最近很多朋友问我是不是征信有问题。我能从银行贷款吗？每次遇到这样的问题，我都会耐心解答。即使他们的信用信息有问题，我也建议他们去银行再试一次。也许他们能顺利获得贷款？因为现实生活中，有些贷款是碰不得的。一旦接触，真的很难还清。许多人深受其害。身边的例子太多了。这些贷款的利率加上贷款手续费已经远远超过了本金。很多人都在问，我可以借什么样的贷款？什么贷款不能碰？
我个人在银行网点工作。我可以直接告诉你的是，只要在银行贷款，任何贷款都可以碰，包括房贷、消费贷、生产经营贷。只要是网贷平台、民间借贷、小额贷款公司、平安普惠的贷款，一定不能碰。尽量不要通过这些方法放贷，否则你会后悔的。原因如下:
我能告诉你的是，只要我们从银行网点借款，渠道合法，贷款手续完备有效，借贷关系受法律保护，贷款是安全的。
更重要的是，如果我们和银行贷款发生纠纷，我们可以通过法律武器保护借款人的利益，因为所有贷款的责任和义务都在合同里白纸黑字写得清清楚楚，我们还有一份借款合同，有利于维护我们的权益。
但是如果我们通过网贷平台或者民间借贷借钱，那么我们的借贷关系和合同内容都是事先经过出借人同意的，而且很多网贷的借款合同都是电子版的，所以很多借款人根本就没有仔细看。网贷合同中很多条款对出借人有利，对借款人不利。更重要的是，大多数情况下，民间借贷和网络借贷不受法律保护，一旦发生风险，法律很难调整。
贷款的成本和利息是不同的。我们都知道银行贷款的利率大多在4.5%-8.5%之间，最高贷款利率很少超过10%，而且基本不收任何手续费用。银行只收贷款利息。
但是，网贷平台上的贷款和民间借贷不同。网贷平台既收费又收利息，贷款利率高得惊人，基本在13%-24%之间。我见过的网贷最高年化利率在40%左右，手续费也很高。贷款一万，只有8000，还要付利息。
民间借贷就更夸张了。利率由借贷双方协商确定。只要双方都能接受，可以尽量高，但高于36%时，就不再受法律保护。也就是说，如果民间借贷的利率超过36%，借款人就无法还款，法律也无法控制。但现实中，民间借贷的利率一般在24%-36%之间，利率真的很吓人。
所以我们可以看到，银行贷款的融资成本对于个人和企业来说确实是最低的。所以我建议你可以向银行贷款，而且一定要向银行贷款。不要碰网贷和高利贷。
网贷和民间借贷最大的陷阱就是逾期罚息。我想告诉你的是，网贷和民间借贷之所以难以还清，是因为逾期罚息高。很多人在网贷时只关注贷款利率，不看逾期违约罚息利率，罚息利率很高。比如合同约定的利率是13%，贷款逾期后利率可能会上浮到40%以上，因为要收罚息。
从银行贷款真的没有想象中那么难。很多人会说，你以为从银行贷款那么容易吗？大家能这么容易从银行借到钱吗？其实从银行贷款真的没那么难。如果你去大街上的任何一个银行网点，说要贷款，一定有人接待，会问你要贷多少，贷款的目的是什么，个人信用如何等等。银行会判断你是否符合贷款条件。
很多人还有一个疑问，就是银行贷款为什么总要问贷款的真实用途？问问我们自己为什么我们需要贷款。我给你举个例子。民间借贷和小额贷款公司从来不问借款人的用途，因为他们要求你先把房子、车子或者其他抵押物抵押了再贷款。只要房子的价值能覆盖贷款本金，他们从来不关注你的贷款用途，因为一旦你不还钱，他们马上就把房子卖了，但是银行不一样。银行注重贷款用途，利率低。他们考虑的不是客户的抵押物，而是客户的经营和收益。
另外，如果你在贷款前已经拉黑了自己的征信，那么你就失去了在银行贷款的前提条件。没有银行会贷款给你，所以你只能怪自己。可能是网贷太多，说明你的信用状况确实有问题，银行不给你贷款也是理所当然的。只要个人征信正常，银行都会考虑，不会直接拒绝，所以个人征信很重要。
我建议如果个人征信没有问题，如果有贷款需求，一定要通过银行正规渠道办理贷款，成本低，费用少，风险小的渠道合法合规。不要碰网贷和高利贷。
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