商业票据“临沂模式”系列报道之二

道路总是曲折的。临沂区域商业票证的发展历程也不例外。

为充分发挥商业票在缓解融资难、融资贵方面的积极作用，需要大力推广商业票，但商业票的推广面临诸多困难。

一方面，商业票证知识普及率低，很多企业对商业票证认识不足，甚至拒绝使用和接受商业票证。此外，企业内部财务人员缺乏专业的票据人才，企业运营中的支付结算涉及采购、商务、法务、财务、管理等多个部门，决策和协调难度大。因此，企业商业票的利用率仍然较低。

另一方面，金融机构过于依赖经营资金，信贷管理不积极，办理商业票热情不高。受上级行规模和绩效考核的制约，商业银行的应用还停留在过去的信贷思维，把商业银行看成是一种信贷开票的方式，是为企业提供融资，而不是为供应链企业提供融资；此外，供应链企业分散在全国各地，商业票额度不一，导致金融机构推动企业使用商业票的积极性不高。

此外，目前整体商业信用建设薄弱，企业对金融机构信用依赖较多，对自身商业信用基础设施依赖较少；在经营压力下，企业很少花精力去培养商业信用，商业票也很难得到市场认可。没有金融机构，企业很难获得其他融资渠道。

为促进临沂区域商票发展，有关方面同步采取多项措施，“临沂模式”由此诞生。

政策组合推广

商业票的发展不仅需要顶层设计，更需要政策推动。

在顶层设计方面，人民银行临沂中支支行、临沂银监分局经过充分的市场调研，召集企业、金融机构、金融科技平台、票据领域专家、评级公司、商业银行等，，并多次召开商票座谈会。从企业需求出发，结合临沂市场发展特点，按照征信、银监等相关办理方式，以促进临沂整体商业信用、服务中小企业、解决中小企业融资难、贵问题为根本。指导意见共15条，明确了商业票的规范发展要求、业务发展方式和具体做法、发展目标、发展机制、创新举措和风险防范。该指导意见的出台对临沂商业票据市场的发展起到了关键作用，不仅为中小企业提供了更简单、门槛更低的融资方式，也确定了各类机构的角色和分工，极大地调动了多方主体参与临沂票据市场发展的积极性。

同时，立即成立了由人民银行、银监局分管领导牵头的沂蒙商业票推广工作小组。集团主要成员由人民银行、银监会和商业银行的商业票业务骨干组成。工作组下设办公室，主要负责落实商业票指导意见，帮助中小企业对接资源，提供业务指导，监管企业商业票数据和风险，核查商业票贸易背景，解决中小企业商业票贴现再贴现业务问题，重点关注白名单企业商业信用建设，对接上海票据学会与全国票据领域专家，定期组织商业票研讨会。

此外，在商票推广前期，监管部门选择了15家试点企业分步推进工作。评选标准具有行业代表性，行业供应链初具规模，符合国家产业政策，信用基础良好。通过对15家试点企业的大力推广，试图培育几个零基础、高成长性的示范企业，给其他中小企业一个示范作用，给商业银行和外部商票投资机构树立信心。除试点企业外，人民银行临沂中支支行、临沂银监分局、临沂市金融办还联合组织制定了首批52家商业票证白名单试点企业。首批白名单企业的推出，标志着临沂商业信用建设迈上新台阶。

人民银行临沂中支支行作为发起人之一，充分发挥货币政策工具作用，引导商业银行通过转贴现政策积极办理小微企业商业票据贴现业务，简化转贴现手续。特别是对试点企业名单，我们将方便操作并提供充足的额度支持，对小微企业贴息、商业银行再贴现利率给予优惠支持。同时，鼓励“商业票白名单”企业与金融机构开展业务交流，广泛听取企业商业票需求和发展情况。

训练持续发力

为了开发商业票据，参与者必须提高他们对商业票据的理解。

如何改善？培训和晋升。

《商业票据发展指导意见》下发后，人民银行临沂中支、临沂银监分局多次组织商业银行开展商业票据业务和商业票据服务培训，鼓励商业银行与上级行保持积极的业务往来，严格筛选辖内法人客户；要求各商业银行积极发挥“主办银行”作用，对重点客户开展基础知识操作培训。

在培训商业银行的同时，监管部门还组织商业银行票据负责人走访重点企业，到企业进行现场商业票据培训，调研企业内部支付结算系统。对奥德集团、罗进集团、新海科技等临沂市首批具有商票潜力的企业进行重点培育，组织内部财务、采购、商务、法务、管理等部门人员探讨供应链现状，了解企业支付和融资渠道；为了降低企业的财务成本和融资成本，鼓励企业进行外部评级；推广供应链企业商业票，培训企业财务人员操作和控制商业票业务风险，加强企业自律；鼓励企业建立专门的商业票证部门，以专门人才推动商业票证业务的发展。

此外，监管部门也通过举办大型商业票发展研讨会，全力推广商业票。2018年4月27日，为推动临沂资本交流会期间区域商票发展，在监管部门的支持下，金融科技平台深票网与全国供应链知名企业联合举办了大型供应链金融发展高峰论坛。论坛以区域商票为主题，邀请了全国造纸专家、大型央企上市公司、商票投资机构、金融机构参与，搭建了区域商票融资与投资的交流与服务平台，助力临沂企业和临沂商票走向全国。2018年9月7日，在临沂市银行业协会、临沂市民融小贷协会主办的大型供应链发展研讨会上，商务部相关专家进行了商票在供应链金融中的应用培训；首批试点企业现场发表意见，分享了业务票从零到月过亿的成功推广经验。

银行主动出击。

区域性商业票据的发展离不开主办银行的支持与合作。

为落实主办行监管责任，鼓励商业银行创新和主动作为，各地监管部门采取了四项措施。

首先是业务监管。商业银行应严格审查签发企业签发的票据的贸易背景真实性，重点监管大额票据和收款人相对集中的票据，监管企业票据到期后的支付情况。对延期付款和不付款的商业票，要及时催收，严格控制大额纸质票比例。按照人民银行指导意见要求，控制纸质票据发行，鼓励企业推广使用电子票据，监控同一实际控制人企业通过多个主体发行票据逃避监管的行为，监控商业票据动态发行和资金交易，防范融资券风险。

二是数据统计。商业银行应当按照月度统计规则，对发行企业的商业票据发行数量、余额、到期兑付、逾期、违约等数据进行固定格式统计；重点关注有潜在风险和持票人投诉的商业票；每月15日前，主办行票据负责人汇总上月数据，上报商业汇票推广工作小组；对于公司客户，定期进行商票数据分析。

三是确认和保障产品的创新服务。商业银行应按照区域性商业票指引的要求，积极争取向上级行授信客户提供商业票保护和确认服务；在风险可控的范围内，创新商业票务产品和服务；在限额内坚持即期信用客户；对有信贷规模但未使用的企业，降低银行票据和贷款比例，鼓励其开立商业承兑汇票，并提供保兑服务，降低客户财务成本。通过商业票保、保业务，快速扩大商业银行上下游客户数量，提高资金利用率，降低经营风险。

第四，优惠信贷服务。商业银行将对商业票证白名单中的诚信企业给予一定的信贷优惠和免贷续贷服务，鼓励企业培育商业票证信用，帮助票证企业供应链中的中小企业，参与白名单企业的商业票证业务。

多维风险防控

在商业票的发展中，风险防控是最受关注的。

临沂的做法是，一方面，建立健全商票信息公开披露机制，推进临沂地区商票网上信息披露公示平台，严格要求企业主动披露持票企业关注的事项，包括但不限于其财务状况、经营状况、相关公司信息、前十大供应商、外部融资、信用评级、外部信用信息等；每月定期披露商业票总额、余额、支付情况，分类披露企业重大经营事项和风险信息；信息披露与公示平台为监管部门、商业银行、三方平台提供披露端口。监管监察部门定期披露上市企业和商票监管信息，监督企业主动披露的真实性和公开性；根据商业票证发展和商业信用建设的需要，商业票证公开分为一般商业信息公开、价格指数公开、商业票证信息公开、风险信息公开和监管公开，商业票证违规信息按照查询、提示、警告、处罚等不同层级进行公开和监管。

另一方面，严格的商业票准入制度和风险控制措施。发卡企业必须诚信经营，信用记录良好，遵守《中华人民共和国票据法》及相关管理办法，符合国家产业政策，响应国家支持中小企业应收账款的相关管理措施，无担保及关联交易，无重大行政处罚及法律纠纷，严格按照《指导意见》开展商业汇票业务。主动出示董事会通过的信用证承诺书，承诺不出具非法融资券，不参与商业票据非法集资，遵守中华人民共和国(PRC)反洗钱法律法规，自愿披露真实的商业票据信息。

在风险控制方面，主办行会根据企业的行业状况、经营状况、财务数据、信用数据，第一时间核查可用总量，从年度总量上控制超募票据风险；根据企业的历史财务数据，核定商业票据的最高金额，要求企业严格按照真实的贸易合同支付实际的商业票据；要求发行企业提供前10名供应商信息，降低融资券风险；主动提供关联、控股、合资、实际控股等相关公司信息和账户信息。

此外，引入外部信用评级机构，增加商业票据企业的信用。没有外部评级的票务企业先评级。目前已与两家评级公司合作，引入评级机构，增加区域商票信用。两家评级公司为临沂区域商业票试点企业提供极低成本的商业票评级试点服务，深票网为白名单企业提供评级费用补贴，帮助票务企业无偿开展商业票业务。目前，试点企业中AAA级企业1家，AA+级企业5家，AA级企业10余家，在公开市场得到了广泛认可。

科技的强大赋能

金融科技、互联网、大数据等技术的发展，为区域商票的发展插上了新的翅膀。

一方面，以深票网为代表的金融科技公司对区域商票的发展起到了加速器的作用。作为临沂市的供应链金融服务企业，经过一年的发展，服务企业数量已超过6000家，帮助中小企业实现网上票据融资对接额度超过320亿元，为临沂地区小微企业引进外部投资资金10.5亿元，降低小微企业融资成本约6000万元。平台的创新模式帮助小微企业在线面对全国各地的票据投资机构，十分钟完成一笔小微企业的票据需求，大大提高了融资效率和资金安全性，解决了商业票据流通中小微企业融资难、融资贵、融资效率低的问题；

另一方面，深票网金融科技和大数据的开放，让罗进集团、奥德集团、新海科技等企业的商票突破了地域限制，得到了更多投资者的认可。深票网三家公司融资成功率达到99.5%。目前，罗进商业票每月发行额度已超过3亿元，预计到2019年全年发行将超过30亿元。对比临猗某知名建设集团公司，培育30亿商票规模用了十几年，而罗进奥德只用了一年多。通过大数据，金融科技让临沂区域商票走得更远，发展得更快，成本更低。

此外，平台收集大量票据和供应链数据，建立数据智能模型，基于企业的业务数据、财务数据、信用数据、企业信用数据和供应链数据，形成商业票智能评分系统，可以帮助更多投资者了解临沂地区的商业票企业，促进票务企业改善自身发展困境，同时帮助监管部门进行数字化监管和决策。

临沂探索的区域商业门票发展模式结出了累累硕果。据中国人民银行临沂中支商票统计，2017年，临沂商票累计金额共计70.1亿元，总余额29.7亿元；商业票贴现总额68.8亿元，贴现余额15.3亿元。今年商业票指导意见出台后，截至10月底，商业票总额86.5亿元，商业票余额44.8亿元；商业票贴现金额84.7亿元，商业票贴现余额7.9亿元。同比增加27.2亿元，比上年增长23.39%。商业银行贴现总额增加23.8亿元，分别比上年增长39.1%和23.11%。

通过发行总额和折扣可以发现，指导意见出台后，临沂区域商业票整体增长趋势明显。其中，发行余额增加15.1亿元，充分体现了发行企业数量的增加，并在下半年呈现加速增长的特点，余额存量增加；贴现余额较上年减少，证明整体市场符合临沂商票市场“小额、短期”的特征。预计2018年商业票发行总额将超过100亿元，预计比2017年增长42.65%，商业票贴现总额将超过96亿元，预计比2017年增长39.53%。

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。

原文地址"区域商票做得有声有色，临沂用的是这种模式！"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/125831.html。