内容摘要:
1.谁贷款困难？
2.网络时代信用的重要性。
3.哪些行为会影响信用？
4.不良信用记录有什么影响？
5.征信系统记录了失信记录怎么办？
申请贷款最烦的就是我们花了很多精力，准备了很多材料，但是最后审批不通过，竹篮打水一场空空。如果在放款前就知道这些可能被拒的原因，会帮助我们省去很多麻烦，提高贷款申请的效率。
1.谁贷款困难？
严重逾期
良好的信用记录是申请贷款的先决条件。通常根据贷款类型的不同，对借款人(及配偶)的要求也不同。一般抵押贷款会要求三级以上的征信，信用贷款会要求两级以上的征信。征信严重逾期的借款人很难进去。另外，信用卡年费，或者500元以内的小额欠款导致的逾期，一般信贷员会酌情处理。
注意:有当前过期的项目必须处理！否则，它将被直接传递。
过度负债
资产负债率是贷款审批的重要因素之一。通常贷款审批的容忍度(家庭资产负债率)在70%以内，超过70%就会被认为负债过重，贷款被拒的概率很大。
弱担保贷款超过限额。
市场上很多银行都推出了各种信用贷款:联保贷款、小额贷款、POS贷、流水贷等。很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道从银行获得了弱担保贷款，少则1，多则3-4。目前银行提高了客户准入门槛，尤其是信用贷款，一般要求无其他弱担保贷款或不超过两笔贷款；同时金额也是有限制的，一般在150万以内(各家银行的标准不一样)。
缺失数据
在贷款过程中，借款人经常因为信息不完全而来回找银行。有的借款人因为太麻烦而放弃贷款申请，有的借款人因为不能提供完整的资料而被拒。所以在放款前就要明确贷款所需资料的要求，节省时间，提高效率。
自来水不足
银行流水被视为借款人还款能力的重要参考。目前大部分银行在贷款审核要求中都对流水的季度结息金额做了具体要求，不达标的借款人不得入内。
频繁查询信用记录
最近半年频繁查询信用记录，说明借款人近期资金需求比较大，存在潜在风险。
虚假信息
谁在贷款过程中以任何理由、任何形式提供虚假信息，银行一旦发现，会直接拒绝，不仅不能申请贷款，还可能被列入黑名单。
涉及禁止行业
钢贸、化工、水泥等产能过剩行业，以及房地产、投资、娱乐、高污染、高能耗等限制类行业，涉及这些行业的贷款很难审批。
不良生活习惯
调查过程中发现借款人涉及赌博、吸毒等不健康生活习惯，“乱说”“乱说”可信度不高，也会影响贷款的审批。
不一致使用
如果申请消费贷款，但资金实际用于生产经营，贷款资金用于投资股市、参与民间借贷等。，并且在贷款审核过程中核实贷款资金实际用途不符，将直接被pass掉！
二、为什么要重视信用？
因为失信就是最大的破产！一个人最大的破产就是信用的破产。
就算你一无所有，只要信用还在，就还有本金可以周转。
保护自己的信用，珍惜别人给你的每一份信任！
因为有时候我们只有一次机会！
朋友有时候就像钱，真的假的都有。
我们需要质量，而不是数量。
时间是最好的验钞机！
千万不要透支你的信用！
关于失信，看权威部门的解释。
根据《征信业管理条例》规定，不良信息是指对信息主体信用状况产生负面影响的下列信息:信息主体在借款、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同约定履行义务的信息，信息主体受到行政处罚的信息， 人民法院判决或者裁定信息主体已经履行义务并被强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
国家发改委、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工商总局、安监总局联合召开新闻发布会，向外界通报了44个部门联合签署的《失信被执行人联合惩戒合作备忘录》。
备忘录共提出55项纪律措施，基本上可分为八类:
对失信被执行人设立金融机构的限制措施。
从事民商事行为的限制性措施
行业准入的限制性措施
担任重要职务的限制
享受优惠政策或荣誉的限制
对高消费和其他消费行为的限制措施
限制出口
定罪处罚的限制性措施
协助查询和公布失信被执行人信息的措施。
如何查询个人信用记录？两条路！
1.去银行提供贷款的地方查询。
只要把身份证交给工作人员，就会通过银行的机器联网，打印出一份关于自己的详细信用记录:
包括你现在的贷款，信用卡还款记录等。，非常详细。这种方法适合有时间去银行，对自己的信用有详细规划的人，可以随时关注自己的信用状况。
2.直接登录中国人民银行官方个人征信平台查询。
可以查询最近五年贷款和信用卡逾期记录，准信用卡透支超过60天记录，电信欠费记录。但为了保证个人信息安全，网上查询结果一般都是第二天才能拿到结果。
个人信用报告看起来像什么
在信用缺失的时代，人民银行征信中心的这份个人信用报告显得尤为重要。
本报告主要包括以下几个部分:
1.个人信息:姓名、证件类型、证件号码；
2.信用记录:信用卡、贷款等贷款记录；
3.公共记录:您5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录；
4.查询记录:最近两年被查询的信用报告记录；
5.描述。
3.哪些行为会影响个人信用记录？
一般来说，影响个人信用的常见行为有以下几种:
1.信用卡连续逾期3次，累计6次；
2.月供逾期2至3个月或未偿还；
3.车贷月供逾期2至3个月或未还；
4.如果贷款利率上调，月供仍按原金额支付，产生逾期利息；
5.水、电、气费用不按时缴纳；
6、个人信用卡套现行为；
7.学生贷款拖欠不还的；
8.如果不激活“睡眠信用卡”，也会产生年费。如果不支付，会产生负面信用记录；
9.信用卡透支、按揭贷款不按时还款；
10.为第三方提供担保时，第三方未按时还款。
11.个人征信报告也会记录一些法院的经济判决。所以债务等经济纠纷也会影响信用记录。
12.手机扣费和银行卡扣费挂钩。手机停机后不办理相关手续，因月租费逾期，也会造成不良记录；
13.被他人冒用创建信用卡欠款记录。
14.违法建设行为人信息纳入信用记录，经多次催告仍不履行处罚决定的违法当事人，采取征信手段，将其基本信息和违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统。
15.交通失信分为一般、严重、严重三类。一般来说，失信以提醒和教育为主，严重和严重失信与评价、专业准入、个人信用、车辆保险挂钩。
4.不良信用记录会有什么影响？
1、只有法院可以拍卖的房屋。
政策解读:今后只有一套住房不再是老赖逃避法院执行的理由。
比如，被执行人50岁，儿子25岁，有房产，即使被执行人只有一套房子，也可以执行；
被执行人名下只有一套100平米的房子。如果申请人按照廉租房的标准为被执行人提供小面积的房屋，那么被执行人名下的100平米的房屋就可以执行。
如果申请执行人按照当地平均租赁价格向被执行人提供5至8年的租赁费用，被执行人名下的100平方米房屋也可以执行。
2.查封冻结支付宝账户。
政策解读:支付宝、移动支付、微信支付等网络虚拟交易账户中的资金，也属于被执行人可以由法院执行的财产。阿里巴巴涉猎广泛，已经成为老赖。以后订旅游房，买保险，租房，约会等。在线将受到限制。
3.鼠标一点就可以在线冻结、扣划财产。
2016年2月起，人民法院和金融机构将通过互联网发送电子法律文书，接收金融机构查询、冻结、扣划、处置的结果数据和电子回执。今后，执行法官只需轻点鼠标，就能在全国4000多家银行业金融机构查询、冻结、扣划被执行人的金融财产。
4.榜单与芝麻信用同步，网购限量。
政策解读:最高人民法院与芝麻信用签署失信被执行人信用惩戒合作备忘录。芝麻信用联合淘宝、天猫、车置宝、趣分期等应用平台，通过互联网等渠道，全面约束消费金融、蚂蚁小贷、信用卡、P2P、酒店、租房、租车等场景中的失信者。
5.不做老板、董事、监事、高级经理。
从2015年12月起，凡具有偿还能力但拒绝偿还全部或部分到期债务，并被我国各级人民法院列入失信被执行人名单的自然人(“老赖”)，将受到信用惩戒，不得担任全国范围内任何公司的法定代表人、董事、监事和高级管理人员。
6、车辆不能上高速公路。
“老赖”名下的汽车出行也将受到限制，高速公路收费站出入口将暂停通行。重庆市高级人民法院、市高速执法一队率先在G75、G65巴南收费站、G85九龙坡收费站、G93沙坪坝收费站清理老赖。"
老赖的车辆只要开上高速，就会被现场扣留，由高速执法移交法院。
7.水陆空停止行驶
老赖买不到飞机票；火车买不到软卧，轮船买不到二等舱；不能坐高铁、动车的一等座；不能买私家车代步，水陆空出行受阻！
现在水，陆，空，高速出行都堵了。你如何回家和旅行？
8、禁止高消费，不能再任性了。
老赖不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所随意消费；想买房，装修房子不允许；想旅游，想度假，不能；想向银行申请信用卡和贷款，审批很难通过！
5.失信记录被记入征信系统后怎么办？
1、对于坏渍，有的放矢，迅速还清债务，不要让坏渍成为你的沉重负担。
2.积极面对，找出原因，将个人信用记录作为个人资产珍惜，在以后的经济活动中引起足够的重视。
3、特别是在日常生活中要养成规范使用信用卡的好习惯，每月定期还贷。
4.注意个人信用记录的维护，同时提醒家人。
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