俗话说“十五年一年。”元宵节当天，多家银行推出的专属理财产品为节日增添了些许气氛。
2月19日，《国际金融报》记者在中国财经网搜索“元宵节理财”，发现包括中国银行、中国农业银行、中国建设银行、上海农商行、宁波银行、广发银行在内的多家银行都发行了“元宵节特惠”理财产品。
一个
“元宵节特惠”
记者梳理发现，各家银行推出的标为“元宵节特供”的产品有:广发银行2019年元宵节特供版理财产品、中国农业银行2019年第42期“金钥匙·安心愉悦·玲珑”封闭式净值型人民币理财产品(元宵节专属)、宁波银行2019年第11032号惠天利(雨灯节两个节日专属净值型)。
利率方面，盛京银行元宵节专项理财产品，利率4.9%，期限120天，5万元起；兰州银行元宵节专用理财产品利率4.83%，期限352天，5万元起；宁波银行元宵节专项理财利率4.65%，期限344天，5万元起；华融湘江银行这类理财产品利率4.55%，期限183天，起购金额10万元；广发银行提供的利率为4.45%，期限为91天，5万元起；上海农商行该类产品利率为4.26%，期限为140天，起购金额为1万元。
四大行方面，元宵节专项理财产品利率略低。其中，中国银行相关产品利率4.1%，期限79天，1万元起；中国建设银行给出的利率是4.18%，期限237天，10万元起购；农行元宵节专用理财产品利率4.05%，期限217天，5万元起。
据融360大数据研究院监测数据显示，上周(2月8日至2月14日)银行理财平均收益率为4.37%。
可以看到，银行专门为元宵节提供的理财产品中，有不少是高于平均利率的。
上海农商行某支行的理财经理表示，部分理财产品的利率已经直奔3%以下。目前银行元宵节专用理财产品的利率为4.26%，相比平时发行的理财产品还是比较高的。虽然银行也有一些其他的4.26%或4.3%利率的理财产品，但这些产品要么是白金卡专属，要么是起步价更高，比如30万，要么是期限更长。
2
很快售罄
令人惊讶的是，在记者的走访中，并没有发现各家银行对专门为元宵节提供的系列理财产品的宣传。
以上海农商行为例。银行门口的屏幕上确实有元宵节系列的字幕，但记者在银行大厅并没有找到元宵节专用理财产品的宣传信息。大厅里的展板仍然是银行春节系列存款和代销保险产品。经询问，该行工作人员表示，对于元宵节的特殊理财产品，该行没有任何纸质宣传资料，客户可以通过手机APP购买。
中国建设银行某支行的理财经理也表示，建议客户自己在银行APP上购买。
那么，这类产品的销量如何呢？
广发银行某支行理财经理表示，元宵节特价理财产品在上周末已经售罄。目前客户可以选择银行新发行的春节特别理财版，利率也是4.45%，1万元起，但期限稍长，为186天，而元宵节特别理财产品只有91天。
宁波银行某支行的理财经理也表示，该行的元宵节专用理财产品是和网银柜台一起卖的，下午1点左右就卖完了，也有客户没买。“这款产品金额小，元宵理财一直很受欢迎，基本都卖完了，银行也没有推广。”
下午2点42分，记者登录中国银行APP发现，上午9点半左右还在销售的元宵专属理财产品已经售罄。
三
注意截止日期和筹款期限。
融360理财分析师刘银平在接受《国际金融报》记者采访时表示，元宵节专项理财和其他节日专项理财一样，通常比在售的同类理财产品收益率略高0.1至0.2个百分点，往往因收益率较高而受到投资者青睐。
“元宵节专用产品数量和额度有限，银行一般只推荐给部分理财用户。连这个都供不应求。”刘银平补充说，存款和保险产品的供应充足，这两种产品的购买者也是银行的长期活跃目标，这可能解释了为什么银行没有宣传元宵节特别产品。
刘银平提醒，购买此类产品的客户需要注意期限和收款期限。
“如果元宵节理财产品期限过短，募集期过长，会拉低产品的实际收益率。比如某款元宵节理财产品期限60天，预期收益率4.5%，募集期7天。如果在募集期第一天购买，资金占用67天，产品实际收益率为4.03%。”刘银平补充道。
在利率下降的情况下，对于希望通过投资实现财富保值增值的投资者有什么建议？
刘银平表示，投资者应该根据自己的流动性需求购买理财产品。如果对流动性要求不高，首选中长期理财产品，可以在收益下行的背景下锁定当前较高的收益。虽然元宵节专项理财收益率高一点，但是到期后会重新购买新的理财产品。第一，会有两个募集期，资金会有更多的时间“站岗”。二是新购买的产品到期后收益率可能会更低。
刘银平进一步表示，投资者可以先在活期理财产品中预留部分流动性资金，再考虑货币基金、创新型存款、养老保障类理财产品；其次，大部分资金应该配置稳健的固定收益类产品，如银行理财、保险理财、券商理财等。由于今年市场利率和银行理财收益率会进一步下降，如果对流动性要求不高，尽量买中长期理财。
本文来自《国际金融报》。
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