经济观察报记者王青在金融的强力监管下，2021年，多家第三方支付机构仍因涉嫌违法违规收到巨额罚单。
7月23日，央行营业管理部公开作出行政处罚。CICC支付有限公司(以下简称“CICC支付”)因反洗钱等11项违法行为被罚款1526.59万元。
此外，记者注意到，CICC支付多次因不合理扣费被用户投诉。此前，CICC支付也曾因催收业务被卷入黑灰产通过代扣渠道盗刷银行卡的案件。
记者梳理年内罚款情况发现，监管处罚的重点主要在反洗钱和商户管理方面。此外，第三方支付牌照的取消也出现在今年。随着对第三方支付监管力度的加大，支付机构如何做好合规工作，并在未来稳健发展，也成为业内关注的焦点。
CICC回应:已整改。
根据CICC支付官网信息，该公司成立于2010年，2011年获得中国人民银行颁发的支付业务许可证。公司总部位于北京，并在上海、广州、深圳、成都、重庆、长沙、郑州和香港设有分公司，提供本地化服务。
在股东结构上，CICC支付是CICC金融认证中心有限公司的全资子公司，中国银联通过上海联银创业投资有限公司间接持有后者79.55%的股份
近期，第三方支付机构开出的大额罚单密集出炉。7月23日，央行营业管理部公开作出行政处罚。因11起违法行为，CICC补缴违法所得331.53万元，罚款1195.06万元，共计1526.59万元。这也是继今年年初福建郭彤星艺网络科技有限公司被罚近7000万元后，今年以来的第二起千万元罚款。
根据罚单内容，CICC违规支付主要包括商户结算账户设置不规范；未按规定审核、管理特约商户档案，未及时更新商户信息的；未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况；支付交易信息不符合真实性、完整性和可追溯性的要求；未按照“了解你的客户”的原则，建立完善的客户识别机制，直接为非法交易提供支付结算服务；催收业务系统不规范；未按照规定履行客户身份识别义务的；11未按规定提交可疑交易报告等违法行为。
同时，对时任支付总经理石支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性要求，未按规定履行客户身份识别义务等4项违规行为，给予警告并罚款23.2万元。
对于上述几千万的罚款，CICC支付在接受经济观察报记者采访时表示，2020年下半年，央行营业管理部对我公司进行了现场检查，主要涉及支付结算和反洗钱。这次检查是一次综合执法检查。与单一的检查相比，这次检查涉及的部门更多，范围更广。根据中国人民银行法“罚一不罚一”的要求，所以整体罚款金额比较大。
CICC支付表示，此次处罚主要是针对该公司中断直连之前的历史遗留问题。281号文发布前，银行与支付机构的互联互通在业内普遍存在，但CICC支付银行客户数量确实不少，给直连的断开带来了很大困难。原场景业务未在规定时间内整改，也成为此次处罚的主要原因。此外，支付机构与银行的互联互通可能导致银联、网联、发卡行无法直接获取交易信息，降低资金流向的可追溯性，加大资金溯源的难度，也给反洗钱和反欺诈工作带来一定的难度。
“在直连断掉之前，如果合作银行放开任何一个支付通道，都有可能发生非法交易。支付机构作为实际扣款渠道，肯定会受到处罚。我公司此前已明确禁止合作银行向其商户释放我行渠道，并通过交易监控、客户投诉监控等多种手段不断防止合作银行非法释放渠道。”CICC支付表示，去年央行检查后，我司及时整改了存在的问题，相关整改工作已经完成。此外，我们公司也开始建立长期合规机制。比如，加强董的表演；创新业务严格合规审查。
监管超重
与此同时，有人在第三方投诉平台上投诉CICC支付了不合理的扣款。
从投诉内容来看，用户投诉金支付涉及的商家有微信威视担保、携程主体Xi安趣携金融服务有限公司、游易金融主体深圳创想汇科技服务有限公司等信用平台。比如7月27日，有网友在投诉网站发帖，贴出相关扣款截图，称自己莫名其妙与CICC支付有关，乱扣钱。第三方快捷支付显示7月27日上午8点扣款。“而且我从来没有接触过这个平台。因此，我认为平台以不正当手段窃取个人信息，在未告知我的情况下擅自扣款，要求返还并赔偿扣款。”
对此，CICC支付表示，公司主要业务是为特约商户和持卡人提供支付结算服务，根据客户指令进行资金划转。持卡人投诉的原因有很多，比如忘记扣费原因、不了解商户合作的支付机构、恶意投诉等。大部分投诉在客服询问和解释后都可以解决。
除了被用户投诉扣费不合理，据此前媒体报道，2019年12月，湖南省泸西县人民法院公布了一份刑事判决书[(2019)湘3122刑初77号]，详细解释了黑灰产通过代扣渠道盗刷银行卡一案，其中涉及金钟付款。
近年来，由于分期违规扣款、二次清算混乱等原因，监管部门对第三方支付一直处于强势监管态势，频频开出巨额罚单。
据不完全统计，今年以来央行已对20多家支付机构开出罚单，罚款金额近6000万元。CICC支付、易付通、畅捷通支付、乐刷科技、联动优势等一批第三方支付机构被“双罚”。
记者梳理今年罚单发现，目前支付机构被处罚主要在商户识别和反洗钱管理方面。
对此，博通分析金融行业高级分析师王鹏博认为，支付机构对特约商户的线下管理层层转包，管理难度相当大。一方面，很多机构本身缺乏将合规要求渗透到整个业务流程中的意识。另一方面，在不法商户提供的巨额交易利润驱动下，一些收单机构铤而走险，弱化了外包机构的风险管理。因此，未来加强对特约商户的管理是反洗钱的关键。
监管部门也加大了市场机构的退出力度。4月1日，根据官网披露的信息，央行注销了山西胡锦信息服务有限公司，这是今年第一家被注销的支付牌照，也是央行披露的第39家被注销支付牌照的公司。截至目前，支付牌照剩余数量为232张。
除了巨额罚单频发，对第三方支付行业的严格监管还体现在行业政策上，其中反洗钱的监管也在不断升级。
为进一步完善反洗钱监管体系，央行于今年4月发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，明确提出基于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估采取不同的反洗钱监管措施，并于今年8月1日起实施。《中华人民共和国反洗钱法》的修订已被列入全国人大常委会2021年立法工作计划。今年6月初，央行起草了《中华人民共和国反洗钱法》(修订草案公开征求意见)，并公开征求意见。
此外，《非银行支付机构重大事件报告管理办法》也将于9月1日正式实施。具体来看，新规要求支付机构在开展IPO、与境外机构合作、在境外设立分支机构等业务时，应提前30天向监管部门提交报告。重大突发事件发生后，也需要事后报告。这也被业内认为是监管深度正在从业务层面向公司管理层面深化。“支付作为重要的金融基础设施，也是防范金融风险最重要的节点，尤其是对黄赌毒、小贷渠道的管理；此外，近年来反洗钱案件频发，支付渠道成为犯罪活动转移资金的渠道，尤其是在跨境支付等领域。因此，反洗钱的强监管将成为常态。”王鹏博说。
普华永道《2020年反洗钱处罚分析与建议报告》显示，2020年，反洗钱行政处罚总金额激增，成为第二大处罚主体，总金额2.63亿元，是去年的8倍；罚款比例为42%，略低于银行业金融机构。
王鹏博认为，从近日密集开出的罚单可以看出，支付领域的监管力度依然保持，预计未来仍会坚持不懈。
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