↑点击上方“简七读书钱”私信“礼包”领取“从0开始学习理财礼包”，开始你的财富之旅！
我最近收到一个有趣的问题:
我发现，作为互联网原住民，90后似乎比我们父辈对点对点借贷的接受度更高。
但说实话，如果你对花呗乃至网贷的真实利率毫无概念，那么我不建议你盲目贷款。
在回答以上问题之前，我想先上一堂关于柏华的科普课:
花钱借钱真的划算吗？1.两者的区别
花呗也叫“支付宝里的信用卡”。只有信用卡可以提现，但是花呗的额度只能用于消费，不能转账和提现。
明白了这一点，你就知道直接用花来付房租是不可行的。
借贷就不一样了。它是蚂蚁小微旗下的消费信贷产品，申请的金额可以转入支付宝余额，可以像从银行获得贷款一样提现。
所以严格来说，花呗不是网贷，贷款就是网贷。
2.实际利率
前段时间还在花呗等网贷利率上做了一个大科普。
如此一来，无论是各大银行的信用卡，还是花呗、白条等“电子信用卡”，分期的实际利率平均都在10%以上。
计算使用XIRR公式。如果对具体方法感兴趣，可以回顾下面这篇文章，这里就不赘述了:
90后平均负债超12万:支付宝借钱，划算吗？
最近也收到很多私信说自己因为分期利息负债。
这里也给大家提个醒。借钱前算好实际利率，清楚每月还款额和自己的还款能力。
3.信用问题
花呗不能按时还款，严重逾期；借吧，不管有没有逾期，然后去信贷处。
我想说一下征信这个话题。
你不知道的征信最大的影响就是，如果你的征信记录很差，银行可能会封杀你以后的房贷、车贷申请，严重的话还会影响到以后孩子的上学。
当然，征信也不是“洪水猛兽”。如果你有良好的信用记录，仍然是申请贷款的加分项。
所以一定要按时还钱。
1.有哪些不良记录会影响你的征信？
1)小额贷款频繁
之前有过一次小风波:
苏宁金融的“任性支付”曾经把每一条信用记录都上报给征信报告，哪怕你用任性支付买了一袋盐，也会上报给征信报告(当然现在已经更新为一个月一次)。
如果经常使用，会导致大量的信用记录，也就是俗称的“信用消费”
对于一些审核严格的金融机构来说，看到这么多记录可能会认为你的财务状况不好，会影响你以后的贷款申请。
所以，我也想提醒大家，不要因为一些鸡毛蒜皮的小事，而花费自己的征信。
问题中提到，频繁借钱交房租，不仅仅是利息低，还有很多信用记录。我个人不推荐。
2)恶意逾期
如何定义这种“恶意逾期”？
比如征信里有句话叫“三倍等于六”，意思是:
如果连续三个月(90天)一分钱不还，基本上就认定为恶意逾期；如果逾期还款超过6笔，那么贷款申请就会很麻烦。当然，不同信贷机构的审核标准会略有不同。总体而言:
如果只是偶尔逾期一次，影响不大，不用太担心；
但是如果你一直不还钱，或者逾期次数太多，就会影响你以后的贷款审批。
3)经常查询贷款金额
如果短时间内频繁申请小额贷款和信用卡审批，也可能造成“不良”记录，影响贷款。
原因很简单:
你已经多次检查你的信用，因为你申请了信贷，但没有实质性的贷款发生。贷款机构很可能认为你急需资金，条件不符合，认为借钱给你有风险，所以贷款审批会非常谨慎。
因此，我经常提醒身边的朋友:
不要闭着眼睛连续申请贷款。过多的信用记录可能会“花掉”你的信用报告。
2.信用报告怎么查？
方法很简单。目前，“人民银行征信中心”是唯一官方指定的征信渠道。
1)打开征信中心官网。
2)在首页点击“个人征信服务平台”
3)如果是第一次查询，需要注册并如实填写信息。
4)注册成功后，可以选择想要查询的信息；一般等一个工作日就能拿到报告。
是否有逾期情况、近期查询记录等信息都会显示在你的个人信用报告中:
这里需要强调的是:
如果看到可以查询征信的APP，建议谨慎使用。根据征信中心公布的信息，尚未授权任何第三方程序提供征信服务。
如果信用信息被非法网站拦截，你的隐私可能会被泄露。建议大家都从官网查。
如何更安全的借钱？最后回到现实问题，人有三急，真的要借钱怎么办？
建议你可以提前预留借款的渠道，提高自己的判断力。
我也给你整理了一些常见的借款渠道。它们就像小叮当的百宝箱。它们通常不显眼，但在突然需要的时候可能会发挥巨大的力量:
利息排名:父母熟人<银行<信用卡提现/借款< < p2p平台<高利贷。
1.向熟人借钱
想起来是最简单的方法，但这种方法有一个缺点:可能欠下“人情债”，很多人也不太好意思跟亲戚朋友说。
申请银行贷款
利息往往相对划算，但是审核条件比较严格，比如需要你提供相关的房贷、收入证明等等。
不同银行不同地区会有差异。你不妨多咨询几家银行。
3.用信用卡提取现金
方便快捷。一些有周转需求的朋友也会考虑弄一些大额信用卡应急。
但它最大的缺点是利率会很高，实际年利率可能在15%以上。超过了大多数人投资理财所能达到的收益。
不建议作为最后手段。
4.各大互联网公司金融平台的借贷业务。
比如可以直接借现金的产品，比如阿里旗下的蚂蚁借呗，腾讯旗下的微贷，一般都比较方便，只是额度因人而异。
目前大部分人的日利率在万分之三到万分之五之间，相当于年化利率，在10%到18%之间。所以借之前还是要精打细算的。
5.网贷平台
最后一个渠道是一些网贷平台。他们放款速度比较快，金额也比较大，但是利率很高。小心点。
借钱这件事很微妙。
不敢借，有时候现在自己都不好过；
如果借不好，以后就成了不好意思的自己。
希望今天的内容能帮助你在未来考虑借钱的时候，对未来更有信心，对现在更安心。
你用过花呗或者借呗的分期功能吗？你对借款有什么看法？
欢迎【留言】和我分享你的看法或故事，或许能帮助到有需要的人~
说一下我的观点:所有负债的本质都是向未来的自己借钱。同意就点赞！
(此处添加了圈卡，请在今日头条客户端查看。)欢迎加入我的头条圈，和6600多位圈友一起探讨交流。
这个圈子永远免费！加入后还可以免费领取专属的【理财投资必备资料大全】。
内容包括:13个实用理财工具包、65个常用理财网站、12个经典理财案例、10本最新简爱电子书等。，里面都是干货！
↓点击下方了解更多，了解更多理财知识。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"支付宝花呗频繁借还款对征信有影响吗，花呗借多了影响贷款?"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/124420.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
