■本报记者毛宇舟
目前，银监系统仍在披露6月份的“罚单”，其中有4家银行因房地产业务被罚，包括一家国有大行、一家股份制商业银行、一家城市商业银行和一家农村商业银行。这四家银行的违规行为也各不相同，其中违规发放房地产开发贷款和严重违反审慎商业规则的罚款金额最大，为50万元。
此外，一份较为罕见的针对外资银行的处罚函也出现在6月份。蒙特利尔银行(中国)有限公司贸易融资未按照同业业务管理和核算，严重违反审慎经营规则，被罚款30万元。
平均每天开出7张票。
据本报记者统计，今年上半年，银监系统披露的罚单超过1000张。由于6月份的部分车票会在7月份甚至8月份披露，今年上半年的车票总量将达到1300-1400张，相当于一天开出7张左右。
从违规事实来看，内控管理严重违反审慎业务规则、虚假转让信贷资产、为同业投资业务提供第三方信用担保、未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑和贴现业务，是风险暴露最高的类别。
尤其值得注意的是，与往年不同的是，上半年资产管理公司出现了大量的罚单，中国信达在4月份一度吃了13张罚单。近日，中国银监会发布银行业内部监管处罚决定书字[2017]1号行政处罚显示，中国华融资产管理股份有限公司内蒙古分公司因在财务会计报告、报表、统计报表中提供虚假或者隐瞒重要事实，被内蒙古银监局罚款20万元。
四家银行因房地产业务被罚款。
3月下旬以来，银监会密集下发文件，以“严禁资金违规进入楼市”为重点，全面细化监管范围，包括《关于开展银行业“违法、违规、违纪”专项治理工作的通知》(45号文)，要求银行检查信贷资金是否直接参与炒房，是否在房地产开发贷款、按揭贷款中虚假违规操作；《关于银行业专项治理的通知》(46号文)要求银行检查信贷资金是否通过建筑业或其他行业投向房地产业，是否通过同业业务、理财业务向房地产业提供融资或拆分为小额贷款；《银行业风险防控指导意见》(6号文)提出，银行业金融机构应当建立全口径房地产风险监测机制，定期开展房地产压力测试。
6月，4家银行因非法房地产业务被罚款。其中，某国有银行扬中支行因违规发放个人贷款被镇江监管分局罚款20万元。江苏阜宁农村商业银行因商品房购房贷款首付比例不符合规定，被盐城监管分局罚款40万元。汉口银行重庆渝北支行因“违规发放房地产开发贷款”等违法事实，被罚款人民币30万元。某股份制银行北京分行因违规发放房地产开发贷款，严重违反审慎经营规则，被北京银监局罚款50万元，负责人罚款5万元。
中国银行业监督管理委员会审慎监管局局长肖在5月份举行的新闻发布会上表示，房地产贷款的质量仍然相对较好。整体来看，房地产贷款的风险是比较低的，压力测试结果也表明这些风险是完全可控的。小袁琪也表示，非常关注房贷的变化，会对中小开发商和部分楼盘供应过多的三四线城市以及房贷集中度较高的机构进行风险提示。
统计局数据显示，截至2017年6月末，人民币房地产贷款余额29.72万亿元，同比增长24.2%，增速比去年末回落2.8个百分点。其中，房地产开发贷款余额7.76万亿元，同比增长9.8%，比去年末高1.6个百分点；个人住房贷款余额20.10万亿元，同比增长30.8%，较去年末回落5.9个百分点。同时，上半年房地产贷款增加3.04万亿元，占同期各项贷款增量的38.1%，比上年下降6.7个百分点。
北京银监局披露效率最高。
近日，北京银监局连续开出数张重罚罚单，引人关注。某股份制银行北京分行违规虚增14笔存款，违规办理同业票据业务，严重违反审慎经营规则，被罚款850万元，两名责任人分别被罚款40万元和30万元。另一家股份制银行北京分行严重违反审慎管理规则，北京银监局责令该分行改正，并处以罚款总额800万元的行政处罚。同时，相关责任人也分别受到严厉处罚。
此外，一张罕见的外资银行的罚单进入了人们的视野。蒙特利尔银行(中国)有限公司因贸易融资严重违反审慎商业规则，按照同业业务管理和核算，被北京银监局罚款30万元。
其实上半年被银监局处罚的外资银行并不多，除了蒙特利尔银行和友利银行。四川银监局的《行政处罚决定书》(川银监罚字[2017]14号)显示，其在担任友利银行(中国)有限公司成都分行市场部负责人期间，对该分行的贷款发放和贷后管理工作严重失职，导致部分贷款被挪用，存在严重违反审慎经营规则等违法行为，负有直接管理责任。对任友利银行(中国)有限公司成都分行相关负责人给予警告，罚款7万元。
本报记者发现，北京银监局在全国银监局中披露效率排名第一，开出罚单后7个工作日内进行网上披露，而多数银监局往往选择一个月后才进行罚单网上披露，滞后期较长。
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原文地址"2020年银监罚单汇总，银监会今年开出首张罚单"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/122723.html。
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