10块钱买一个“财务报表模板”，或者几十块钱买一堆“流水账打印纸”，看起来都是无伤大雅的买卖。但这背后，有一条伪造银行票据的完整产业链。
银行流水单作为贷款审批的关键参考资料之一，是评价贷款人还款能力的主要依据。记者近日暗访发现，任何人都可以在网上买到假的银行对账单。代理“客服”表示，按照现在的行情，一张假的银行水单(半年)收费在180-480元左右。
只需投入几百元，就可能获得几百万元的贷款，甚至有“客服”信誓旦旦地说银行不会察觉欺诈。世界上真的会有“一本万利”这种好事吗？
带着这些问题，记者以寻求办理银行流水单的客户身份进行了暗访。
客服:银行不会查流水账。近日，记者从电商平台发现一些网店在销售由私人制作的“挂羊头卖狗肉”的假银行跑路单。
这些网店的招牌上写着“流动工资”“流动车贷”等字样。记者随机点进一家店铺，看到商品详情中的介绍变成了“电脑打印纸”，并没有提到制作银行流水单。商品的图片也使用了电脑打印纸和银行流水纸。
记者以了解商品为由联系了几家店铺客服，但客服告诉记者微信号，要求微信沟通。
随后，记者以客户身份添加了几个代理商微信。根据他们的说法，一份假的银行对账单半年的费用在180到480元之间。
记者向其中一名中介询问相关事宜。据他介绍，客户需要提供姓名、银行卡号、打印分行、工资收入、工资波动、卡内预期余额等信息。
当记者质疑假跑路单是否会被银行检测到时，上述代理人给记者发来了一张银行跑路单的图片。
记者注意到，这份制作精良的银行备忘录中的公章并不新鲜。代理人告诉记者，除了工商银行、农业银行、建设银行等少数银行，银行自助打印机打印的都不是新鲜的邮票。
另一位代理人也给记者看了准备好的流水单，并表示会很逼真，并附上银行的公章。不过，记者对比上述两家代理商发来的图片时发现，两家银行跑路名单的模板并不完全相同。
对此，该代理人表示，银行的流水账真实性其实没有可比性，每个网点打出的流水账数量会有一点差别。
一位网店客服告诉记者，为了避免被调查，他只在5家银行工作过。比如一些自己打印的流水账是可以查出来的，所以他们会制作柜台提供的流水账，总之就是防止银行发现。
据四位客服人员介绍，他们做的银行流水单，肉眼看不出真假。这些客户还告诉记者，贷款银行不会检查流水账的真实性。
业内人士:其他银行的跑路名单无法核实。记者以想向银行贷款为由，向某贷款中介小刘(化名)询问相关事宜。
小刘声称，住房贷款的银行流水账审核非常宽松，只需要贷款人提供流水账，流水账上的收益是还款金额的两倍。很多贷款中介可以给客户提供假的流水账。
但对于个人消费贷款，小刘表示无能为力。他告诉记者:“个人消费贷款，银行要求个人贷款代发工资，扣税。工资基数6000多。个人消费贷款比住房贷款审核清单严格多了。”
小刘还说，银行基本不查跑单。银行在审核流水账时，主要看贷款人的收入是否有还款能力。银行客户经理对贷款人提供的住房贷款流水账审核不严，在提供非银行流水账时基本不鉴别真伪。
小刘轻松地补充道:“如果假跑单真的被银行查出来了，不用怕。最多就是换个银行贷款而已。”
几位银行员工告诉记者，银行前台的客户部对贷款人提供材料的真实性负责。如果发现银行跑单上的收入高于行业平均工资，客户部会对跑单的真实性提出质疑，可能会要求贷款人提供养老保险缴税和住房公积金的证明，或者客户经理陪同客户到银行前台打印跑单。
业内人士承认，不是银行的跑路名单。如果印章是写实的，银行无法鉴别真伪。银行职员也无权要求其他银行提供贷款人的流水账。
据业内人士介绍，如果贷款人跑路名单中的收入在行业平均水平以内，跑路名单虚假逼真，银行基本不会审核跑路名单的真实性。同时，如果出借人提供非银行流水单，客户经理基本无法核实真伪。
伪造流水账的后果很严重。如果客户经理发现贷款人伪造银行跑路单会怎么样？
有业内人士回答，“如果银行发现其提供虚假信息，会拒绝放贷。”
但即使存在被拒贷的风险，与动辄上百万元的银行贷款相比，可以说潜在的“收益”远远大于风险。
记者就此事致电北京万商秦天(成都)律师事务所律师钟颖。
他告诉记者，刑法第175条规定之一:
凡获得贷款、票据承兑、信用证、保函等。诈骗银行或者其他金融机构的资金，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；
给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
长运美尔特别提醒:各机构对贷款的风控标准不一致。建议多尝试，选择正规合法的借贷机构，不要盲目相信虚假宣传！
来源:国家商报。
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