移动支付网讯:近两个月来，真正的版“豆分期”陆续开通。它和之前《放心花》内测最大的区别就是使用场景的不同。
《放心花》上线时，只支持在Tik Tok App购买“豆+”(一款针对Tik Tok内容创作者的视频加热工具)，“豆分期”除了支持“豆+”还支持购买商品。
但“放心花”上线时，Tik Tok客服也表示稍后会开放到Tik Tok App中的其他支付窗口，比如购买商品。如果实现的话，“放心花”除了名字之外，和今天广为推出的“窦分期”是一致的。
“放心花”好像是“斗分期”的前身。
不过名字不重要，信用支付产品改名也不是前无古人。比如美团曾经把“买单”改成了“按月付”。虽然“xx花”、“xx支付”是互联网信用支付产品常见的命名方式，但与“放心花”相比，“豆分期”更具Tik Tok特色。
另一方面，去年6月，字节跳动以“豆瓣分期”和“摇摇分期”(见上图)为名，在多个类别下注册了商标。“放心花”是福建某公司2017年申请的老商标，归类为金融物业管理，商标状态无效。
据官方介绍，“豆分期”是Tik Tok为符合条件的客户提供的“先消费，后付款”的在线消费金融服务。符合开通条件的用户可以进入Tik Tok App的“钱包”页面，找到“豆分期”入口。
页面显示，“豆分期”提供最高额度10000元，最长36天免息期，支持3/6/12期。为了鼓励用户开通“豆分期”，Tik Tok推出了开通“豆分期”送30元无门槛减税券的活动。
与大多数信用支付产品类似，开通“豆分期”需要用户信息授权协议、扣款授权协议、信用服务及相关授权协议。
其中，用户信息授权协议主要要求用户向深圳市中融小额贷款有限公司(以下简称“中融小额”)提供银行卡的四要素(即姓名、身份证号、银行卡号、银行卡预留手机号)。
扣款授权协议用于确认中融小贷向何忠易宝(字节跳动某支付公司)发送扣款指令，让后者在不验证交易密码、短信等信息的情况下，直接从支付账户余额或绑定银行卡中扣款。
信用服务及相关授权协议包括个人消费信贷合同、窦分期用户服务协议、个人信息查询及使用授权。
根据豆分期用户服务协议，豆分期的本质是中融小贷提供的线上消费金融服务。与滴滴的花呗、白条、月供不同，“豆分期”目前并未引入保理、赊销等模式实现信用支付。
中融小贷成立于2012年6月。是由深圳市工商局注册，深圳市金融办监管，专门从事小额贷款业务的股份公司。企业调查资料显示，中融小贷的大股东是深圳中洲集团有限公司，但实际控制人是一家在英属维尔京群岛注册的公司。
2020年7月，据新金融消息，字节跳动拿到的网络小贷牌照是中融小贷。虽然国内的股权关系没有直接发生变化，但是通过海外公司来运作并不稀奇。
尽管字节跳动从未对谣言做出回应，但有证据表明该信息是可靠的。2020年3月，中融小贷经历了数次高层人事变动，包括新的法人、董事长、总经理和多名董事。其中，新任总经理李冠超为字节跳动新金融科技业务负责人，董事胡顺祥、田硕也来自字节跳动。如今的中融小贷做“豆分期”或许就是一个更有力的证明。
值得注意的是，中融小贷的注册资本分别于2020年9月和2021年1月进行了两次变更，从4亿元变更为目前的30亿元。
同意上述协议后，上传身份证，进行人脸识别验证，即可完成“窦分期”。当然，我们还需要同意窦分期信用授权和人脸验证授权协议。前者授权中融小贷查询和使用用户个人征信进行贷款审批和贷后管理，后者用于识别用户身份。
“窦分期”全程服务协议
开通成功后，可在支持“豆分期”的订单中使用。有意思的是，目前商城的订单默认支付方式是支付(上图)，“豆分期”位于其下方。之前默认选项的支付宝(如下图)和微信支付一起折叠成了“更多支付方式”选项。
拿下支付牌照和小贷牌照，推出放心贷、在线支付、“豆分期”等一系列动作后，字节跳动互联网金融的布局至少在产品层面已经相当完善。在数亿活跃用户的支持下，这部分业务有望为字节跳动带来更多收益。
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