威海推出小额贷款保证保险缓解融资难
◎记者张博君通讯员刘
抵押物缺乏、经营风险高、信息透明度低是往往成为小微企业、“三农”和城乡创业者融资难症结的三大主要原因。4月1日起，威海启动小额贷款保证保险，将有效缓解这一问题，为微观经济发展注入新的活力。
没有抵押担保，可以用保险完成贷款。
“长期以来，由于缺乏抵押物、经营风险高、信息透明度低，小微企业、‘三农’和城乡创业者融资难严重制约了他们的发展。”市财政局金融与国际合作处处长牟表示，开展小额贷款保证保险有利于助推信贷风险控制，缓解小微企业、“三农”和城乡创业者抵押担保难的问题。
具体来说，小微企业、农业种养大户、各类农村生产经营合作组织、城乡创业者都可以向保险公司申请流动资金贷款，银行会以保单的方式向投保人发放贷款。当投保人未按合同约定履行还款义务，等待期结束后，保险公司将根据相关约定承担贷款损失赔偿。
单户贷款额度通常不超过100万元，期限不超过12个月。
记者了解到，小微企业、农业种养大户、农村各类生产经营合作组织和城乡创业者，经营一年以上且无不良欠税、逃废债、违法违规等记录的，均可办理上述贷款业务。
关于借款的具体细节，牟表示，借款保证保险期限与借款期限相同，最长不超过12个月。小额贷款保证保险单户金额原则上不超过100万元，最高不超过300万元。具体金额由承销主体和银行机构根据风险管理研究确定。
对于借款人的融资成本，牟表示，借款人的融资成本由银行贷款利息和保险费两部分组成，不得收取任何中介费。银行贷款利率最高不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的30%，鼓励银行对信用良好的借款人给予优惠利率。记者简单算了一下，按照银行目前4.35%的贷款基准利率，届时，这部分的贷款利率不会高于5.655%。
保费不超过贷款本息的3%，保费的30%由政府支付。
那么这个保障型保险的保费是多少呢？
据牟介绍，保险费率以保险监管部门登记或核准的保险费率为基础，年度总保险费率(包括小额贷款保证保险费率和借款人意外伤害保险费率)不高于被保险贷款本息的3%，其中小额贷款保证保险费率不低于被保险贷款本息的2%。此外，政府将承担借款人30%的保费。
比如威海某符合标准的小微企业，贷款80万，期限9个月，这部分贷款利率为5.655%。那么，他的保费计算如下:80万×5.655%×9/12 = 33930元；33930+800000=833930元；833930×3%×70%=17513元，即保费17513元。
进一步计算可知，借款人的融资成本为33930+17513 = 51443元。目前在威海可办理此项业务的12家保险公司分别是:人保财险威海分公司、平安财险威海分公司、太平洋财险威海分公司、中华联合财险威海分公司、太平财险威海分公司、中国人寿财险威海分公司、泰山财险威海分公司、信达财险威海分公司、天安财险威海分公司、迪达财险威海分公司、华安财险威海分公司、安邦财险威海分公司。
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