前言:
非法借贷层出不穷。虽然国家出台了相关文件，国家相关机关也采取了措施进行整改，但是整改相关平台是一个过程，需要各方配合，可谓路漫漫其修远兮，修远即Xi。目前仍有很多人因为向非法借贷平台借款而被非法借贷平台骚扰。产生这些问题的主要原因是很多人在贷款前没有仔细审查贷款平台的资质，或者不知道如何审查贷款平台的资质，所以盲目贷款，背负巨额债务，影响生活的方方面面，甚至牵连家庭。其实与其把希望寄托在别人身上，不如在放贷前了解相关问题和陷阱，避开非法借贷平台的陷阱。那么，非法借贷主要有哪些“坑”？我们可以看一看两个案例。
案例一:邱等人为组织领导，林某义等有前科的闲散人员为骨干成员，纠集以赖某杰为首的一批社会人员为打手。通过在粤西开设赌场，非法高息放贷，暴力讨债等方式。，成立投资公司掩护高息放贷活动，同时实施敲诈勒索、非法拘禁、绑架、持枪伤害等违法犯罪案件，严重危害当地社会生活。
案例二:以廖某清为首的涉黑组织长期在横岗大康一带操纵经营赌场、娱乐场所，引诱、招揽赌客进行大规模赌博，组织赌客到境外赌博，在多家担保投资公司的掩护下在赌场非法放贷，获取巨额非法利益，再以非法拘禁、敲诈勒索等暴力手段收取赌债。
一、案例分析
非法借贷平台的手段很多，往往和一些娱乐活动有关，比如赌博。通过组织赌博，一旦赌客输钱或者身上没钱，就会起到放贷、放高利贷的作用，这是日常生活中常见且典型的手段。除了上述案件形式的非法放贷，他们还会采用其他形式，比如以公司为幌子，高息放贷，非法敛财。利用“车签”、“信用签”、“房签”取钱、放贷，然后通过各种方式收钱、收取高额利息。
如果我们是债务人，非法借贷平台不会像正规借贷平台一样进行正常催收，比如发律师函、发短信、诉讼等等。除了高利率，我们还面临着暴力催收。非法借贷平台会通过电话骚扰借款人及其家人，俗称“呼死你”。除了电话催收，他们还会伪造文件，比如伪造律师函、公检法文件，在家里闹事，威胁借款人及其家人的人身安全，扰乱借款人，达到催收目的。
二、将资金放入非法借贷平台，收取高额利息？
这种做法既不可取也不合法。如果我们是吸收了资金的一方，也就是把手头的资金投入到非法借贷平台，我们的资金就会被平台非法利用，高利贷，涉黑涉恶违法犯罪活动。如果债务人起诉平台，平台涉嫌非法放贷，平台相关人员可能面临刑事责任。而我们作为投资方，在这种情况下，我们的资金可能再也回不来了。所以把自己的资金投入到所谓的非法借贷平台，放贷并收取高额利息，会面临很多未知的风险，这是不可取的。
三、非法借贷平台涉及的罪名？
非法借贷平台往往是在没有相关部门监管或审批的情况下设立的。这类平台往往是高利贷和地下钱庄。因此，为防止因非法放贷引发的各类涉黑涉恶犯罪活动。最高人民法院、最高人民检察院等机关发布了《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》，其中明确规定，非法借贷平台违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越业务范围，定期向不特定社会对象提供贷款以牟利，扰乱金融市场秩序。情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。也就是说，过去年利率超过36%却不受法律保护。现在明显是非法放贷，情节严重的，涉及非法经营罪。
第四，存在大量非法借贷的“坑”。需要注意哪些问题？
很多人在放贷前对平台提供的信息深信不疑，不会主动去了解贷款平台的资质，从而一不小心掉进了非法借贷平台的陷阱。无论是贷前还是贷后，都可以参考以下意见，先搞清楚自己是不是掉进了非法借贷平台的陷阱，再来处理。
首先，明确他们的贷款金额。很多非法借贷平台在借贷时会扣除一些所谓的“利息”。比如我们借12万，他们只给我们9万，剩下的3万作为利息。但实际上，这样的操作是违法的。我们把这部分钱称为“砍头利息”，这是很多高利贷和地下钱庄的行业“潜规则”。如果遇到这样的贷款平台，一定要明确，我们只需要按照他们借给我们的金额来计算和偿还利息就可以了。根据《关于依法妥善处理民间借贷纠纷促进经济发展维护社会稳定的通知》要求，出借人提前从本金中扣收利息的，应当按照实际借款金额归还借款并计算利息。也就是说，无论非法借贷平台扣了多少“砍头利息”，我们只需要按照借贷平台实际发放给我们的金额偿还本息即可。
第二，明确自己贷款的利息。有很多非法借贷平台，打电话打广告的时候承诺利息低，但是最后借到钱的时候，利息比本金还多。比如我借了12万，两年，利息却高达9万。请注意，这一定是不合理的利息。如果借12万，年利率24%，一年的利息只有2.88万，两年的利息只有5.76万。目前，根据我国法律规定，利息的收取可以分为以下几种情况。如果年利率低于24%，这部分就是合法合理的利息，我们应该偿还。年利率超过24%但低于36%的，可以偿还。如果还了，我们就拿不回来了。如果没有偿还，我们不能归还它。如果年利率超过36%，要注意这是不合法不合理的利息区间。如果年利率超过36%，我们就不用还款了。
再次，明确贷款平台是否用于征信。征信是指由专业、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集并客观记录其信用信息，依法对外提供信用信息服务的活动。一般有贷款资格的人都会去征信局，所以在贷款的时候一定要仔细阅读用户授权协议、贷款服务协议或者信用查询协议。相关内容会告诉我们贷款是否需要查询人查询。如果我们勾选“同意”，则表示贷款机构同意查询我们的信用报告。一般来说，信用信息主要包括:银行，银行对信用信息是肯定的；
银监会批准的贷款机构；有牌照的小额贷款公司由地方政府的金融办公室监管，这类公司也要接受征信；所以在贷款前，你要看清楚相关协议，看贷款公司有没有查询征信。如果贷款被批准，那么我们必须及时偿还。不及时还款会对个人信用产生影响，个人信用会被记录，阻碍我们后续的借款、房贷、购房。如果一时拿不到钱，也要尽量和贷款机构协商，避免更糟糕的后果。如果没有征信报告，不能及时还款，那么就要防止贷款公司暴力催收，在法定利息范围内还本付息。贷款成功后，如果不确定贷款是否信用，可以到人民银行征信中心查询自己的信用报告。另外，也可以先做一个简单的判断。如果资金来自银行，那一定是赊账。如果借贷的资金来自个人，一般不在信用上。
第四，建议借款人如果得不到征信，不要心存侥幸。即使贷款没有获得征信，贷款公司仍然可以起诉借款人。如果他们不还钱，可能会面临被列入失信黑名单的风险。到时候会限制高消费，限制坐飞机等等，给生活带来很大的不便。所以，如果你借了钱，不管是向谁借，还是要还本息，避免诉讼。
第五，如果不小心与非法借贷平台签订了借款协议，建议尽快核实借款金额和利息，计算法定利息范围，在法定利息范围内还清本息。超出范围，可以不退。如果非法借贷平台以暴力手段催款，我们也可以通过报警，对非法借贷平台提起诉讼来维护自己的权益。
我的顾问的建议
无论如何，在急需资金周转的情况下，笔者不建议借贷给没有借贷资质的平台。毕竟非法借贷平台的陷阱很多，我们往往防不胜防。如果不小心掉进了陷阱，就需要花更多的时间和精力去对抗它。笔者建议，向正规贷款机构贷款，办理合法贷款手续，及时还款，以免在信用记录上留下污点，影响后续贷款、购房、购车等。贷款时，如果遇到不懂的条款，不确定条款的合法性，也可以咨询你的法律顾问，让他答疑解惑。
作者:周燕
指导:我的顾问。
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