这家银行一天裁撤10家网点！还有国有大行部分网点也获批终止营业，网点会彻底消失吗？

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根据银监会官网2月7日发布的信息，工行上海大通支行、工行上海莘庄商务区支行、建行上海胶州路支行、建行上海长海支行4家分行于1月31日获准停业。此外，中国农业银行银川解放东街支行、中国工商银行天津尖山支行和贵州银行贵阳西路支行也于1月底被批准暂停营业。

近日，多家国有银行及网点终止营业的消息引发关注。继建行、工行、农行之后，另一大国有银行邮储银行关闭网点。

边肖在银监会官网查询发现，2月10日，阜新银监分局同意终止邮储银行阜新市清河门清源街支行业务；2月9日，上海银保监局同意终止平安银行上海碧云新天地社区支行业务；上海银保监局同意终止兴业银行陆家浜路社区支行业务。

除了邮储银行等大型银行，一些规模较小的村镇银行支行也被“裁撤”。例如，2月10日，阜新农村商业银行石家子支行被批准终止营业。

据悉，2023年以来，286家商业银行营业网点被裁撤，其中国有银行119家，农村商业银行100家，占比近80%。在过去的一年里，大约有2400家商业银行网点被裁撤。同时，按发放日期计算，近一年来全国已设立商业银行网点近2000家。

据《国际金融报》2月10日报道，冰鉴科技研究院高级研究员王世强向记者指出:“银行收缩线下网点的主要原因是移动支付的快速发展。居民已经使用微信支付、支付宝等移动支付进行购物和消费，对纸质现金的需求越来越少。即使他们需要存取纸币或处理其他业务，他们也可以通过自动取款机或其他机器进行操作。目前只有少量业务需要通过柜台办理。因此，收缩营业网点，降低租金成本和人力成本成为各大银行的普遍操作。”

13网点被批准停业一天。

2月10日，银监会发布了对13家银行网点终止营业的批复。只有阜新农村商业银行10家支行获准终止营业。

近期获准停业的银行分支机构如下(不完全统计):

银监会牌照信息查询系统显示，截至2023年2月10日，2022年以来已有2600多家商业银行网点停业。2023年以来，已裁撤119家国有银行、24家股份制银行和42家城商行。此外，近一年来，全国已设立商业银行网点近2000家(以发放日期计算)。

关闭网点的主要原因是银行的整体布局，不同类型的银行发展不同，所以国有银行关闭的网点较多。据《国际金融报》2月10日报道，邮储银行研究员楼彭飞分析，大型国有银行网点布局更全面，数量更多，目前呈现小幅下降趋势；为了加强区域布局，网点数量有所增加。

据时代周报2月10日报道，中国(深圳)综合开发研究院金融发展与国有企业研究所所长胡彩梅告诉记者:“部分银行从降低成本、提高服务效率、数字化转型的角度出发，开始提升线上处理水平，纷纷裁撤网点，减员增效。本行裁撤网点将结合本行发展战略、业务布局和客户群体定位进行选择性裁撤。”

胡彩梅分析，“成本较高的一二线城市的大型国有银行和股份制银行的网点裁撤会比较快，成本较低的三四线城市和县域裁撤速度会相对较慢；城商行、农商行等主要面向小微、社区、农村等客户群体的银行网点取消会相对缓慢。”

银行网点收缩是数字化智能化转型的必然结果，但线下网点的功能并不能完全替代，尤其是老年人较多的居民区和社区，线下实体网点必须存在，所有关闭网点的申请都不会被批准。2020年底，中国工商银行新疆克拉玛依石油支行申请终止克拉玛依阳光支行业务。但由于其紧邻农贸市场，小区人口密集，老年人多，终止营业将无法满足周边居民和商户的金融服务需求，因此被监管部门否决。

去年4月，首席检察官、银监会办公厅主任王朝弟表示，近年来我国商业银行的物理网点有所萎缩，这在当前信息化、网络化程度较高的环境下是正常现象。出现了网点人流量减少、客户消费习惯改变的现象，客观上要求银行机构重塑组织架构，创新体制机制，为百姓提供更加便捷的电子化、自动化服务。

不可否认，信息化的快速发展正在重塑金融行业。截至2021年底，六大国有银行2021年金融科技投资总额超过1000亿元，同比增长10.77%。2016年以来，银行业平均业务离职率呈上升趋势。早在2020年，银监会主席郭树清就指出，银行业场外交易率接近90%。离柜率持续上升，日常业务对银行柜台的依赖持续降低，银行传统线下网点的主体角色发生变化，不少银行减少网点数量以降低运营成本。无论从经营效率还是成本角度，商业银行减少网点都是大势所趋。

银行网点会彻底消失吗？

在网点关停的同时，新的网点陆续获批开业。今年以来，据官方网站不完全统计，中国银保监会已披露了近20家银行分行的开业批准。其中，2月1日，中国工商银行沈阳3家分行获批开业。

目前行业共识是网点数量会下降，但不会消失。整体来看，银行网点转型处于起步和加速阶段。“中国人口众多，经济发展水平差异很大。在农村、基层社区、农贸市场等特殊区域，以及老年人、文盲等特殊群体，小规模的传统银行网点依然不可或缺。”胡彩梅分析道。

图片来源:视觉中国

转型期间线下网点会承担什么样的责任？对于部分城商行来说，线下网点仍然是战略支撑和重要渠道。南京银行曾表示，计划2023年底网点达到300家，比2020年底多100家。原南京银行行长林表示，增加网点是对大零售和交易银行两大战略的有效支持。服务零售客户和中小企业，首先要做好渠道的铺设。

“近年来，银行收缩线下网点是大势所趋。少数城商行可能会增加网点，现有网点产出更多。要通过安排营业网点，与大银行竞争来促进业务发展。再进一步，一些中小银行希望通过线下网点吸引中老年客户存钱，或者购买银行理财和保险。”王世强表示，同时，为中小银行增加线下网点也可以更好地服务公司客户，发展公司业务。

银行网点未来如何发展？国际知名会计咨询公司毕马威在去年发布的《智能网点与数字化营销运营白皮书》中指出，不同类型银行的具体布局出现了分化。大型银行侧重于网点的合并和布局优化，区域性银行则依靠区域优势进行扩张。与此同时，大多数银行的特色网点数量有所增加。整体来看，网点建设和改造仍是银行经营发展的重点方向。

同时，白皮书建议，银行首先要发挥自身优势，规避竞争短板，围绕区域布局、客户群管理、服务理念三要素打造自身特色，制定各具特色的网点发展战略，实现差异化经营；其次，遵循功能全面化、定位差异化、获客生态化、营销场景化、运营智能化、管理精细化的“六化”经营策略，有效保障网点发展战略。

编辑|程鹏毕明路盖元元

校对|陆

封面图片来源:视觉中国(图文无关)

国家商报综合自国际金融报、时代周报、银监会。

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