广州市天河区人民法院数据显示，小额网贷纠纷呈井喷趋势。去年，法院分三批受理小额网贷纠纷1168件，其中200件由同一家网贷公司起诉。目前，网贷公司今年已起诉小额网贷纠纷2800起。此外，从去年3月开始，天河区法院陆续受理了一系列大学生小额网贷纠纷。四个月来，共受理大学生贷款案件708件，涉案标的额100多万元。
大学生以几个同学的名义贷款不还，最后被判刑。
大学生林，今年刚满20岁。为了满足自己的消费需求，短短半年时间，他以20多名同学的名义和身份借款41万余元，欠款12万余元，将自己“贷款”进了一个犯罪的牢笼。
在校期间，林找到同学，声称自己在贷款公司兼职，要自己买单，希望同学帮忙办理网贷。林答应按时还款，并支付感谢费。林没有多想就把自己的身份信息和银行账号信息告诉了林。林用同学的手机安装了贷款软件，以同学的名义和身份进行了贷款。贷款成功后，他让同学把贷款转到自己的支付宝或微信账户上。林就这样骗了身边20多个同学。他把骗来的钱一部分用来还同学早期贷款，用于消费。当初林还能“正常转身”。没过多久，林因为无法继续还贷而选择了关停，最后甚至辍学逃债。
最终，法院判决林某构成诈骗罪，判处有期徒刑3年3个月，并处罚金人民币5000元；追缴林某违法所得，退还被害人，不足以弥补损失的，责令林某退赔。
法官释疑:林以非法占有为目的，用奖励引诱身边同学获取身份信息，虚构身份网贷骗取钱财，还“以贷还贷”，越借越多。短短半年时间，林以身边20多个同学的名义借款41万余元。诈骗数额巨大，其行为已构成诈骗罪。
从1800元借款到1600元以上，利率高达35.2%。
2018年以来，某科技公司成为天河区法院的“常客”之一，被其起诉的网贷纠纷多达3000起。31岁的何是被告的网贷人之一。他在某手机网贷APP上借了1800元。他通过手机网贷APP与某科技公司签订了中介服务协议和借款合同，约定借款期限为28天，借款年利率为21.9%。如果他不按时还款，每天要付1.2‰的违约金。扣除利息、贷款服务费、账户管理费、信息管理费，他实际拿到了1623.21元。
因为未能还款，被某科技公司告上法庭，要求其返还本金并按照法定年利率24%支付利息。
法院经审理认为，某科技公司不具备金融许可证，放贷超出经营范围，借款合同无效。判其返还本金1623.21元。
法官解释:虽然与某科技公司签订了中介服务协议和借款合同，但实际上是某科技公司扮演了中介服务提供者和出借人的角色。这种做法变相将高息分解为账户管理费、服务费等费用。何的实际利率高达35.2%，早已远超民间借贷年利率24%的法律法规标准。而某科技公司作为网贷APP的开发管理人，没有金融牌照，其向不特定人群发放贷款的行为超出了经营范围。故双方签订的借款合同无效，其要求按年利率24%计算利息缺乏事实和法律依据，法院不予支持。
法官提醒:不要忽视小额网贷背后的高利率。
天河区法院法官指出，借款容易、还款小、无法核查已成为小额信用贷款行业的“三大特点”。很多网贷平台为了推广借贷，通过广告宣传、夸大宣传、线下拉客等方式进行宣传。，并且极度放宽贷款门槛，不用抵押，不用查收入，借款人基本只需要身份证就可以贷款。
法官指出，由于“小额贷款、小额还款”，借款人容易上当受骗，忽略了高额利息。网贷平台要么与借款人明确约定高利率、高手续费，要么通过中介服务协议将高利率分解为各种费用。无论哪种方式，借款人要承担的实际利率都将远远超过国家24%的年利率。此外，一些无证网贷平台通常会弱化或不提核心资质证明等材料，借款人或出借人无法也无法核实。
法官提醒，在高息诱惑下，网贷平台很容易成为“套路贷”犯罪的温床。网贷平台往往忽略或误传利息、违约金等各种收费项目的计算方法，转而以低门槛、无担保的借贷条件诱导借款人进行网贷。一旦借款人出现还款困难，一些非法网贷平台就采取暴力催债、任意认定违约、建议延长借贷周期、推出“单贷转平贷”、策动透支信用卡追债等手段。“套路贷”方式隐蔽，借款人往往还没意识到就陷入其中。
文/广州日报全媒体记者宪章通讯员钟小丹
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