华泰证券近日推出业内首款移动“小贷”产品“借钱神器”荣泰E，再次将投资者的目光聚焦在券商的“小贷”服务上。客户只要通过华泰证券手机APP增加财富，就可以通过股票质押的方式轻松融资100万元。相比于银行、P2P民间借贷等众多已经抢占了小微贷款这块大蛋糕的融资渠道，券商将如何胜出？
毫无疑问，融资成本是吸引借款人的首要指标。一般来说，企业或个人从银行贷款的平均利率超过15%，设置了很高的门槛。严格的资质审查和繁琐的手续往往让人望而却步。民间借贷虽然准入门槛低，但贷款平均利率超过24%。对于缺乏资金的人来说，借贷成本高无疑是雪上加霜。目前火热的P2P平台平均年利率高于18%。
相比之下，券商“小贷”产品的平均利率在8%-13%之间，且均采用较为灵活的固定期限和有借有还的利率模式。如中山证券“小融通”理财的固定期限年利率为10%-13%，日利率为0.5‰。
华泰证券“荣泰E”还专门设置了动态年利率，根据贷款期限自动分档次计算利息。在五种利率(8.8%至12%)的基础上，利率进一步细化到天，最低日利率低于0.3‰，365天内可随贷随还。
为了让产品在众多融资渠道中脱颖而出，券商也突破了传统融资模式中融资金额起点高的瓶颈，从原来手续繁杂、标准高的“奢侈品”变成了高效、便捷、低门槛、依托互联网交易的“零售”大众产品。
融资门槛上，券商小贷产品最低融资金额为5000元，更广泛地覆盖了小微用户的融资需求。
同时，在多种融资渠道争夺市场蛋糕的情况下，券商也通过不断推进“小贷”产品的功能创新来实现客户增量。通过华泰证券、国泰君安等四家公司的融资，资金不仅可以用于打新、场内交易，还可以从证券账户转出用于企业的经营性流动资金或满足个人资金周转，以及买房、买车、装修、留学、旅游等个人消费需求。但银河证券的资金用途有严格限制，暂时只能用于股票交易。
试想一下，当你通过“借款神器”将持有股票A的一部分质押给券商，贷款到账后，一部分资金取出用于紧急周转，一部分资金用于买入长期看好的股票B。一个月后大盘大涨，股票B卖出借入，同时股票A解除质押，既获得了股市收益，又有效解决了急需用钱的问题。
无论是传统银行、小额贷款公司还是新兴的互联网金融平台，都有不同程度的融资门槛和限制。目前，虽然传统银行渠道仍是大众融资的首选，但新的融资渠道——券商小贷产品的融资成本和实用优势正逐渐被市场认可，对有一定存量资金和小额贷款需求的人群更具吸引力，未来通过券商渠道开展百万以下小微融资的客户数量可能会翻倍。
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