日前，上海市杨浦区人民法院对数起“套路贷”诈骗案进行了宣判，涉案金额达百万余元，被告人分别被判处六至十年有期徒刑。中国青年报·中青网记者注意到，这些“套路贷”案件中隐藏着诸多玄机，一些“套路贷”涉案人员的“神操作”可谓滴水不漏。某案中，“套路贷”诈骗嫌疑人竟以“证据”起诉受害人“还款”，其中甚至包括正规公证处公证的假借条。
记者发现，现在“套路贷”诈骗的嫌疑人都有了“证据意识”。他们通常会要求受害人按照“规定”出具一份虚高的借条，然后通过银行转账的方式将钱以“实际痕迹”的形式借给受害人。钱到账后，他们会不着痕迹地要求受害人尽快提现，归还贷款虚增的部分，最终达到“借10万还100万”的目的。
骗子将受害者告上法庭。
全贤(化名)经朋友张介绍，认识了看起来家庭背景还算雄厚的李。但他没想到的是，认识李三年后，为了一张根本不存在的借条，将他告上法庭。李当庭要求权贤返还“剩余欠款53万元”。而这笔钱，在全贤母亲看到虚假借条，被迫归还100多万元所谓“欠款”后，李再次变本加厉。
实际上，全贤只借了33万左右，却面临着156万的还款金额。
2014年10月，全贤向张某借款23万元。钱是从全贤根本不知道的吴某账户通过张转给李，再从李的账户转给全贤。当时全贤出具了一张金额为23万元的借条。4天后，慷慨的李又借给全贤3万元。
在拿到26万元借款后，李向权贤普及了借款行业的“规则”——你实际借了多少钱，需要出具一张金额为实际借款金额数倍的借条，而这个倍数就是“6”。2014年10月22日，全贤为获得更多贷款，向李出具借条156万元，并附收条。他甚至和李一起去公证处做了公证。同一天，拿了156万元借款的李，又借了1.61万元给权贤。
三天后，颇有法律意识的李办理了正式转院手续。他通过银行向全贤账户转账156万元，要求全贤提取124.3万元。这124.3万元在权贤手里还没有回暖，他只好在李的安排下立即将120.3万元交给李。至此，全贤账户上的156万元仅剩31.7万元。随后听从李的安排，将30万元转入吴的账户。
从最初的26万到后来的1.61万，现金4万，账户1.7万，全贤一共拿到了33.37万。让他没想到的是，刚转了30万到吴某的账户，吴某又转了5万给张某的妻子。
明知可能上当的全贤，坚持逾期不还。李以156万元的借款向全宪索债，全宪的母亲被迫替全宪偿还100多万元。2017年2月，李将该借款诉至法院，要求权贤返还剩余53万元借款并支付相应利息。这场持续了三年多的借款纠纷，终于在权贤主动报警的情况下告一段落。
值得注意的是，李到案后，对指控的事实和罪名并不认可。他声称，156万元借款和办卡都是被害人全贤自己提出的，他自己只是“借了高利贷”，并没有诈骗他人。意图。庭审中，李退赔30万元。
房产中介的“神操作”:借款30万，还款130万。
另一种情况下，“行规”又出现了。刘是一家房地产中介公司的店长。楼市不好的时候，他私下搞一些“借卖”。
2016年4月20日，经人介绍，被害人李当(化名)找到刘某的房产中介公司借钱。当李某想借30万元时，刘某当场拍板，当天当即借给他20万元。但问题是，这些车型都是无抵押的，刘要求李当按照《条例》出具双倍借款。不仅如此，刘还要求“走账”，即需要一笔与双倍贷款金额一致的银行流水。
他让李当签了一份40万的借款合同和一张收款收据。同日，李当账户收到第三人夏转账40万元。与上述案件中被害人提现还款不同的是，此次李当并未提现，其在两次转账后将20万元转回给刘。
中国青年报·中青网记者注意到，“套路贷”的独特之处在于，它不仅不会给受害人设陷阱，其“胃口”也不会小到还款的两倍。第二天，刘说可以给李当打电话要剩下的10万，但是借条一共30万，还需要按照“双”的规定写。这一次，倍数是“3”。刘让李当签借款合同及收据90万元，并承诺一天内归还李签的借款合同40万元。
这一天，李党收到第三人夏转来的90万元，并按照刘的要求提取80万元退还给他。但刘并未将之前的40万元借款合同返还给李当。此时，李党实际借了30万，却写下了40万、90万两张借条。
一个月后，李当偿还了贷款。按照刘某的要求，将9.2万元返还至第四人沈某账户，沈某收到款项后将9万元转给刘某。两个月后，刘某要求扮演赚钱角色的第三人夏某持上述两份借款合同、收据、银行转账凭证向法院提起民事诉讼，要求李某返还本金130万元及利息。
被诈骗分子告上法庭的李党终于报案了。2018年8月1日，刘被公安机关抓获，先后被刑事拘留、取保候审。取保候审期间，刘再次脱逃，公安机关再次将其抓获。到案后，刘称自己没有实施诈骗。他的房地产经纪公司主要从事房地产交易和租赁的中介业务，没有从事任何小额贷款相关业务。他不承认案件的事实和指控。
借钱算账，赔了房子。
除了利用“规则”行骗，还有“套路贷”做掩护，最后“掩护”受害人的财产。
2018年，被害人周某借钱“还债”，经人介绍找到被告人张某借钱。
2018年8月3日，被告人张某伙同被告人闫某等人诱导周某分别向闫某、刘某、李某借款30万元、60万元、40万元，共计130万元。并让周当场打了欠条。当天，看似神清气爽的张某将30万元、60万元分别转入闫某、刘某的银行账户，并指使其带周某到银行进行虚假支付。
周某将闫某转来的30万元中的20万元、刘某转来的60万元全部套现，并将80万元交给于某、刘某等人。阎陪着点将台后，刘和周去算账。
这80万并没有用来“平账”。余、刘等人借口保管现金59万元，转入张某银行账户。第二天，张某从转账款中转出40万元至李某银行账户，再转入周某银行账户，完成李某对周某借款40万元。之后再次将钱提现，交给余、刘等人继续结算。
20天后，张某骗周用自己的房子向事先联系好的借款130万元。其中30万元转让给被告人闫，43万元转让给刘，40万元转让给李。颜某、刘某收到钱后，均转给张某。
周发现自己借了十几万却被骗了一套房，于是报警。值得注意的是，本案被告人张某被刑事拘留时，因其他“套路贷”诈骗案件仍在服刑，到案后仍未如实供述主要罪行。
上述三案中，诈骗100余万元仍对被害人提起公诉的李，一审被判犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，并处罚金15万元；试图通过多个账户转账骗取130万元“还款”的中介人刘，也一审被判犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币10万元；长期从事“套路贷”的张，再次因诈骗罪被判刑。两判决合并执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十二万元。
上海市杨浦区人民法院相关负责人告诉记者，上述“套路贷”案件判决生效后，法院将按照“追亏”、“抢钱断血”的工作要求，继续通过执行程序追缴犯罪所得，依法执行罚金，从经济上打击“套路贷”犯罪，“警示和抑制“套路贷”犯罪的潜在苗头”。
中国青年报·中国青年网记者王玉洁通讯员邵阳
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