近年来，央行对支付机构的监管力度持续加大。2020年初，又有两家支付机构收到央行巨额罚单！
日前，央行营业管理部披露了一批行政处罚信息。其中，银盈通支付有限公司(以下简称“银盈通”)和凯联通支付服务有限公司(以下简称“凯联通”)分别被罚款1789.76万元和2324.27万元，罚款总额超过4000万元。
两家支付机构罚款总额超过4000万元。
北青财经注意到，银盈通和中国联通两家支付机构都因类似原因被罚款。
行政处罚单显示，中国联通因未尽到客户身份识别义务、未尽到保存客户身份资料和交易记录义务、与身份不明的客户提供服务或进行交易、未按规定提交可疑交易报告等行为，按有关规定缴纳罚款共计944万元；此外，因违反清算管理规定和《非金融机构支付服务管理办法》相关规定，罚没款合计约1380万元。联通被罚款约2324万元。同时，对中国联通两名责任人给予警告，罚款共计48.4万元。
公开资料显示，中国联通成立于2010年11月，注册资本1亿元。2011年获得支付业务牌照。其主营业务包括预付卡发行与受理、互联网支付、跨境人民币支付业务许可等。其股东为微客瑞思在线(北京)科技有限公司和连凯信息技术有限公司，分别持股90%和10%。
值得关注的是，中国联通实际上由香港上市公司中国财付通间接控股，而中国财付通也与网贷平台主体上海嘉银金融科技有限公司关系密切。
根据中国PayPal官方网站，上海佳音金科董事长兼总经理严定贵是该公司的执行董事和董事会常务副主席。2015年1月，公司完成对中国联通90%股权的收购。除中国联通外，其下属公司还包括可乐富信息技术(上海)有限公司和重庆众望小额贷款有限公司。
记者就机票相关问题询问联通。中国联通客服表示，“这张票和公司2017年接手之前留下的投诉有关。具体情况暂时不清楚。目前公司业务发展正常。”
对于后续整改情况，联通客服表示，公司会按照监管部门的要求进行整改，具体整改的细节不方便透露。
央行营管部披露的罚单信息显示，银盈通因未履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份信息和交易记录保存义务，被罚款271万元；此外，因违反清算管理规定和《非金融机构支付服务管理办法》相关规定，罚没款合计约1519万元。此次，银盈通被罚约1790万元。
与联通的处罚类似，银盈通公司两名责任人被给予警告，罚款总额65万元。
公开资料显示，银盈通成立于2005年，2013年1月获得中国人民银行颁发的支付业务牌照。据央行官网介绍，银盈通的业务类型为:预付卡发行与受理(仅限北京、山西、云南、贵州四省)和互联网支付(全国范围)。其股东为银商通电子商务有限公司和自然人陈中，持股比例分别为百分之九十七和百分之三。
记者就机票相关问题致电银盈通，客服表示，“受疫情影响，相关负责人还未复工，暂时无法回复。”
不过，北青财经注意到，在21CN聚投诉、黑猫投诉等平台上，支付机构连凯联通和银盈通均被投诉为赌博网站等提供支付通道。
(资料来源:21CN收集投诉)
监管加码，重拳整治支付机构
近年来，监管部门对第三方支付机构的违规行为保持高压态势，监管趋严。据不完全统计，2019年，第三方支付行业共收到105张监管罚单，罚款总额近1.5亿元，其中百万级和千万级罚款。从处罚原因来看，反洗钱、为非法交易提供支付服务、可疑交易监控不到位成为处罚重点领域。
连凯联通和银盈通这两家支付机构因违反《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》和其他相关法规而被罚款。
自2020年初以来，央行系统已对支付机构反洗钱和可疑交易监控不足等诸多问题进行了处罚。有业内人士指出，随着跨境支付业务越来越多，反洗钱监管将越来越常态化。2020年，支付行业将继续保持较高的监管压力。
1月10日，央行杭州中心支行连续公布十张罚单，其中瑞士瑞信银行、通联支付、杭州市民卡三家支付机构被罚款，罚单行政处罚日期显示为2019年12月31日。其中，瑞银信因违反清算管理规定被罚款1002.23万元。同日，央行重庆营业管理部表示，支付公司瑞银信因违反反洗钱相关规定被罚款809.5万元，对相关责任人员并罚15.4万元。
1月14日，央行哈尔滨中心支行公示行政处罚决定书，合力宝因违反银行卡收单业务相关规定，被罚款8万元。一个月前，合力宝黑龙江分行刚刚因违规被罚款，因未按规定保存客户身份信息和交易记录，被中国人民银行哈尔滨中心支行罚款20万元。
此后，合力宝表示首次启动逐项改进计划。目前，所有改进措施均已实施并得到监管部门的认可。
文/北京青年报记者范蒙蒂
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