中国经济网北京8月21日讯据价值线报道，企业主声称自己被银行客户经理“骗”了，客户经理认为企业想违约。民生银行台州分行开出的一张200万元承兑汇票，导致企业、银行、担保公司之间出现扑朔迷离的“罗生门”事件。
客户告知:存款后"被贷款"。
在泰州高港区经营一家工具公司的张(化名)向记者诉苦称，自己在不知情的情况下被银行开出了200万元的承兑汇票，票据被担保公司拿走了，自己就莫名其妙地成了银行的债务人。
张某称，2013年9月，在朋友王(化名)的介绍下，他在刚刚开业的民生银行台州分行开立了单位结算账户。接待他们的是该银行的客户经理李(化名)和另一名女“工作人员”蒋(化名)。后王以帮助客户经理李完成存款任务为名，建议张某将100万元存入该企业账户。张拿着单位的公章和身份证明去银行办理存款手续。2014年3月，张某收到银行承兑汇票到期的通知，要求其尽快归还200万欠款。
张向朋友王求证:什么时候办理的承兑汇票？谁又拿走了稿子？王某回答，当时他在张某的公司账户里存了100万，然后从民生银行支取了200万的承兑汇票，由担保公司——周庄农村小额贷款公司(以下简称周庄小额贷款)取走。
“我开户然后办手续的时候没有仔细看文件。之前和银行打过交道，在朋友的推荐下，对银行非常信任。盖的时候我自己没盖，是李拿去帮我盖的。”张说。“我和银行协商过，觉得这个钱很尴尬。”
这时，张某才发现，银行的“工作人员”姜某是周庄小贷老板的妹妹，其朋友王某介绍他到银行开户，与这家担保公司很熟。张觉得银行很可能参与其中，被他们联手“设局”骗了。
客户经理大呼:欠条被“诬陷”
民生银行客户经理李告诉记者，去年9月，张向民生银行台州分行申请了100万企业贷款。由于银行的信贷额度紧张，李建议张某以承兑汇票的方式贷款:张某先在银行账户存入100万元“保证金”，银行再向张某的企业开具200万元的承兑汇票。——这是业内常用的一种“曲线”贷款方式。
李某称，张某同意这种贷款方式，并找到周庄小贷做担保。在接受汇票协议的财务人员一栏，张某填写了周庄小贷工作人员蒋某的名字。后来，姜拿走了张某公司的财务章、张某本人的委托书等。，来到银行取承兑汇票。
今年年初，周庄做小贷“化为乌有”。票据到期后，银行找到张，要求其公司返还200万元承兑汇票。在遭到张某拒绝后，银行向法院提起诉讼，申请诉前保全。法院随后冻结了张的银行账户，并查封了他公司的土地和房屋。
李表示，由于担保公司已经跑路，张某拒绝归还欠款，银行只能走法律程序，并指出张某多次在民生银行营业部闹事。
记者向介绍人王求证此事。王某说，事情的起因是张某想申请贷款，对周庄小贷很熟悉，就找他们做担保。他不想谈后来的纠纷。
“汇票贷”:业内广泛使用。
一位不愿透露姓名的国有银行工作人员表示，银行承兑汇票是银行为付款人开具的，保证承兑固定金额。期限一般不超过半年，银行保证到期日付款。承兑汇票可以有一定的信用额度。比如付款人在银行开户，存钱，可以从银行支取高于存款线的承兑汇票，所以也被银行作为“曲线”放贷的手段。
该工作人员表示，对于小微企业，银行不愿意放款或者企业资质不够，往往以承兑汇票的形式发放贷款。收款企业收到票据后，也可以进行背书转让，将票据转让给其他企业。如果汇票需要提前贴现，需要额外支付利息，银行可以从中获利。
但是承兑汇票的办理是基于实际交易的，需要准备的材料可谓繁琐。记者致电民生银行客服热线，工作人员介绍了民生银行办理承兑汇票所需的文件:付款人出示营业执照、法定代表人身份证明、实际交易中的购销合同及增值税发票、企业年报及近期财务报表等。此外，支付企业还需要找到担保人，并出示担保企业的营业执照、税务登记证等材料。如果企业需要申请贷款，还需要提供股东会决议、财务报表等证明材料。
承兑汇票可以由客户经理办理吗？该工作人员表示，银行一般建议客户亲自办理，这样更安全，但客户也可以和银行工作人员协商具体的操作方式。
疑虑重重:双方各执一词。
既然办理承兑汇票的程序如此严格复杂，怎么会有“被办理”而不自知的情况呢？
对于“承兑汇票”贷款，该事件中的客户经理李表示，这种方式得到了客户的认可，也有利于企业当时的情况:张存入100万元赚取利息，而银行出具的承兑汇票可以解决其公司的融资问题。
疑点一:监控视频能证明吗？
为了证明自己对承兑汇票的办理一无所知，张某要求银行提供办理业务时的监控录像，银行回复说监控录像没有了。李还告诉记者，银行的监控录像一般只保存三个月。自从去年办理了这个业务，监控录像就没有录过了。
疑点二:购销合同从何而来？
办理承兑汇票时，购销合同是交易真实存在的重要证据。事件中，张某坚称从未与对方“兴化市旭业不锈钢异型材料厂”(以下简称旭业不锈钢)签订过购销合同，并向银行索要相关文件的原件或复印件，但李以“材料已交南京分行备案”为由拒绝了这一要求。(民生银行泰州分行是二级分行，隶属于南京分行。张某称，他第一次看到买卖合同是在银行提交给法院的资料中。
此外，企业需要提供股东会决议和财务报表才能办理贷款手续。张某称从未提供过此类文件，其妻子(公司股东)在股东会决议上的签名是伪造的。为此，张某已向法院申请笔迹鉴定，鉴定结果尚未得出。对此，民生银行办公室一名工作人员解释说:“按照我们的制度，这种小微贷款不需要财务报表申请授信。”
疑点三:承兑汇票给谁？
李承认民生银行台州分行与周庄小贷有业务往来。“具体的经手人不是我。我不认识江，我也没见过张的朋友王，”——在采访中，张某的朋友王某证实，其开户时确实陪同张某到银行，李某称追讨欠款前“从未见过王某”。当记者询问泰州分行有哪些工作人员与周庄小贷有联系时，李表示不清楚。
张在购销合同中找到旭烨不锈钢，询问汇票的去向。徐野承认，公司账户里确实有一笔周庄小贷转来的钱，但后来被周庄小贷转走了。面对复杂的借贷关系，找不到证据的张某只好向当地公安局经侦部门申请立案。
记者咨询了北京大成律师事务所律师金伟。金律师表示，如果担保公司的姜某真的向银行出示了张某的法人印章和张某的个人授权委托书，银行将承兑汇票交给姜某是合理的。是否涉及“诈骗”，关键是姜和李有没有利益关系。现在姜已经失联，现有证据无法证实这一点。
金律师指出，根据银行提供的书面文件等现有证据，无论是否“被骗”，张都因审查不严而负有还款责任。对于张某来说，最好是公安部门立案侦查，找出“真凶”，张某再向其索赔。但一旦公安部门立案侦查，民生银行对张的诉讼将被法院中止。
截至记者发稿时，当地公安部门尚未立案，关键证据——张妻子的笔迹鉴定结果尚需时日。记者将继续关注此事。(王浩)
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