又到了一年耕耘的时候了。
种肥需要钱，土地流转需要钱，尤其是专业大户、家庭农场等新型农业经营主体，急需大量流动资金。
想借钱，因为资产有限，信用不足，很难！
民间借贷很贵。
这是一个常见的难题。
如何解决农业管理中的实际问题？
如何有效帮助新型农业经营主体更快发展？
去年5月，盘锦在我省率先引入“政府增信”机制，联手农业银行推出“惠农贷款”。
现在，11个月后，我们特别想知道-
容易申请吗？
贷款快吗？
利息高吗？
最高贷款是多少？
你放了多少贷款？
你是如何让农民受益的？
有多少农民受益了？
今年会发生什么？
请阅读本报的调查-
条目
惠农贷
中国农业银行及下属机构基于“风险补偿基金+”模式，采用盘锦市政府出资的农业融资风险补偿基金，与银行共担风险，为农户、农民专业合作社、小微企业等借款人办理信贷业务。
介绍
“担保难，融资贵。以前去春耕的时候会头疼。我不怕工作，我担心钱！”4月5日，在盘锦市盘山县太平凯蒂农机服务专业合作社，谈到贷款，董事长郭凯笑着打开了话匣子。
凯蒂是盘锦市最大的农业合作社之一，拥有600多公顷从农民手中流转的土地和300多名成员。
郭凯说:“从准备耕种和育苗开始，我们要为农民支付数百万元的土地转让费、农药、化肥、塑料布和其他生产资料。如果合作社本身无法抵押房产，就不得不出去融资。年息两分，负担挺重的。”
“政府和农行出台的惠农政策太棒了！”盘锦市推出“惠农贷款”后，凯蒂是第一个受益者。去年5月下旬，他们成功获得300万元贷款。在合作社成立的9年里，郭凯第一次在春耕季节如此舒适。
今年春耕在即，郭凯更有信心了。去年12月，他提前还清了300万元贷款，今年1月，又借了490万元。
“惠农贷”对这些新型农业经营主体意味着什么？
郝散农民不需要抵押贷款。
“惠农贷”一周后到账。
贷款利息490万，可以存70万。
“我们是三好农民，贷款不用抵押。”4月5日，盘锦市大洼区唐家镇白家村的刘淑霞说起“惠农贷”时很激动。“从申请到发放，一个星期就有300万贷款上了账！”
刘淑霞经营着70个碱柿大棚，是当地有名的种植户。“每年春天，我都为钱发愁。我需要钱来支付托儿费、设施费和人工费！每到春天，我就到处赚钱，两分的利息还得靠人情。”
这个问题在去年5月得到了改变，因为盘锦推出了“惠农贷”。“我知道镇上的消息，各项条件都符合！”刘淑霞说。
记者调查发现，过去农民可以通过联保、抵押、质押等方式向银行贷款。但联保贷款多为10万元以下的小额贷款，难以满足需求。大额贷款需要抵押，民间借贷面临借不到或者利息高的困境。
郭凯掰着手指头给记者算了一笔账。以贷款300万元计算，民间借贷年利率两点，“惠农贷”年利率5.6%，仅一年就省下43万元利息。
“在农村，要干多少活才能挣43万！”郭凯很遗憾“惠农贷款”来了，这对我们农民来说是一件大好事！
这笔账，刘淑霞也算过，找人借钱和“惠农贷”相比，光利息的差异就让成本降低了一大截。”不用担心贷款，少付利息就相当于赚钱了。一年下来，我居然增加了几十万元的收入！"
“惠农贷”是快速贷款，也让农民特别高兴。盘锦良友米业有限公司董事长赵说，“惠农贷”流程简单，手续简便，效率高，全程体现“阳光信贷”，不存在吃拿卡要的现象。”农民常年点这块地，贷款下来很快。我给卖粮农民的钱及时，价格还高，农民收割的积极性也高。对于企业来说，收购时间可以提前半个月左右，生产加工成本有所降低。"
中国农业银行盘锦大洼支行行长陆涛告诉记者，从一个独立经营的普通农户到规模家庭农场，只要符合“人品好、信誉好、生产前景好”的条件，经过政府推荐、农行把关，就可以放生。
记者了解到，从2016年5月到今年3月，该笔信贷业务累计投放5345笔，金额12.46亿元。而且“惠农贷”实行“按需借，借出必还”的灵活机制，对于有季节性资金需求的客户来说非常方便。
郭凯第二笔惠农贷款
申请时间:2017年1月9日
借款人:郭凯。
贷款人:中国农业银行股份有限公司盘山县支行
贷款金额:490万元
年利率:5.655%
需要提供的资料:推荐表、身份证、户口本、贷款业务申请表等。
放款时间:2017年1月18日
还款时间:2018年1月17日(可提前还款)
贷款用途:土地流转和水稻秧苗费用。
按时还贷:需利息27.7万元。
民间借贷:需要利息98万(每年两分)。
“政府增信”提升农户信用等级
去年政府投入1亿，今年要10亿。
增加风险补偿金只是为了扩大“惠农贷”的范围
记者调查发现，“惠农贷”与其他贷款最大的区别在于，农户不需要提供任何抵押物，而是由政府拿出风险补偿基金，风险由农行和政府共同承担。
针对新型农业经营主体贷款难的问题，去年3月，盘锦市政府与中国农业银行辽宁省分行就银政合作引入“政府增信”机制支持“三农”发展达成共识。经过协商，双方签署了《服务三农战略合作框架协议》。“十三五”期间，农行向盘锦提供意向授信额度200亿元，其中50亿元提供给政府增信覆盖的地区，重点支持专业大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体生产经营；对政府增信范围以外的地区提供150亿元意向授信额度，重点支持现代农业示范区基础设施建设，支持农业产业化龙头企业发展，支持现代农业领域一二三产业融合发展。
去年4月底，盘锦市财政局、盘锦市农委、农业银行盘锦分行签署了《政府增信农业融资风险补偿基金合作协议》，正式推出“惠农贷”产品。协议签订当日，盘锦市财政局在农行存入1亿元作为“政府增信农业融资风险补偿基金”。
如何保证“惠农贷款”发放准确、管理好、收回来？
盘锦市农委农经科科长白告诉记者，“惠农贷”的推出符合政府发展“三农”的目标，支持对象涵盖盘锦区域农业特色产业，发展壮大了村级经济，促进了新型农业经营主体的发展。
记者获得的最新消息是，盘锦市政府已列出今年设立10亿元风险补偿基金的计划，保障范围从目前与银行合作的“三农”和小微企业扩大到“双创”企业、石化和精细化工、能源装备制造业、战略性新兴产业、现代服务业等重点领域和重大项目。
“惠农贷”贷款流程
客户向企业所在地村委会(社区)提交贷款申请。
村委会(社区)筛选优质客户。
将推荐名单上报乡镇(农业街道)政府。
乡镇(农业街道)筛选优质客户
向区(县)农经局提交推荐表。
区(县)农业局汇总后报市农委，并报送区(县)农业银行。
区(县)农行将客户名单下发到三农业务中心。
三个农村业务中心筛选出符合贷款条件的客户。
将确认结果逐级上报中国农业银行。
市、区(县)农行最终确认贷款客户名单。
反馈给市农委和区(县)农经局。
银行的贷后管理使农民重视个人信用。
已投放5345笔，提前回收1576笔。
“我们自己也没想到。‘惠农贷’实施半年后，投资额已经是过去5年同类客户的总和。”农业银行盘锦分行负责人感慨道。
该行三农金融部副总经理刘德权告诉记者，“惠农贷”支持的客户群体包括小微企业、小微企业主、农民专业合作社、农户，包括专业大户、家庭农场等新型农业经营主体，主要满足其周转性、季节性、临时性资金需求。在风险补偿方面，盘锦市政府和中国农业银行同意在个人和农户贷款不佳时启动风险补偿机制。
“本着对政府和银行资金负责的态度，‘惠农贷’实行严格的贷后管理。”刘德权表示，客户经理通过现场走访和与借款人面谈，分析资金使用情况，判断是否存在潜在风险，并及时采取相应的解决措施。
针对农民专业合作社和家庭农场客户财务制度普遍不完善的情况，盘锦分行联合盘锦市农委，聘请专业培训机构对近千名客户进行了国家扶持政策和财务管理知识培训。
盘山县支行副行长但丁告诉记者，农民学习了更多金融知识后，也注重个人信用，明显提高了自愿还款的意识。“惠农贷”实施以来，取得了“零不良”的工作业绩。
记者了解到，“三农”客户的资金需求具有很强的周期性特征，“农贷”都是一年期的。对于提前还款的客户，银行并不多收利息，利息会在还款当月到期。截至今年3月底，累计投放“惠农贷”5345笔，金额12.46亿元；已提前收回1576笔，金额3.76亿元，未出现到期不还现象。
今年，盘锦分行将继续加大“惠农贷”投入力度，积极探索行业服务范围，拓展新路径。
农行负责人表示，他们正在从制度建设、流程管理到贷款发放等方面，梳理、优化、完善盘锦地区“政府增信”风险补偿服务“三农”模式，推动全区一二三产业融合模式转变，支持农民持续增收致富，支持产业发展壮大，并作为基本模板逐步在全省推广。
“惠农贷”的贷后管理
调查
企业客户每季度进行一次现场检查。
定期对20万元以上的借款人进行现场检查。
检查频率不少于每六个月一次。
对20万元以下的借款人定期进行现场抽查。
抽查比例不低于借款人的5%。
分析
借款人的经营状况是否正常。
贷款资金是否按贷款用途使用。
借款人营运资金的提取
贷款项目市场是否稳定等。
新媒体编辑:张伊凡
责任编辑:王忠心
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