陕西省小额贷款公司协会，陕西小贷协会

为促进小额贷款行业健康发展，根据银监会“管机构、管合规、管行为、管风险”的监管要求，陕西省地方金融监督管理局(以下简称“陕西金融局”)决定在全省开展小额贷款行业清理规范活动，通过严格行业准入，促进优胜劣汰，清理问题机构，实现全省小额贷款行业高质量发展。

3月31日，微信官方账号陕西省金融局微信发布《关于清理规范全省小额贷款行业的通知》和《关于小额贷款公司平稳有序退出有关事项的通知》(统称《通知》)，对全省小贷公司不规范行为进行清理，将按照市场化、属地管理、依法合规、公开透明的原则，引导全省小贷公司有序平稳退出。

图片来源:虫子的想法

陕西整顿小额贷款行业。此次清理规范的对象是经陕西省金融局(省金融办)批准设立，具有法人资格，经营小额贷款业务的公司。

如小额贷款公司未悬挂批准文件、营业执照、公开承诺提示牌、举报电话等。省级地方金融监督管理局(省金融办)在其营业场所的显著位置；未按规定足额提取呆账准备的；对未经批准变更经营场所、设立分支机构、变更股东和注册资本的行为进行清理规范。

此外，对同一借款人的贷款余额超过小额贷款公司净资本的5%；贷款利率超过法律法规规定的；有两个以上银行业金融机构的资金，且涉及资金比例超过净资本的50%；聘用不符合条件的高级管理人员；未按规定建立信息披露制度，未按规定上报业务信息或上报虚假信息的；未按要求进行年审的；抽逃注册资本等违法行为也在清理范围内。

拒绝配合清洁标准检查的；连续自行关闭6个月或以上；非法集资和变相吸收公众存款；涉黑涉恶，暴力催收:洗钱；开展套路贷、校园贷的小贷公司也将被清理。

对违反国家法律法规的小额贷款公司，移交相关主管部门依法处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。被有关部门吊销营业执照或责令关闭的，由县、区(市)人民政府和开发区(指相当于扩县待遇的开发区)管委会出具取消试点资格的意见并逐级上报审批，陕西省财政局依法出具取消小额贷款试点资格的文件。

2019年2月4日至2020年3月3日为本次清理规范活动自查整改阶段，2020年5月6日至2020年7月6日为整改或清退阶段。《通知》要求，陕西各市地方金融监管部门对所辖小额贷款公司进行现场检查，对每家小额贷款公司形成现场检查报告，检查覆盖率达到100%。

提供四种戒烟方法。在清理规范过程中，按照市场化、属地管理、依法合规、公开透明的原则，引导全省小额贷款公司退出。退出方式有四种:自愿退出、强制退出、裁定退出和重整退出。

因自身需要自愿退出需遵循:股东会或股东大会决定取消小额贷款业务资格但暂不解散公司，将公司变更为不具备小额贷款业务资格的普通公司；章程规定的营业期限届满或者其他解散原因出现；股东会或股东大会决定解散公司；因公司合并或者分立需要解散。

小额贷款公司自愿终止法人资格的，应根据相关法律法规遵循以下程序:

首先，小额贷款公司应当在上述解散事由出现后15日内依法成立清算组，依照《公司法》的有关规定进行清算。清算过程由属地地方金融监管部门监督，并对未到期贷款责任的承担做出明确安排。

然后，小贷公司完成清算后，可以向当地人民政府提出书面申请，退出小贷公司业务资格。同时，提供营业执照复印件、股东会或董事会相关决议、小额贷款业务余额清单、公司清算报告等材料。

随后，当地人民政府将出台取消经营资格的意见，并逐级上报当地报纸和门户网站审批。

随后陕西省财政局下发了取消小额贷款公司业务资格的批复文件，并在网站上公布。

最后，小贷公司可以凭陕西省财政厅的批准文件，到公司登记机关办理注销登记，注销其经营资格。

小额贷款公司因违反《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点工作的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《陕西省小额贷款公司监管暂行办法》(陕金发〔2009〕11号)等法律法规和政策被有关部门吊销营业执照或责令关闭的，由当地人民政府出具取消业务资格意见并逐级上报陕西财政审批。

司法裁定退出市场后，由当地人民政府出具取消业务资格意见并逐级上报，陕西省财政局发文依法取消小额贷款业务资格。

除因严重违法违规被撤销或责令关闭外，通知指出，小额贷款公司需要重组的，鼓励经济实力强、信誉好的实体企业按照市场化原则参与小额贷款公司重组。

参与重组的企业应符合《陕西省金融办关于印发陕西省小额贷款公司增资扩股办法的通知》(陕金融发〔2012〕27号)、《陕西省金融办关于陕西省小额贷款公司股权变更办法的通知》(陕金融发〔2013〕7号)中关于小额贷款公司股权变更、增资扩股的相关要求。市、县(区)地方金融监管部门要按照小额贷款公司准入审核等文件要求，把好新股东和高管团队准入关，防范新的风险。

小额贷款公司重组后，涉及公司名称、章程、注册资本、组织形式、注册地址等变更的，应当按照《中华人民共和国公司登记管理条例》、《企业信息公示暂行条例》和小额贷款公司变更的有关规定进行申报和审核，并及时向社会公示。

记者余继超

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。

原文地址"陕西省小额贷款公司协会，陕西小贷协会"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/120702.html。