深圳小额信贷，深圳小额贷款公司骗局

中新网10月29日电据“深圳金融”微信号消息，深圳地方金融监管局(以下简称“深圳金融监管局”)将对深圳部分小额贷款公司合规经营情况进行现场检查。

本次现场检查的对象是经深圳市金融监管局批准，具有试点业务资格的小额贷款公司。检查范围包括:公司内部治理规范、资金来源、业务发展、内控制度、催收、分支机构设立及变更合规性、高级管理层、资金来源及结构、信贷管理、财务状况、贷款使用等。

检查内容包括内部治理的规范性、资金来源、经营状况、贷款质量和信贷管理、催收和财务管理等六个方面。详情如下:

公司内部治理的规范化

1.公司治理结构。公司是否设立了股东(大)会、董事会、监事会、高级管理层等机构，职责边界是否足够清晰，制定了明确的议事规则，运作是否规范；公司高级管理人员是否通过任职资格审批，履职过程中是否存在违法违规经营行为。

2.总支机构的设立和变更是否经过审批，手续是否完备，总支机构从业人员是否符合业务要求和业务开展情况，营业执照和开业公告是否在营业场所显著位置公开悬挂。

资金来源

1.是否存在吸收或变相吸收社会存款、私自发行理财产品、进行任何形式的非法集资活动等现象。

2.是否存在违规增资扩股、以借入资金入股或以他人委托资金入股的现象。

3.是否按照监管要求进行融资，包括但不限于向银行及其他金融机构融资、委托贷款、联合贷款等。

主要检查资金来源的真实合法性，是否存在增资扩股、借用资金入股、以他人资金委托入股、超额入股、违规转让和质押股份、违规股东入股、抽逃或变相抽逃出资等违法现象。是否存在非法集资或吸收(变相吸收)公众存款等问题。

操作条件

1.小额贷款公司目前的业务品种、业务范围、业务结构和贷款担保方式。

2.单一客户及其关联方的贷款和担保余额占公司净资本的比例是否符合监管要求。

3.担保业务发展情况，包括但不限于是否存在向股东及其关联方提供担保的情况。

4.跨区域经营(深圳内外资贷款比例、深圳内外资贷款贷后管理、深圳贷款逾期)。

5.贷款援助业务的相关信息。

6.通过互联网开展小额贷款业务的相关信息。

贷款质量和信贷管理

1.贷款台账登记是否完整，贷款档案是否齐全，是否有完整的贷前调查审批制度，是否有贷后管理制度。

2.贷款五级分类是否准确，拨备和风险准备金制度是否落实。

3.对同一借款人的贷款余额是否超过小额贷款公司资本净额的5%。

4.贷款利率是否按照章程执行，利率是否符合司法部门的规定，本票利率是否与合同利率一致，结息和罚息的执行是否符合章程；综合费率的构成，包括月管理费、一次性管理费、逾期费、提前还款费等。

5.借款合同是否明确规定了贷款利率、收费标准、计算公式和收费方法，是否存在明显不公平的条款和约定；借款合同是否明确约定了借款人的违约责任，包括但不限于要求借款人足额还款的权利、应付利息、支付违约金的数额、追讨欠款所发生的费用数额、以其他方式偿还债务的义务；是否明确规定贷款人可以停止发放贷款、提前收回贷款或解除合同；以及借款人要求提前还款的权利和义务，包括提前还款可能造成的经济损失。

收藏情况

1.小额贷款公司是否建立健全不良贷款催收管理制度，委托外包催收的，催收公司是否合法合规、具有法人资格；是否能保证不当催收行为在催收过程中得到制度化、规范化。

2.小额贷款公司目前关于逾期贷款和其他资产保全的诉讼。

财务管理状况

1.重点检查是否遵守《会计法》和《金融企业会计准则》，会计凭证记载的经济业务是否真实、合法、合规，合同和会计资料(原始凭证)的会计处理是否真实、完整。

2.报表是否按照财务制度的规定编制，是否真实、准确。成本核算是否存在乱摊成本、挤占成本、隐瞒收入、表外账、虚报、隐瞒或少报营业收入和利润等违规行为。(中新经纬APP)

本文来自中新经纬。

更多精彩资讯请登陆财经网站(www.jrj.com.cn)。

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。

原文地址"深圳小额信贷，深圳小额贷款公司骗局"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/118484.html。