对于贷款，从去年到现在，很多人有两个直观感受:一个是贷款利息上涨，一个是贷款难度越来越大。
去年没贷到款的，希望2018年有所收获。按照往年的惯例，年后一直是银行额度充足、“开闸放水”的季节。
事与愿违，年后银行贷款额度紧张的局面根本没有改变，排队贷款随处可见(排队不一定能等到贷款)，有的银行甚至停止了贷款申请。
贷款额度紧张下，利息也水涨船高，尤其是房贷，普遍上浮5%-10%，有的银行上浮20%甚至更多。
是什么原因让贷款这么难？
一是银行缺钱，额度紧张。
边肖的头被门夹住了。银行怎么会缺钱？
众所周知，存款和贷款是银行最重要的两项业务，银行只有吸收存款才能释放贷款，所以存款是银行的命脉。但随着支付宝、微信的兴起，再加上各种理财产品的冲击，银行的吸储能力大大降低。
根据央行公布的一组数据，2017年住户部门存款增加4.6万亿元，全年住户部门贷款增加7.13万亿元。这意味着银行借出去的钱比放进去的钱多了2.53万亿！
2018年，银行存款增速放缓甚至负增长的情况在增加，银行吸收存款困难，存款流失仍在加剧，但贷款需求居高不下。
通常情况下，1月份银行的新增贷款规模会有所增加，但2018年，部分银行1月份的贷款额度在3天内就已经全部发放完毕。
正如政府工作报告所言，实体经济企稳回暖，资金需求旺盛，将导致一季度贷款额度持续短缺，贷款利率上升也将是必然结果。
第二，防范风险，加强监管
近年来，国内各类小贷公司疯狂增长，数量超过一万家！与此同时，不良贷款率也在悄然上升。从2012年的0.94%翻倍至2016年的1.8%。2017年虽略有下降，但仍保持在1.74%。
银行比小贷行业有更好的资源和贷款项目，银行不良贷款率尚且如此，小贷公司就更不用说了。据中国小额信贷联盟理事长杜小山介绍，小贷公司不良贷款率普遍超过10%，个别贷款超过50%。
2017年，防范系统性风险成为银行业监管重点，各项监管逐步趋严:
监管大事记
1月:央行调控信贷市场，加息；货币紧缩
5月:《关于印发〈商业银行抵押物管理指引〉的通知》的下发，意味着在银行办理质押和抵押贷款将更加困难。
6月:银监局加强对信贷机构的监管，半年内开出1500多张罚单。
9月:严控消费贷款流向，严查“首付贷”，消费贷款最长期限由30年缩短至5年。
12月:下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确整体监管，开展网络小额贷款清理整顿工作。
受此影响，P2P和小贷公司无一例外收缩贷款余额，甚至不再新增贷款，集中回收贷款，银行在贷款审批上也变得更加谨慎和严格。
第三，利率上升，额度骤降。
银行缺钱，加上监管更严，额度紧张。更不用说，很多贷款产品的额度也在突然减少:
配额的急剧下降表现在
1.商业按揭，最长贷款期限由30年改为25年；
2.消费贷款，最长贷款期限由30年降为5年。
3.消费贷款额度最高100万。
银行分析师表示，2018年初银行业新增贷款规模在1万亿左右，仅为2017年同期的一半。在金融行业风险防范和监管趋严的背景下，银行业日益萎缩。
事实上，从去年下半年开始，银行就出现了信贷余额紧张的情况，很多银行在2017年上半年就用完了整整一年的信贷额度。这种额度紧张的情况不仅存在于中小银行，四大行也是如此。
难怪四大行纷纷将基准利率上浮10%-15%，而现在能从银行贷到款的中小企业资金成本普遍超过9%-10%。正如某银行公司业务负责人所说:“现在没有贷款规模，在乎价格有什么用？”
第四，贷款早，以后更难。
有贷款需求的朋友，不要沉浸在贷款秒到的过去。各种情况表明，额度紧张、利息上涨的2018年将成为最难贷款的一年。
其实你会发现，现在顺利拿到贷款会是一件很幸福的事。
以前有很多P2P和小贷公司，很多人可以很方便的借到钱(如果不考虑利率的话)。现在互联网金融整顿监管后，对外放贷的平台越来越少。
银行的情况也不乐观。下半年，额度紧张的局面根本不会缓解，审批收紧和加息将是大概率事件。
所以需要资金的朋友要抓紧时间办理，因为贷款会越来越难！
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