你在玩什么“把戏”？你还能相信平安普惠的说辞吗？
近日，中国裁判文书网的一纸判决书将平安普惠融资担保有限公司(以下简称“平安普惠担保”)和深圳市平安普惠小额贷款有限公司(以下简称“平安普惠小贷”)推到了风口浪尖。
业内常见的小贷和担保组合也被从幕后推到台前，引起广泛讨论。平安普惠在玩什么“把戏”？服务费和担保费是多少？为什么要收取这部分费用？
另一方面，平安普惠保障的第一份回应声明在发布后被删除，随后又发布了新的声明。这一举动，加上两份声明的差异，也让平安普惠受到质疑。你还能相信平安普惠的说辞吗？
除了平安普惠，平安银行也因违规被国务院通报。经查，平安银行北京分行在个人经营性贷款过程中，违规捆绑销售高额人身保险产品。主要表现在办理贷款时需要投保，贷款金额与保费金额挂钩。
前期服务费4200元。
裁判文书网判决书显示，2015年9月21日，平安普惠小贷与李福春签订了个人版借款合同，约定借款金额为14万元，借款期限为24个月，按月结息，月利率为0.70%。当天，平安普惠小贷与平安普惠担保、李富春签订了担保合同。担保方式为连带责任担保，担保范围包括主债权及借款合同约定的利息、罚息、违约金、服务费。
根据《担保合同》约定，担保费是借款人同意就本合同项下每笔贷款按照担保人的要求向担保人支付以下费用，包括前期服务费4200元，在贷款发放前一次性支付；担保费6720元，按月缴纳，每月280元；管理费20160元，按月支付，每月840元。后两项费用按照借款合同约定的还款日期随贷款本息一并支付。此外还有滞纳金，恢复费等等。
2015年9月28日，名为“深圳市新安小额贷款有限公司”的付款人向李富春的银行账户汇入小额贷款13.58万元，直接扣除《担保合同》约定的李富春应由平安担保公司支付的前期服务费4200元。
借款合同到期后，借款人李富春余额逾期。根据担保合同约定，平安普惠担保于2016年5月19日向平安普惠小贷偿还未偿还贷款本息126，976.47元。
此后，平安普惠以一纸担保诉讼将李富春告上法庭，要求其支付全部赔偿金，以及担保费4480元和管理费13440元。同时还有补偿性滞纳金共计64757.9元，诉讼费3500元。
一审判决书显示，江苏省沛县人民法院根据相关法律规定，认为本案可能涉嫌经济犯罪，应裁定驳回原告平安普惠融资担保有限公司的起诉，并将案件材料移送公安机关处理。
平安普惠担保上诉，提出撤销一审裁定，继续履行一审起诉请求。最终，江苏省徐州市中级人民法院判决案外人平安担保公司、平安小贷公司为获取非法利益，通过设立关联公司大量放贷，其行为涉嫌经济犯罪。一审法院判决驳回平安担保公司的起诉，并将案件材料移送公安机关处理，并无不当。
平安普惠保证删除原回应声明
《财经》注意到，中国裁判文书网显示，平安普惠担保被人民法院决定移交公安机关处理的案件并非唯一。不仅如此，平安普惠保障收取的“前期服务费”也被多家法院判为无效。在平安普惠担保的滞纳金赔偿方面，也被判定为“过高”，应按年利率24%重新计算。
上述二审判决出台后，“其行为涉嫌经济犯罪”迅速将平安普惠担保推向舆论高峰。11月8日，平安普惠担保在微信公众号“平安普惠社区”发布声明称，判决书中称“通过建立关联公司进行大量贷款，达到获取非法利益的目的，其行为涉嫌经济犯罪”，与公司实际业务不符。公司没有收到任何公安机关的刑事调查通知，以进入任何刑事调查程序。
同时，平安普惠担保提供客户咨询、初步风险评估、担保增信等金融流程服务。融资性担保公司和小额贷款公司是依法设立的，是持牌机构，分别提供担保和贷款服务。收费依据是与客户签订的贷款、担保等相关服务合同。不存在多头收费，客户承担的整体资金成本也在监管要求的范围内，应该受到法律法规的保护。
然而，时隔三天，11月11日，平安普惠担保删除了这则公告，声称澄清实际业务不一致。平安普惠担保表示，国家一直鼓励发展普惠金融，鼓励包括融资性担保公司在内的持牌机构发挥优势，汇聚合力发展普惠金融。
已删除的语句
更新的语句
平安普惠担保自依法成立以来，在各级政府部门和金融监管单位的指导和管理下，平安普惠担保提供了客户咨询、初步风险评估、担保增信等金融服务。依法合规，与各类持牌金融机构合作，积极践行社会责任，帮助小微企业和公众，支持实体经济发展。
对于为何删除原公告后发布新公告，平安普惠担保相关负责人仅向齐财经表示“以新版本为准”。
职责分工还没有明确界定。
平安普惠担保的行为也被很多观点解读为“换了一个人”，尤其是原公告中关于收费合规性的论述，回避了“前期服务费”。在新的公告中，只是强调了业务的合规性。
不过，中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛认为，平安普惠担保的两份声明并没有太大问题。原声明披露了更多各方面的细节，但在没有明确的监管文件或法律判决的情况下，少披露会更合适。“企业可能是考虑到这方面，所以对报表做了相应的调整。”
尹振涛表示，小贷+担保的运作模式确实已经成为行业惯例。平安普惠担保和平安普惠小贷由关联公司担保，主要是小微企业贷款风险高。第三方担保公司为未知机构担保时，会产生更高的担保成本，合作模式也更复杂。关联公司担保模式原则上具有沟通成本低的便利性。
在合规业务方面，尹振涛指出，现行政策法规对关联公司担保没有明确规定。“如果小贷公司和担保公司都遵守各自的监管要求，为关联公司提供担保是没有问题的。在平安普惠担保的情况下，担保公司也承担了相应的赔偿责任。”
尹振涛强调，如果关联公司之间的担保存在故意隐瞒、欺诈等违规行为，肯定会违反各自的监管规定。
对于平安普惠担保收取的前期服务费，尹振涛表示，如果这笔钱确实支付给了担保公司，应该计入贷款的综合成本进行计算。“其实相关费用什么时候收并没有明确的规定，但如果综合成本超过36%，就是违规了。”
除平安普惠担保与平安普惠小贷之间的责任关系外，借款人李并非无责任。《金木》专栏作家索普指出，从债权角度看，担保公司因借款人李未履行还款责任和义务而追究其责任是合理合法的。同时，借款人李某处于失联状态，可以认定为“逃废债务”。法院还是可以根据借贷关系追究他的责任。
目前没有其他关于此案的消息引起广泛讨论。另一方面，七彩财经关注到来自官网的平安普惠贷款投诉超过万条，直指平安普惠收取砍头利息和高利贷。此外，还有线下促销员搭售平安好医生消费卡。
在担保费方面，不少投诉用户强调，借款前并未被告知这笔钱的收取，直到放款后才能看到“保险费”和“其他费用”等两项扣款。
来源:互联网金融新闻中心
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