7月7日，58同城宣布与国外小额贷款公司亚洲联合金融达成战略合作，双方将共同推进互联网金融业务。
此前，58同城创始人姚劲波对媒体表示，分类信息网站已经死亡。作为一个PC时代的本地生活服务网站，分类信息的轻量级模式确实比较粗放，不够深入。姚劲波的言外之意是，58同城也应该扔掉分类信息服务的标签，开始寻求新的业务。
互联网金融现在是概念红，专业的阶段，产品都是泥沙俱下。58同城也想赶上这股潮流。早在5月份，58同城就声称正在申请金融牌照，即将布局互联网金融业务。
笔者认为，没有必要质疑58同城做互联网金融业务的决心，因为其之前的模式已经到了严重的瓶颈。唯一担心的是互联网金融能否完成58同城预期的兑付。
轻模式危机
很多业内人士已经达成共识，分类信息网站严格来说其实并不是一个完整的商业模式，甚至已经完成了自己的历史使命。
分类信息网站模式轻，在信息匮乏的时代，为解决信息壁垒问题应运而生。而它的生存之道就是在有限的网页空中放入足够复杂的内容，比如房屋租赁、招聘、二手交易、餐饮、搬家...现在打开分类信息网站的感觉就像一个密密麻麻的方块，可以根据分类快速找到想要的服务，然后完成交易离开。
这个大而全的乱七八糟是无法概括的，58同城的广告词可以概括为一句话:这是一个神奇的网站。分类信息网站火爆的时候，用户甚至会在交易板块进行社交。人民网CEO王曾表示，有人打算在网上出家。
这种轻量级模型已经使58同城收集了足够多的当地商户信息。自2005年成立以来，58同城已覆盖550万商户，其中付费商户超过40万。通过消息置顶、简历浏览限制等方式向中小商户收取一定费用。
在转型移动互联网时，这家大型综合性网站遇到了困惑。继续显示一般信息，手机承载不了这种“乱”。而如果你选择一个垂直的领域深耕，你会发现你到处树敌。生活服务领域有大众点评，招聘行业前辈有智联招聘、前程无忧，后有猎网街网等后起之秀。租房包括安居客和搜房。二手车交易、汽车租赁等领域都被“卡住”了。
在四面楚歌的形势下，寻求突破和转型成为58同城的迫切需求。当然，作为垂直细分行业的领头羊，58同城在离职前接受了腾讯的战略投资，成为微信战舰的一员。接受投资后，即使轻模式危机无法解除，至少58同城更有信心尝试转型或整合。
如何试水，互联网金融
随着余额宝的发展，互联网金融已经成为仅次于O2O的热门关键词，但听起来高大上的互联网金融到底是什么？
简单来说就是通过互联网技术解决一些传统金融业务中需要大量人力的事情。以网销基金的余额宝为例，银行基金销售给单个用户5万以上，而余额宝销售给大量长尾用户，实现了总量的突破。
说到信贷业务，传统银行在放款前需要专门的业务员做各种调研，然后需要风险专员核实信息。可以通过互联网调取对方的所有信息，作为个人信用证明的参考，通过数据积累和应用实现信用评级，降低风险。
还有58同城会考什么业务？据了解，58同城和小额贷款公司亚洲联合金融将推出针对个人或小微商家的房贷和车贷。
亚洲联合金融是一家香港上市公司。其主营业务以个人金融和小额信贷为主，客户以普通消费者和中小企业经营者为主。这和58同城的用户群还是比较吻合的。
58同城首席战略官陈小年表示，目前小额贷款主要涉及车贷、房贷、个人消费贷、企业资金周转等四种常见的贷款业务，而58同城本身就是一个租房、二手房、商业地产和商铺转让、同城货物过户、二手车、婚庆装修的平台。通过58平台的交易场景，我们可以掌握用户的信用情况和贷款的用途，然后我们可以将贷款融入交易场景。
此后，58同城还将利用积累的本地小微商户数据库，开展更深入的小额贷款业务。而58同城个人用户和与微信对接后的用户数据将是搭建P2P平台的基础。当然也不排除余额宝、百度百发等线上销售基金产品。
漫漫救赎之路
对于58同城的互联网金融转型，一位业内人士戏称为“理想很丰满，现实很骨气”。在58同城的众多规划中，目前来看，只有第一步有实现的基础。
即58同城对其40万付费客户进行联合信用评估，作为提供贷款额度的信用依据。换句话说，亚洲联合金融可以有一个经过过滤的数据库和一些可能的交易场景来推广其小额信贷业务。此外，58同城还可以利用广告模式，收集合适的用户，找到一些查询房屋、汽车信息的用户，进行有针对性的推广。
从数据上看，即便是58同城的付费用户，58同城也只能沉淀一些非常基础的数据，比如法人、营业执照等。但58同城是否投放、多少投放的信息只能作为参考，不能直接用于信用鉴定。而一个商家真正的关键交易数据、客户来源等信息，58同城是收集不到的。
可以想象，58同城与亚洲联合金融的合作，应该是传统金融与互联网结合的一个过渡阶段。也就是说，在58同城会进行客户资料的公示和筛选，线下亚联财会补充风控工作，进行人工跟踪审核和验证后才能放款。
目前国内做的最好的小额贷款无疑是阿里巴巴，阿里巴巴积累了多年的交易数据，可以全面的反映一个商户真实全面的财务状况。所以阿里巴巴的小贷业务完全可以通过数据运算的结果来确定商家的信用等级，进而确定贷款额度。整个操作过程只需要几分钟，商家的贷款金额可以直接转入支付宝。
这才是真正的互联网金融，而58同城目前所从事的微贷业务，距离实现纯互联网还有很大距离。
58同城正在尝试布局的P2P业务，也需要对交易双方的信用有足够准确的评级，才能降低信用风险。而58同城的用户账号体系只有一般的年龄、性别和一些极低频的活动，不能作为信用评估的重要参考因素。
至于和腾讯用户对接，就更不现实了。在此之前，双方没有打通账号体系，也没有数据对接的可能。
当然，双方所谓的用户对接，是在双方已经开始开放入股合作后的账户登录系统，并沉淀了58%的交易数据后才能实现的。但是，数据积累需要时间，不可能一蹴而就。
幸运的是，对于P2P业务来说，数据有助于降低风控风险，但没有数据也不是不能开展业务。据了解，在P2P业务中，投资者可以获得8-10%的利息，公证、财产认证等费用占比近10%，网站平台有2-3%的收益。只要能找到优质的放贷人，这就是一个接近钱的行业。
从这个角度来说，拥有大量商户和用户数据的58同城的互联网金融业务并不是高楼，只是优势不明显，路有点远。
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