5月12日，(0532-80889431)反映，王先生在阳光保险李沧区书院路店办理了一笔5万元的贷款，需缴纳保险费3万余元。(详见报告《贷款5万保险需3万以上阳光保险:合同中有约定》。)对于这笔贷款和保险的详细情况，阳光保险的曲先生代表公司表示，王先生缴纳的是个人贷款保证保险，是和光大银行合作的。“这是正常的保险业务，不涉及贷款和保险捆绑销售。”
阳光保险:保证贷款额度。
据报道，王先生在阳光保险李沧区书院路店办理了一笔5万元的贷款，累计缴纳保险费3万余元。阳光保险的曲先生说，王先生买的是个人贷款保证保险，保证客户的贷款额度，而且不与贷款捆绑。“我们也和王先生沟通过。他只是觉得保险费太多，想降低保险费。屈宏斌表示，双方已达成协议，但没有透露细节。
曲先生介绍，阳光保险没有办理贷款的相关资质，贷款业务由光大银行负责，而阳光保险只负责保险，客户有完全的选择权。
此后，王新从光大银行了解到，这确实是与阳光保险合作的一种“阳光小额贷款”业务。双方合作的这个产品包括贷款和保险两部分。
曲先生表示，保险费率完全按照保监会[2016]1223号文件执行。经Xinwang.com查询，保监会[2016]1223号文件为保监会批复，是关于阳光财产保险股份有限公司提交的《关于个人贷款保证保险条款和费率的请示》及其补充材料。根据王先生的保单，每月保险费率为1.634289%，未超过保监会[2016]1223号文件规定的每月基准保险费率1.70%。
银行保险贷款客户要提前了解保险详情。
对于此事，青岛银保监局工作人员表示，一般情况下，贷款不允许捆绑保险，但个人信用贷款没有抵押物，需要保险公司为贷款人提供保险担保。这种情况下，可以联合办理保险和贷款。如果贷款人未能付款，保险公司将支付这笔费用。这种被允许的情况就是目前市场上最常出现的“银行保险贷款”。从王先生借款合同的名称也可以看出，这是一款银行和保险公司共同参与的贷款产品。
在这位工作人员的描述中，银保贷款和捆绑销售的区别在于保险和贷款本身的联系，即要看保险本身是否是保障贷款，客户是否有自主选择权，是否提前了解保险。如果产品本身明确说明保险是为了保证贷款，贷款人能够清楚了解保险内容，这种情况是符合相关规定的。“如果贷款人不知道，或者匹配了一些其他种类的保险，贷款人被强制购买，这种情况可以向我们投诉。”
银保贷款虽然不违法，但乱象丛生。
银保贷款虽然不违法，但乱象丛生。据此前报道，银行为了完成任务，对部分申请贷款的投保人捆绑了保险产品，此类投保人贷款后不再缴纳续保保费。这种银保捆绑销售，位列保险行业三大乱象。事实上，很多银行和保险公司达成了“业务互换”，即银行为保险公司销售保险产品，保险公司需要购买一些银行理财产品或“贡献”存款。
中国银保监会一直在持续开展银行和保险机构重点领域的乱象整治工作。仅2017年至2018年两年间，中国银保监会就处罚违规银行保险机构近6000家，处罚责任人7000余人，禁止300余人一定期限甚至终身进入银行保险业。同时取消一定期限，直至终身银行保险机构董事、高管任职资格达到454人。
在大力整治下，银保贷款明显好转，但仍存在违规现象。据网络了解，有很多贷款客户投诉在不知情的情况下买了保险。据相关媒体报道，造成这种乱象的原因是销售人员盲目追求展业业绩和佣金收入，为了达成保险合同，没有向消费者如实告知和披露保单信息。
监管部门建议根据自身条件选择贷款产品。
大部分贷款客户急需资金周转，也有一部分因为没有抵押物等原因，受到贷款规则限制，贷款类型选择较少。在这种情况下，客户也面临困难。以王先生的情况为例。相对于这5万本金的贷款，3万多的保险费也不是一笔小数目。
但是，在这种风险相对较大的信用贷款中，银行风险控制是必要的手段。客户不会投保，不会有相应的保障措施，银行也不会放款。对于急需资金的客户来说，当买了保险才能拿到贷款的条件摆在面前时，他们的选择权往往被稀释了。
所以贷款客户要有清醒的认识。对于此类银保贷款，青岛银保监局工作人员建议，各家银行都推出了不同类型的贷款产品，客户有自己的选择权。如果不愿意交保险，可以选择其他适合自己的贷款产品。“现在很多银行都有不同类型的贷款产品，你可以不选这个类型。”
记者杜报道
【来源:王新编辑:古德】
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