疫情下，借款人资金流紧张，逾期压力大。这时候才发现，逾期征信已经成了套在他脖子上的枷锁，开始放大征信的负面意义。在一些借款人看来，贷款征信无非是方便银行做风险控制。对于借款人来说，这是一个额外的负担，是一个随时可能收紧的枷锁...
不仅如此，在选择贷款产品时，一些借款人开始戴上有色眼镜，将贷款产品分为“信用产品”和“信用产品”。对于前者，他们可以避开，对于后者，他们就像心一样。一些借款人为了不接收信用信息，甚至不希望“红包”送达他们手中...
这种行为对吗？为什么有些贷款产品不能授信？
“首先，我们需要明确‘贷款信用报告’是什么。简单来说，就是借款人在金融机构申请贷款后，其贷款信息，如金额、期限，以及还款记录、是否逾期等，都上报征信系统，供其他金融机构日后合法查询使用。”苏宁金融研究院研究员黄表示，广义的“贷款征信”是指贷款信息被记录和查询。这个记录不仅包括央行的征信系统，还包括100家银行和其他提供大数据服务的公司的信用信息。狭义的“贷款征信”是指一般将贷款信息报送央行征信系统。
对于银行业金融机构而言，向央行征信系统报告贷款信息是一项基本的法律要求。根据中国人民银行2005年发布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条，商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其相关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息；并遵守中国银行业监督管理委员会2010年发布的《个人贷款管理暂行办法》的相关规定:贷款人应当建立健全借款人信用记录和评估制度。定期跟踪、分析和评估借款人履行借款合同的情况，并将其作为与借款人后续合作的信用评价依据。
“当然，这些办法和规定不仅适用于银行，也适用于消费金融公司和其他经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的金融机构，即持牌机构。所以对于正规的持牌人来说，从事信贷业务，对贷款进行征信是最基本的要求之一。”黄对说:
另外，征信记录是“用信用”的基础。无论是一个国家、一个企业还是一个个人想要使用信用，首先要有信用信息。向征信系统提交信用信息是建立个人信用信息记录的关键步骤。
那么，为什么同样是贷款产品，有的产品赊账，有的产品不能赊账呢？对此，黄表示，持牌银行业金融机构的产品收不到征信的原因有三:一是新设法人银行没有接入央行征信系统。接入央行征信系统是一个复杂的过程，对系统、数据量、人员的要求都很高，只有满足一些条件才有可能正式接入。二是已经接入央行征信系统的，因违反相关法律法规被暂停使用。第三，个人信用产品不记入个人征信报告，比如公积金贷款。在过去，一些这样的产品不包括在个人信用报告中。
“所以，对于正常合规的机构和产品，基本上很难贷款收不到征信。对于其他产品如点对点借贷、小额贷款等，由于没有牌照或资质不足，所以没有接入征信系统。同时，贷款信用信息的缺失，相当于增加了贷款平台的风险，相应的贷款产品利率会更高，金额会更小，从而降低放贷风险。”黄表示，事实上，无法获取征信信息并不意味着无法查询借款人的贷款信息——除了央行征信系统，银行的征信信息和各类征信数据库也是金融机构判断用户信用水平的重要补充手段。
比如，金融机构可以通过购买网贷平台、小贷公司等平台的贷款信息数据库服务，在央行征信系统之外更全面地了解借款人的信用情况，综合评估借款人的贷款请求。因此，认为没有征信的贷款不会影响未来车贷、房贷等银行贷款产品，是不可取的。
来源:Dahe.com信用濮阳
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"有借款不上征信的吗，有些借款产品真能不上征信吗安全吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/124405.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
