来源:【汇点新闻客户端】
汇点新闻:“转型期企业受疫情影响，库存压力大，资金回笼慢，流动资金短缺成为制约发展的瓶颈。感谢泰兴农商银行推出的‘农心e贷’线上产品，免抵押、免担保，当天就办理了26万元贷款，解决了企业融资难题！”泰兴市鹏远养殖有限公司总经理何辉在近日举行的泰兴市“农心e贷”推介会上，提起获得贷款的情况，感触颇深。
简单的流程和快捷的放款让何辉惊呼“秒到”的背后是“以贷代贷”给新型农业经营主体带来的“及时雨”。
新型农业经营主体的“准确画像”
“以农村信用体系建设为基础，结合大数据分析，通过对经营主体的‘精准画像’，将信息转化为信用，将信用转化为信用，可以将企业优秀的信用资产转化为金融资产。”据人行泰州中心支行副行长维基介绍，该行依托省农信系统，对所辖新型农业经营主体的征信采集基本全覆盖；以共建共享为目标，根据需要建立分区域、分机构的信用评估模型；以法人农商行为重点，应用评价结果创新支农特色信贷产品，努力将平台数据资源转化为金融信贷资源，助力乡村振兴。
鹏远养殖公司办理的“农心e贷”是泰兴农商银行为广大经营主体设计的一款便捷高效的网络信用贷款产品。贷款对象包括从事粮食种植、水产养殖、果蔬种植和农机服务的家庭农场、农民合作社、农业龙头企业和农业社会化服务组织等所有经营主体。
将信用信息作为授信的参考因素，将信用状况与授信额度、利率定价等因素挂钩，让守信者得到“好处”。中国人民银行泰兴支行行长徐日山表示，该行会同农业农村局、农村商业银行，在摸清全市正常经营的新型农业经营主体底数的基础上，对农业农村局、财政局、保险公司共享的指标进行梳理，建立新型农业经营主体信用档案， 包括基本信息、经营信息、信用信息、保险信息、补贴信息、社会评价信息等七类信息，共计81个数据项。 “泰兴农商银行根据农信系统评估结果、人民银行征信和内部数据建立授信额度模型，使用纯信用发放30万元(含)以下的贷款，解决了农村“手续繁杂、贷款见票即付”的问题。
增加户数，扩大面积，“认识”农民，“扶持”农民。
在无抵押、无担保的情况下，兴化市河陈镇进贤村孙水产养殖家庭农场通过网上申请，从兴化农商银行获得100万元信用贷款。据悉，该家庭农场以养蟹为主，收购药材、饲料、水产品为辅，水产面积1408亩，合同期10年，固定资产投资约500万元。
“客户之前在我行贷款150万，年化利率8.4%。在了解到客户的实际需求、运营成本高等实际困难后，我们及时向客户推荐了人民银行牵头的‘兴农e贷’，有效缓解了客户的经营压力。”兴化农商银行永丰支行行长徐斌说，该行结合客户准入条件和人民银行评级模型，同意给予孙担保贷款100万元，期限1年，利率5.5%，比之前的贷款利率低了近3个百分点。
与农心E贷一样，兴农E贷也采用“无面签、全行”的放款操作。一部手机就能实现线上申请、线上放款，兴农E贷最快5分钟就能放款。两款产品的授信期限由一年延长至三年，线上最低授信额度低至5000元，线下最高授信额度高达2000万元，基本满足了经营主体的合理资金需求。
截至2022年6月底，“农心e贷”、“兴农e贷”等线上纯信贷产品累计授信5510户，金额16.87亿元；扩大首贷户610户，授信1.87亿元；共发放贷款3486笔、11.19亿元，其中信用贷款2049笔、4.71亿元；贷款平均利率比同期同类型贷款低47 BP，节约融资成本525.9万元。
深耕征信惠农体系，打造“示范田”
受益于人民银行的牵头和农商行的实施，泰兴、兴化基本建立了“信用评价+惠农产品+补偿激励”三位一体的体系，共同赋能乡村振兴。泰兴从政策支持、融资服务、政府考核、信用评价、财政奖补、融资担保、保险服务等方面出台了“征信十条助融资惠农”政策。兴化督促财政部门对创业经营主体贷款给予贴息和风险补偿支持，对“兴农e贷”投放的贷款给予1:1再贷款支持，对新增小微贷款给予2%财政奖励。
维基透露，围绕增量、扩面、降成本的工作要求，人行台州中心支行将继续发挥农商行“主渠道”优势，以黄桥、江华等新型农业经营主体集中的乡镇为重点，继续推广“农心e贷”产品，举办集中授信签约活动，确保到9月底 评价得分80分以上的新型农业经营主体信用签约率将不低于90%。 同时，充分发挥国有银行“成本降低”的优势，依托省农信系统，为国有银行精准获客、提高融资效率提供个性化信用评估和“白名单”服务，帮助国有银行有效解决基层网点少、银农信息不对称等问题。
此外，我们将继续完善激励机制，安排专项再融资，为“农心e贷”提供配套产品。大力推动泰兴市政府以建设国家农村普惠金融改革试验区为契机，整合涉农财政奖补政策，建立风险补偿资金池，不断增强涉农机构推进“信用e贷”的内生动力。继续开展“三信”评价活动，协调农业农村部门将信用评分作为新型农业经营主体评级的重要参考指标，不断营造“信用彰显价值”的浓厚氛围。
通讯员徐宋琳
编辑:王姝婷
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